Страхування життя - найбільш поширений спосіб захисту життя, майнових інтересів страхувальника та застрахованої особи. Основним ризиком при укладенні договорів про страхування життя є ризик смерті.
Без вказівки подібної умови страхову угоду не матиме юридичної сили. Компанія Росгосстрах є одним з лідерів сучасного страхування життя в РФ.
Переваги даної компанії
«Росгосстрах» є найбільшим російським фінансовим холдингом, який надає свої послуги на ринку більше 92 років. Компанія «Росгосстрах Життя» є його частиною, яка за всіма показниками останніх років є лідером по страховому захисті життя.
Як страховика дану компанію вибрали більше мільйона фізичних осіб, а також понад 6 тисяч корпоративних клієнтів.
Будучи лідерів і прикладом для інших страховиків, компанія Росгосстрах надає своїм клієнтам широкий вибір різних програм, що відповідають основним міжнародним стандартам добровільного страхування, а саме:
Переваги даного страховика наступні:
- тривала історія роботи в страховому бізнесі;
- висока надійність як партнера, неодноразово підтверджується російськими та зарубіжними страхувальниками;
- лідер у всіх рейтингах за останній рік з надання послуг у сфері страхування життя;
- компанія має надійних зарубіжних партнерів, які протягом практично 90 років гарантують її успішну роботу в РФ;
- максимальна відкритість інформації для клієнтів та прозорість страхування;
- доступність всіх бухгалтерських даних і тих, які пов'язані з аудиторською перевіркою;
- це єдина компанія з усіх, які виступають страхувальниками життя, має найвищий офіційно присвоєний рівень надійності;
- доступні тарифні ставки зі страхування;
- найвищий показник по страхових премій і виплат в сфері страхування життя за останній рік;
- великий вибір страхових програм;
- велика мережа регіональних представництв.
Компанія Росгосстрах Життя піклується про комфорт своїх клієнтів. Фізичні особи та представники юридичних осіб у будь-який момент можуть зв'язатися з консультантом і дізнатися відповідь на те чи інше питання, розрахувати приблизну вартість поліса.
Компанія має великі грошові резерви, саме тому можна не сумніватися в негайному отриманні компенсації при настанні страхового випадку.
Накопичувальне страхування життя в Росгосстрах і його вартість
Метою накопичувального страхування є створення фінансової бази до різних подій. Страхувальник може укласти договір на свою користь або на користь третьої особи, яка при настанні страхового випадку отримає грошову компенсацію.
Накопичувальне страхування життя направлено:
- на створення певної грошової бази до зазначеного договором події;
- на фінансовий захист страхувальника, його близьких від непередбачених ситуацій і нещасних випадків;
- на правильне планування сімейного бюджету, інвестування і перерозподіл доходів в майбутньому.
Компанія Росгосстрах пропонує наступні програми накопичувального страхування:
Накопичувальне страхування дозволяє зібрати кошти для покупки машини, квартири або дачі. Дуже часто батьки його використовують для накопичення коштів дітям на вступ, поїздку за кордон або на випадок весілля.
Поліси такого роду забезпечують надійний захист не тільки страхувальнику, але і його близьким особам у разі настання нещасного випадку.
Наприклад, при втраті єдиного годувальника, який застрахував своє життя в Росгосстрахе, його сім'ї при зверненні до страховика обов'язково отримає грошову компенсацію.
Вартість накопичувального страхування залежить від:
- обраної програми;
- тарифної ставки;
- страхового періоду;
- страхової суми;
- величини інвестиційного доходу.
Про вплив інфляції можна не турбуватися, так як кожен звітний період (рік) проводиться індексація страхових внесків та страхової суми.
Орієнтовна вартість накопичувальних програм Росгосстраха:
При формуванні таблиці за розрахунковий період бралися 10 і 13 років. Очевидно, що сума компенсації завжди перевищує страхову суму.
Накопичувальне страхування має риси стандартного інвестування. Страховик використовує грошові кошти страхувальника для власних вкладень, а останній при настанні страхового випадку отримує відсоток від його інвестиційної діяльності.
Програма «Сім'я»
Подібне накопичувальне напрямок передбачає фінансовий захист всіх членів сім'ї. Кожна відособлена осередок суспільства має свої цілі і піддається постійно ризиків ззовні.
Накопичувальне страхування сімейного типу направлено на:
- примноження існуючого капіталу;
- накопичення коштів до певного випадку, моменту покупки;
- захист застрахованої особи від нещасного випадку;
- захист сім'ї при втраті основного доходу або єдиного годувальника.
Програма «Сім'я» дозволяє зберегти звичний рівень життя незалежно від сформованих зі страхувальником обставин.
Наприклад, можна застрахуватися на 10-15 років і при народженні дитини (страховий випадок, обвинувачений угодою) отримати пристойну грошову компенсацію, яка буде доповнена відсотками від інвестиційної діяльності.
- отриманні травми;
- втрати годувальника;
- втрати працездатності;
- розвитку повної непрацездатності.
Страхування за програмою «Сім'я» не передбачає виплати за страховими випадками, які були спровоковані:
- навмисними діями;
- водінням у нетверезому стані;
- ядерним вибухом, стихійними лихами;
- військовими діями;
- алкогольним отруєнням;
- психічними захворюваннями, СНІДом, ВІЛ-інфекцією;
- самогубством в перші два роки дії угоди;
- поруч важких хронічних захворювань.
Інвестиційні доходи більшою мірою залежать від страхової суми, ніж від періоду захисту, що надається.
За сімейною програмі можна застрахуватися від втрати єдиного джерела доходу або годувальника. Виплати на випадок смерті будуть надані вигодонабувачу за договором.
Програма «Діти» виступає гарантією щасливого майбутнього і фінансового благополуччя спадкоємців. Батьки можуть зробити вигодонабувачами своїх дітей на випадок досягнення ними певного віку, весілля або вступу до ВНЗ.
Захист надається на наступні випадки:
- відходу з життя або втрати працездатності;
- при накопиченні коштів на велику покупку або до певної події;
- при захисті дитини від наслідків нещасних випадків і хвороб.
За даною програмою надається 100% захист із зарахуванням в компенсацію відсотка від інвестиційної діяльності страховика.
- витрати, пов'язані з отриманням травми;
- грошові витрати при втраті годувальника;
- грошові потреби після встановлення інвалідності;
- витрати в разі повної непрацездатності.
Страховка виключає виплати при настанні страхового випадку, який був спровокований:
- навмисними діями;
- алкогольним отруєнням;
- ядерним вибухом, стихійними лихами;
- військовими діями;
- водінням без права або в нетверезому стані;
- серйозними хронічними захворюваннями, інфекціями;
- самогубством у віці від 14 років у початкові 2 роки після укладення договору.
За угодою можуть бути вказані виключення на випадок смерті, при яких сформований на певну дату страховий резерв буде виплачений.
«Заощадження»
Ця програма дає можливість зібрати кошти:
- на різні цілі: покупку дачі, квартири, машини;
- гарантують захист при отриманні травм або настання нещасного випадку.
За таким договором страхувальник може бути застрахованою особою. Існують такі особливості програми:
- вік страхувальника - 18-70 років на момент закінчення дії договору;
- застрахованими можуть бути особи віком від 18 до 80 років (до моменту закінчення дії договору);
- програма довгострокова і передбачає страхування в період від 5 до 40 років;
- поліс дає захист круглий рік, 24 години на добу і діє по всьому світу;
- страхова сума визначається виходячи з персональних потреб та умов угоди.
Програма гарантує захист від таких основних ризиків:
- дожиття застрахованої особи до зазначеного в договорі терміну;
- смерть з будь-якої причини.
Компенсація може виплачуватися за додатковими ризиками, пов'язаними з:
- отриманням застрахованою особою травми;
- смерті від нещасного випадку;
- отриманням важкої травми.
Страхові накопичення захищені за програмою від інфляції завдяки щорічній індексації. Внески можуть перераховуватися поквартально, одноразово, щорічно або щомісяця.
Величина інвестиційного доходу не гарантується, і буде залежати від ефективності роботи страховика.
«Престиж-2»
Ця програма є новітнім, унікальним інструментом, запропонованим компанією Росгосстрах, який дозволяє захистити майнові інтереси, життя і одночасно пропонує дуже широкий спектр можливостей.
Серед них можна відзначити:
- розширене страхове покриття (значно більше передбачених договором страхових ризиків і випадків);
- можливість користування ексклюзивними страховими сервісами;
- оформлення індивідуальної банківської карти;
- можливість надійного страхування при виїзді за кордон;
- наявність послуги «Медичний консьєрж», яка дозволяє розраховувати на фінансове сприяння в разі діагностіровкі смертельного захворювання.
Будь-яка з вищевказаних опцій вибирається страхувальником під час укладання договору. Поліс можна оформляти як в національній валюті, так і в доларах США.
інвестиційне
Кожен з нас прагне не тільки зберегти свої матеріальні активи, а й примножити їх в кількості. Вкладення капіталу є ефективним засобом відносного його збільшення в майбутньому.
Спеціально для клієнтів, які переслідують виключно фінансові цілі при страхуванні життя, був створений продукт «Управління капіталом».
Переваги даного покриття наступні:
- висока потенційна прибутковість;
- можливості для збільшення обсягу інвестицій;
- страхова, юридична і податкова захист;
- додаткові можливості (збільшення компенсаційних виплат, фіксування їх рівня і т.д.).
Ця програма поєднує в собі аспекти інвестування та накопичення. При зростанні доходів від діяльності в рамках фондового ринку, Росгосстрах гарантує отримання доходу вище, ніж за банківським депозитом.
Якщо ж станеться падіння котирувань, вигодонабувач отримає виплату в розмірі 100% від здійснених вкладень.
Як працює
Продукт «Управління капіталом» дозволяє:
- примножити вкладення;
- захистити існуючий фінансовий стан.
Вкладені кошти будуть розділені на дві частини. Це створить гарантію того, що при неуспішною інвестиційної діяльності страховика, вигодонабувач отримає назад свої вкладення в повному розмірі. Останній вибирає для себе самостійно стратегію інвестування.
Консервативне інвестування характеризується невеликим розміром прибутку, але є найменш ризикованим.
Збалансована програма вкладень оптимальна по співвідношенню ризику-дохідності. Динамічна стратегія створена для тих, хто не боїться ризикнути всім. Розмір страхових внесків, а також інвестиційне спрямування вибираються страхувальником.
Від чого поліс не захищає
Страховик звільняється від виплати компенсації при настанні страхового випадку спровокованого:
- навмисними діями зацікавлених осіб;
- алкогольним отруєнням, водінням в нетверезому вигляді, без водійських прав;
- ядерним вибухом, стихійними лихами;
- військовими діями;
- важкими хронічними захворюваннями, психічними недугами;
- самогубством.
У спеціальному розділі договору, присвяченому винятків, можуть бути вказані випадки, при яких виплати гарантовані, навіть якщо інцидент не є страховим.
Розмір і періодичність внесення страхових платежів вибираються страхувальником результати з власних можливостей. Існують дві програми: «Стандарт» і «ВІП».
Мінімально допустимі внески по ним знаходяться в наступних межах:
- для програми «Стандарт» 10.000 - 150.000 рублів;
- для програми «ВІП» 30.000 - 600.000 рублів.
Розмір мінімального платежу залежить від страхової суми і періоду внесення грошових коштів. Щомісячні платежі за обсягом не можна порівнювати з річними.
Договір і його розірвання
Сторонами договору є страховик, страхувальник і застрахований. Угода може бути розірвана на вимогу страховика або страхувальника.
Але у всіх випадках для страхувальника і вигодонабувача ця процедура буде вкрай невигідною.
Компанія Росгосстрах гарантує виплату компенсації при настанні страхових випадків, одного з них через 15 днів після подання звернення.
У договорі можна позначити інший період. Зазвичай це або 100% від вкладених активів або 100% + частина інвестиційного доходу страховика.
«Росгосстрах Життя» є лідером останніх років в сфері страхування життя на території РФ. Надана захист для основної державної цінності від компанії Росгосстрах допомагає не тільки накопичувати кошти до певної події, нагоди, а й примножувати існуючий капітал.
Як застрахувати життя при іпотеці в Ощадбанку, ви можете дізнатися в цій статті.