"Страшна таємниця", або Чому лопаються банки
Далі слідує переказ того, що говорять люди, які погано розуміють, що відбувається в економіці і банківській системі, але вважають, що розгадують таємний сенс банкрутств компаній і відкликання ліцензій у банків.
Як з'ясувалося, у мого друга в нашому банку є сума заощаджень, що перевищує гарантовану Агентством зі страхування вкладів (700 тисяч рублів), і він хоче її зняти.
- Ти через це і прийшов?
- Навіщо тобі я? Іди в управління вкладів населення і отримуй гроші.
- Зараз? Можна зняти всю суму? У мене там багато.
- Звичайно, можна, але якщо депозит знімається завчасно, відсотки по ньому в повному розмірі не нараховуються.
Отримавши всю суму сповна, заспокоївшись, він повідав мені, звичайно ж, під секретом, "дуже страшну таємницю": що десь на вершині вертикалі прийнято рішення, що вУкаіни залишиться. всього три банки, а інші закриють.
До того моменту ми вже чули від "вельми обізнаних знавців" версії і про 5-10, і про 50, і про 100 банків, які тільки і залишаться після того, як всі інші банки закриють. Заперечувати було безглуздо. В знак подяки один сказав, що "знають" люди кажуть, що нам залишилося працювати 2 тижні. Пізніше з'явилися версії: місяць, до "після Олімпіади" і т.п.
Що ж насправді відбувається в банківській системі, чому окремі банки позбавляються ліцензії, за яким принципом відбувається їх "вищелківаніе"? Як до цього ставитися, як не втратити накопичені заощадження?
- Надмірний ринковий оптимізм, недооцінка кредитних ризиків, переоцінка власних сил;
- Найвища концентрація кредитних ризиків на бізнесі акціонерів і однієї галузі;
На хвилюючі і викликають домисли питання були дані зрозумілі відповіді:
Скільки банків залишиться? - Стільки, скільки буде затребуване економікою.
Точніше і ясніше і не скажеш, все правильно, все зрозуміло.
Основні порушення зводяться до дуже ризикованої політики окремих банків в частині виконання вимог обов'язкових банківських нормативів. В першу чергу це норматив достатності власного капіталу Н1 і норматив поточної ліквідності Н3.
Можна побачити, що в абсолютної більшості банків, що позбулися ліцензій в останні місяці, значення цих нормативів були, як то кажуть, "близько плінтуса". Перший норматив виконувався на рівні не більше 12 відсотків, при мінімальному значенні 10 відсотків. Третій норматив рідко перевищував 60 відсотків, при мінімумі 50. Це абсолютно недостатньо для роботи банків в поточній економічній ситуації. Деякі банки не розкривали всю інформацію про свою діяльність. можливо було що приховувати?
Мені як учаснику цієї зустрічі дуже відрадно було почути таку думку керівництва БанкаУкаіни, оскільки Стратегія довгострокового сталого розвитку, яку вже багато років проводить "Кузнецкбізнесбанк", виходить, в тому числі, і з необхідності підтримки великого рівня запасів за цими двома нормативам. І, зрозуміло, розміру власного капіталу, який становить 1 мільярд 290 мільйонів рублів, тобто, майже на мільярд рублів і більш ніж в чотири рази більше, ніж того вимагає БанкУкаіни.
Нормативи достатності власного капіталу і поточної ліквідності ми також виконуємо більш ніж з дворазовими запасами: зараз для Кузнецкбізнесбанк вони складають Н1 = 23,9 і Н3 = 123,6 відсотка.
Що йдуть з ринку підприємства і банки є жертвами недоліків у своїй роботі, недооцінки ринкових і кредитних ризиків, переоцінки власних можливостей.
Юрій Буланов, кандидат економічних наук, голова Правління ВАТ АБ "Кузнецкбізнесбанк".
За матеріалами газети "Кузнецький робітник" і інтернет-порталу Kuzpress