Що це таке?
Тендерний займ - це вид термінового кредитування, доступного учасникам закупівлі для забезпечення заявки, виконання контракту та іншого. Такі позики оформляються, коли учасник тендера не має в своєму розпорядженні необхідним обсягом коштів або не має можливості отримати потрібну суму з оборотів компанії.
Важливо розуміти, що тендерний займ - не те ж саме, що і тендерний кредит. Тендерний займ має безліч переваг перед кредитом, а саме:
- видати позику може будь-яка мікрофінансових компанія, що володіє відповідною ліцензією, а отримати кредит можна тільки кредитною компанією, що володіє ліцензією Центробанку;
- кредит може отримати тільки платоспроможний позичальник, в той час як позики видаються практично будь-якому охочому;
- при оформленні кредиту нерідко потрібно забезпечення - застава або поручительство, в той час як для оформлення позики застава не потрібна;
- для отримання позики не потрібно відкриття розрахункового рахунку, при цьому термін розгляду заявки значно коротші, ніж процес схвалення кредиту.
Іншими словами, мікрофінансові компанії більш лояльні до власних позичальників, ніж банки, саме тому отримати на більш вигідних умовах займ набагато простіше, ніж кредит.
На забезпечення заявки?
Актуальність тендерного позики на забезпечення заявки полягає в тому, що в переважній більшості випадків компанія бере участь відразу в декількох процедурах закупівель. Так як сума забезпечення заявки може коливатися від 0,5 до 5 відсотків від максимальної ціни контракту, вилучити з обороту компанії необхідну для забезпечення декількох заявок суму під силу не кожному учаснику. У зв'язку з цим розумним рішенням є оформлення тендерного позики в мікрофінансової компанії. В іншому випадку нестача фінансових коштів може позбавити організацію можливості участі в зацікавив тендері.
На виконання контракту
Як показує практика, учасники закупівель нерідко вдаються до оформлення тендерних позик на виконання контракту - як для забезпечення виконання контракту, так і в якості засобів для виконання його умов.
Як правило, сума забезпечення виконання контракту варіюється від десяти до тридцяти відсотків від його максимальної вартості, але так як авансування в більшості закупівель не передбачено, найбільш затребуваною послугою в даний час є оформлення тендерного позики для виконання умов контракту.
Тендерний позику від банку за агентським договором
Для яких цілей видається?
Основними цілями оформлення тендерного позики є:
- забезпечення заявки на участь;
- забезпечення виконання контракту;
- виконання умов контракту.
На яких умовах можна отримати?
Як показує практика, розгляд заявки про видачу тендерного позики може займати від однієї години до трьох днів.
Залежно від типу кредитної лінії займ може бути одноразовим (для участі в одному конкретному конкурсі) або поновлюваних (для участі в декількох торгах за умови своєчасного погашення минулих траншей).
При цьому ставка за позикою становить, в середньому, 14-16 відсотків річних, однак може коливатися від 2 до 20 відсотків річних. Крім того, на плечі позичальника нерідко лягає і оплата комісії за видачу позики - від 0,5 до 7% від виданої суми. У деяких випадках мікрофінансові компанії встановлюють тільки процентну ставку за обслуговування кредиту, а в деяких - одноразову виплату комісії.
Увага: Одноразові позики видаються на термін до 90 днів, а поновлювані - на термін до одного року.
До позичальників мікрофінансові компанії пред'являють такі вимоги, як:
- термін існування юрособи - від півроку;
- наявність як мінімум одного виконаного держконтракту;
- відсутність збитків за крайній звітний період.
Як отримати і хто видає тендерні позики?
Алгоритм отримання тендерного позики складається з послідовного виконання наступних кроків:
- пошук відповідного займодателя, ретельне вивчення умов кредитування;
- підготовка необхідного комплекту документів;
- подача заявки;
- очікування результатів розгляду заявки;
- отримання коштів на рахунок електронного майданчика (у разі схвалення позики).
Право видавати тендерні позики мають ліцензовані мікрофінансові організації.
Важливо: Оформити тендерний кредит можна тільки в банку, який має відповідну ліцензію Центрального Банку Російської Федерації.
Оскільки на сьогоднішній день компаній, що оформляють тендерні позики, досить багато, при виборі потенційного займодателя необхідно звертати увагу на пропоновані умови кредитування, а саме на такі фактори, як:
- термін кредитування;
- термін розгляду заявки;
- розмір процентної ставки;
- відсутність завищених вимог до позичальників.
Якщо планується регулярна участь в тендерах, то найбільш доцільним рішенням є підбір мікрофінансової організації для постійної співпраці - як правило, постійним клієнтам МФО охочіше виділяють поновлювані кредитні лінії і пропонують більш вигідні умови.
Що потрібно буде надати?
У переважній більшості випадків пакет документів для оформлення тендерного позики складається з:
- анкети-заяви;
- фінансової звітності за минулий рік і останній завершений звітний період;
- копій установчої документації;
- реквізитів тендера.
Які банки і організації і на яких умовах?
На даний момент оформити тендерні позики пропонують наступні компанії:
- «Промо Тендер»:
- сума позики: до 250 мільйонів рублів;
- термін кредитування: на термін проведення тендера;
- оплата: комісія за видачу позики від 10 тисяч рублів;
- час оформлення кредиту: 2 дня.
- «Паллада»:
- сума позики за домовленістю;
- термін кредитування: до 3 місяців;
- оплата: від 7% річних;
- термін оформлення позики: 1 день.
- «Адепт»:
- сума позики: від 100 тисяч до 1 мільйона рублів;
- термін кредитування: на термін проведення тендера;
- оплата: комісія за видачу позики від 4,5 відсотків (але не менше 14 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян);
- термін оформлення позики: 1 день.
- «Банкгарантія»:
- сума позики: від 50 тисяч рублів;
- термін кредитування: до 2 місяців;
- оплата: комісія за видачу позики від 4 відсотків;
- термін оформлення позики: 2-3 дня.
- «Альянс»:
- сума позики: до 30 мільйонів рублів;
- термін кредитування: на термін проведення тендера;
- оплата: від 2% річних;
- термін оформлення позики: 1 день.
- «Сприяння підприємництву і будівництва»:
- сума позики: договірна;
- термін кредитування: 1 місяць;
- оплата: від 8% річних + 2,5-4,5% комісії;
- термін оформлення позики: 1 день.
- «Корпорація« Рим »:
- сума позики: договірна;
- термін кредитування: до 2 місяців;
- оплата: від 13% річних + 4% комісії;
- термін оформлення позики: від 3 годин.
- «Міська ощадна каса»:
- сума позики: від 100 тисяч до 1 мільйона рублів;
- термін кредитування: до 2 місяців;
- оплата: від 12% річних + 4% комісії;
- термін оформлення позики: від 1 до 3 днів.
- «Мікрофінансів»:
- сума позики: від 50 тисяч до 1 мільйона рублів;
- термін кредитування: до 3 місяців;
- оплата: одноразова комісія за видачу кредиту;
- термін оформлення позики: 1 день.
- «Русмікрофінанс»:
- сума позики: від 100 тисяч до 1 мільйона рублів;
- термін кредитування: до 3 місяців;
- оплата: від 12% річних + 4% комісії;
- термін оформлення позики: від 1 до 3 днів.
Хто ще видає?
Найбільших російський банк Росії також оформляє тендерні позики, проте обов'язковою умовою кредитування є участь компанії в торгах на федеральній майданчику «Сбербанк-Аст». Програм тендерного кредитування дві:
- «Мікрокредитування»:
- сума кредиту: до 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян;
- термін кредитування: 2 місяці;
- оплата: 16-22% річних + від 2% комісії (мінімум 20 тисяч рублів);
- час оформлення: 2 дня.
- «Кредитування»:
- сума кредиту: від 500 тисяч рублів до 9 мільярдів рублів;
- термін кредитування: 2 місяці;
- оплата: 14-21% річних + від 1,5% комісії (мінімум 15 тисяч рублів);
- час оформлення: 3 дня.
Тендерний займ: проводки
У переважній більшості випадків Займодатель перераховує суму тендерного позики своєму клієнтові на спеціальний рахунок електронного майданчика, на якій планується участь в торгах.
Згідно з інструкцією із застосування плану рахунків, рахунок 55 під назвою «Спеціальні рахунки в банках» призначений для узагальнення інформації про наявність та рух грошових коштів. У зв'язку з цим при отриманні тендерного позики на спеціальний рахунок ЕТМ необхідно відображати на рахунку 55:
Таким чином, тендерні позики користуються такою популярністю у постачальників завдяки коротким термінам оформлення і досить вигідним умовам кредитування. Крім того, мікрофінансові компанії більш лояльні до власних клієнтів, ніж банки, що істотно підвищує шанси на отримання позикових коштів. При цьому, всупереч поширеній думці про підвищену вартості послуг з оформлення позики, в порівнянні з тендерними кредитами різниця в умовах кредитування не велика, а часом і зовсім відсутня.