Технічним овердрафтом називається «непередбачений» кредит, розмір якого перевищує залишок на розрахунковому рахунку клієнта. Тобто, якщо у вас не вистачає на мапі коштів для проведення тієї чи іншої транзакції, банк все ж виконує її, але за рахунок додаткових кредитних коштів, які спочатку не передбачені по вашому рахунку. Небезпека ситуації в тому, що ви можете навіть не знати про існуючий борг. Тому варто розглянути причини і наслідки виникнення технічного овердрафту, а також заходи щодо попередження появи такої заборгованості.
Причини виникнення овердрафту
Підстав появи технічного овердрафту може бути багато. Існує чотири найпоширеніші варіанти:
Конвертація валюти. Курс змінюється щодня, тому, розплачуючись в доларах або євро, клієнт не завжди може вгадати співвідношення даної валюти до рубля.
Зняття грошей в банкоматі іншого банку. Не завжди клієнт повідомлений чужим банком про утримання комісій за користування послугами або за переведення в готівку коштів.
Збій роботи платіжних систем. Найпопулярніша проблема - списання коштів з рахунку клієнта два рази за одну проведену фінансову операцію.
Недостатність коштів на рахунку для оплати додаткових послуг. Найчастіше технічний овердрафт виникає, якщо у вас на карті не залишилося грошей для оплати «смс-інформування», річного / місячного обслуговування і т.п.
Наслідки технічного овердрафту
Основна відмінність овердрафту від стандартного варіанту кредитування - це те, що в рахунок погашення позики банк має право знімати все кошти, що надходять на рахунок власника. Тобто, наприклад, при отриманні заробітної плати і наявного боргу ви можете віддати весь дохід для його оплати. Крім цього існує і ряд інших неприємностей після виникнення неузгодженої заборгованості. наприклад:
Погіршення кредитної історії клієнта.
Підвищення процентних ставок і комісій за користування дебетовою карткою.
Відмова у видачі інших великих кредитів.
Варто зазначити, що повернення коштів - обов'язкова умова продовження співпраці з банком. Погашення заборгованості повинно проходити в строгі терміни, встановлені договором. В іншому випадку суднового розгляду не уникнути.
Як не допустити кредитної заборгованості
Щоб убезпечити себе від неприємностей овердрафту, варто дотримуватись деяких правил користування позики. Основні рекомендації:
Знімати готівку тільки в своєму банку або банку-партнері. Таким чином, сума комісії - мінімальна або дорівнює нулю.
Стежити за залишком на мапі після виконання будь-якої транзакції.
Не намагатися повторити фінансові операції, якщо система терміналу або банкомату дала збій.
При отриманні пластикової карти заблокувати послугу «кредитування». Дану процедуру можна зробити в банку або через гарячу лінію.
Володіючи інформацією про поняття «технічний овердрафт», причини появи і способи його запобігання, можна уникнути великих неприємностей і непотрібних додаткових витрат.