Банки здійснюють мільйони транзакцій в день. Більш ніж половина з них безпосередньо стосуються нас, їхніх клієнтів.
Практично будь-яка операція - від нарахування відсотків по депозитах до складних внутрішньобанківських дій з валютою - підпадають під визначення «транзакція».
ключове поняття
Під транзакцією (іноді вживають термін «трансакція») зазвичай мають на увазі цикл взаємодії об'єктів протягом короткого відрізка часу, який включає запит, виконання завдання і відповідь.
У широкому значенні банківські транзакції - це різні операції з фінансами і рахунками. У більш вузькому - це операції власників банківських карт з використанням електронного рахунку (отримання готівки, зарплат і стипендій, переказ грошей, оплата рахунків); банківські перекази з рахунку на рахунок без пластикових карток; грошові перекази без відкриття рахунку, просто система ведення рахунків в банках і багато інших варіантів.
Транзакції бувають двох видів. онлайн і оффлайн. Перша здійснюється за допомогою з'єднання зі спеціальним банківським центром (в реальному часі), а оффлайн-транзакція ніякого з'єднання між учасниками платіжної системи не вимагає. Оскільки процес проведення транзакцій непростий, іноді можуть виникати проблеми, які можна вирішити, знаючи потрібні деталі підхід.
Розглянемо деякі транзакції, до яких часто звертаємося в повсякденному житті: переказ грошей з рахунку на рахунок, оплата банківською картою і грошові перекази.
З рахунку на рахунок
І з поточними, і з ощадними рахунками в банках пов'язані свої транзакції. Наприклад, ви отримуєте на свій поточний рахунок зарплату або обналічиваєте її. Крім того, ви можете вільно переводити гроші, наприклад, з ощадного рахунку на ваш поточний рахунок. Правда, найчастіше перекладають з поточного рахунку на поточний - одна людина іншій.
З усіх можливих грошових переказів варіант «з рахунку на рахунок» зазвичай найдешевший - середня комісія складає 0,3-1% від суми переказу. Правда, такі переклади іноді відбуваються порівняно повільно, особливо якщо мова йде про різних банках і країнах. Операція відбувається швидко, якщо рахунки відкриті в одному банку або в банках-партнерах.
Недолік - потрібно мати відкритий поточний рахунок. Якщо ви захочете відкрити поточний рахунок спеціально, щоб вам на нього перевели гроші, то в середньому це коштує до 50 гривень в Україні і до 300 доларів в інших країнах. Крім того, при переказі грошей з рахунку на рахунок зарубіжні банки зазвичай беруть не тільки комісію, але і плату за саму транзакцію - близько 30 доларів.
Ще один не дуже радісний момент: зазвичай одержувач грошей за таким перекладу повинен заплатити до 1% від суми за їх переведення в готівку. Крім того, протягом одного місяця українцям не можна переводити за кордон більше однієї тисячі доларів, правда, не рахуючи оплати навчання, медичних, юридичних та інших послуг. По Україні обмеження становить тисячу доларів в день. Любителі обходити заборони користуються іншим видом транзакції - просто поповнюють рахунок того людини, кому переводять гроші. Для цього треба піти в той банк, в якому відкрито рахунок одержувача і, назвавши прізвище і номер його карти, покласти туди гроші. За поповнення рахунку комісія не стягується, але таку операцію можна провести, тільки якщо картка оформлена в українському банку.
Складнощі перекладу
Іноді при перекладах з рахунку на рахунок трапляються помилки. І не тільки з технічних причин.
«Ми їздили відпочивати на західну Україну, і наш приятель з Луцька виявив, що йому не вистачає грошей на подорож. Він взяв з собою 500 гривень, а виявилося, що потрібно 1500! »- розповідає студентка Тетяна Поліщук. «Приятель подзвонив батькам в Луцьк і попросив, щоб йому переказали гроші. Його батько пішов у банк і перевів гроші з рахунку на рахунок, зі своєї картки на його картку. Сказали, що гроші прийдуть швидко, за півгодини. Однак затягнулося це надовго. Коли оператор набирала прізвище, то одну букву набрала неправильно, такий трапився людський фактор. Через це наш приятель не зміг отримати гроші ».
Крім таких «живих» помилок з боку оператора або клієнта проблем в перекладах більше виникнути не повинно. Правда, якщо захочете скористатися послугами банкомата - там уже своя специфіка.
Що ж робити
У згаданому вище випадку з неправильно набраної оператором прізвищем неприємності звелися до трати часу. «Щоб виправити ситуацію, батько нашого приятеля повинен був написати заяву, що допущена помилка, після цього гроші йому повернули - і він знову їх перевів на рахунок сина. Вся історія зайняла у нас 4 години, ми замість того, щоб гуляти по місту сиділи в відділенні банку і чекали: прийдуть гроші або не прийдуть »- скаржиться Тетяна Поліщук.
Якщо ж неприємність трапилася з банкоматом - сталася помилка під час перекладу, то її виправлення займе ще більше часу, так як слід звернутися в банк і дочекатися банківської перевірки.
У будь-якому випадку, слід пам'ятати: якщо ви переводите гроші на рахунок іншого закордонного банку, що само по собі займає досить багато часу, то слід особливо ретельно перевірити всі дані, тому що помилка продовжить отримання грошей ще більше.
Грошові перекази
Якщо у вас немає рахунку в банку, і ви не збираєтеся його відкривати, то найкращий вибір транзакції для вас - скористатися спеціальними системами грошових переказів в тих же банках, на пошті або в інших пунктах. При перекладах по Україні свої послуги пропонують 18 банківських і небанківських систем, а за кордон - 17.
У першому випадку до звичних нам Ощадбанку і українській пошті додалися банківські системи, найвідоміші з яких «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) і «Аваль-Експрес» ( «Райффайзен банк Аваль»).
Для міжнародних переказів найчастіше використовують Western Union. MoneyGram, Anelik, Contact, VIP Money Transfer, Unistream, VMT.
Позитив таких трансакцій (особливо при перекладі грошей за кордон) дозволяє працювати швидко. Правда, за неї доведеться більше заплатити. Головний недолік - висока вартість, яка коливається від 1,5% до 11% від суми переказу.
В грошові перекази теж є свої обмеження. Наприклад, без відкриття банківського рахунку за допомогою систем грошових переказів можна перевести тільки суму до тисячі доларів. Правда, є і свої хитрощі - зазвичай суму розбивають на менші і роблять кілька перекладів. Крім того, на відміну від перекладів на поточний банківський рахунок, де гроші зберігаються необмежений термін (до його закриття), переклад за спеціальною системою зберігається протягом 45 днів - в різних системах по-різному. І якщо за це часом його не заберуть, то гроші повернуться відправнику.
Складнощі перекладу
Для будь-яких грошових переказів існує загальна проблема - гроші можна не отримати, якщо:
Що ж робити
Всі перераховані вище проблеми можна вирішити. Треба подзвонити в службу підтримки системи переказів, послугами якої ви користувалися (зазвичай працює цілодобово), «заморозити» переклад, а потім при першій можливості підійти у відділення і відкоригувати необхідні дані.
оплата пластиком
Оплата товарів і різних послуг за допомогою кредитної або дебетної картки через електронний POS-термінал, мабуть, найменш поширена серед всіх перерахованих вище трансакцій. На території колишнього Радянського Союзу така процедура стала доступною з початку 90-х, однак впроваджувалася досить повільно, тоді як за кордоном, наприклад, в США, рідкісним як раз є використання готівки.
«Я розплачуюсь готівкою - тільки якщо забула кредитку або коли мені так вигідніше, - розповідає американка Анастасія Джонсон. - Справа в тому, що так магазинам дорожче: якщо ти користуєшся кредиткою, вони відраховують певний відсоток. Тому деякі з магазинів, в основному маленькі, роблять спеціальні акції, наприклад, якщо розплачуєшся готівкою, то отримуєш безкоштовно коробочку олів'є ».
В Україні відсоток, який стягують за використання пластикових карт при розрахунку в магазинах, не завжди однаковий. Все залежить від того, дебетная або кредитна це картка і від умов банку.
Складнощі перекладу
Як під час будь-яких транзакцій, в разі оплати пластиковими картками можуть виникнути свої складності. Студентка Юлія Котляренко розповідає: «Одного разу я розплачувалася своєю карткою в магазині, транзакція чомусь не пройшла. Не вдалася операція, банк видав інформацію, що картка може бути краденою, і її взагалі заблокували. А на цю картку мені батьки гроші надсилали. Я подзвонила в банк, мені сказали, що будуть розбиратися, і розбиралися два або три дні - а я сиділа без грошей, зателефонувала своїх знайомих, щоб позичити і якось вижити ».
Причин помилок банкоматів кілька. Тарас Волобуєв, начальник управління розвитку бізнесу Дельта Банку. пояснює їх так: «Збій видачі готівкових коштів може статися на одному з етапів транзакції: в самому терміналі (поломка або збій в роботі банкомату), збій зв'язку і процесингу. Тобто збій відбувається, коли обладнання не може обробити операцію. У такому випадку можливі кілька сценаріїв розвитку ситуації: сума залишається заблокованою, але з рахунку не списується, але буває і таке, що сума з рахунку списується. Однак всі ці ситуації досить легко можуть бути вирішені при зверненні в банк ».
Часто одному магазині встановлені термінали різних банків, і якщо відбувається помилка зчитування в одному з них, а в іншому - все в порядку, то у власників карт виникає враження, що термінали одних банків не приймають кредитні картки інших. Однак це неправда, тому що: «Банки-еквайєри, що видають пластикові карти населенню, є членами платіжних мереж Visa і MasterCard. Тому банкомати Visa приймають картки MasterCard і, навпаки, банкомати MasterCard приймають картки Visa. - розповідає Тарас Волобуєв. - Однак в Україні діє ще одна платіжна система - НСМЕП (національна система міжнародних електронних платежів), яка є окремою системою, яка обслуговує лише чіпові карти. В цьому випадку банкомати системи НСМЕП навряд чи приймуть пластикові карти систем Visa і MasterCard. І, хоча теоретично банкомати НСМЕП можна налаштувати на прийом карток із магнітною стрічкою, цей процес досить витратний, і навряд чи буде реалізований повсюдно ».
Від усіх помилок під час вищеперелічених транзакцій застрахуєшся. Головне, потрібно бути максимально уважним, щоб не стати їх причиною. І бути готовим до всього - в першу чергу до того, що вирішення ситуації від невдалої транзакції доведеться почекати.
Рекомендуємо
- Корисна інформація по запиту: курс валют на сайті про особисті фінанси
- Корисна інформація по запиту: огляд інтернет грошей на сайті про особисті фінанси
- Корисна інформація по запиту: грошові перекази в країни співдружність незалежних держав на сайті про особисті фінанси
- Корисна інформація по запиту: переказ грошей на сайті про особисті фінанси
- Довідкова інформація за запитом: сайт Приватбанку на порталі про особисті фінанси
- Читайте матеріали по темі: як відкрити фірму в Україні на бізнес порталі
- Довідкова інформація за запитом: банк Фамільний на порталі про особисті фінанси
- Читайте матеріали по темі: вигідний бізнес з нуля на бізнес порталі
- Довідкова інформація про Африканський банк розвитку
- Особисте розвиток: йога студія в Києві
- Особисте розвиток: йога студія в Києві
- Корисна інформація по запиту: КЗпП України на правовому порталі для громадян і бізнесу
- Корисна інформація по запиту: розрахунок заробітної плати на правовому порталі для громадян і бізнесу
- Корисна інформація по запиту: ліквідація підприємства і банкрутство на правовому порталі для громадян і бізнесу
- Корисна інформація по запиту: ліквідація НП на правовому порталі для громадян і бізнесу
Депозит від 3-х місяців до 27,5% річних! Кредит готівкою до 7 тис. Грн. До 5 днів без%! Калькулятор КАСКО. 5 ексклюзивних пакетів від 0,99% Кредит за 2 години під заставу нерухомості в Києві. Ставка 1,5% в місяць Отримайте 200 000 гривен без довідок - кредитна карта Альфа Банку Онлайн-кредит готівкою до 3 000 грн. за 15 хвилин без довідки про доходи Ми підберемо для вас найкращий кредит! Кредит на карту до 3000 гривень без довідки про доходи Замовити поліс ОСАГО онлайн
Рейтинги банківських послуг
Курси валют в банках
Каталог страхових послуг
ТОП 10 банків України
Популярні банки України
путівник у світі особистих фінансів