Як правильно застрахувати вантаж під час перевезення? Це питання хвилює багатьох клієнтів.
Вантажі, що перевозяться транспортними засобами, є найбільш поширеними об'єктами страхування. Хоча перевізник несе певну відповідальність за збереження вантажу, який знаходиться під його опікою, часто в силу умов договору перевезення він може бути звільнений від відповідальності, або його відповідальність буде обмежена, що не дасть можливості власнику вантажу компенсувати збитки від втрати, пошкодження або розкрадання вантажів. Протягом багатьох років стандартний поліс морського страхування диференціював пропоноване покриття від З груп ризиків. Можна було отримати страхування: 1) від названих ризиків; 2) від більш повно названих ризиків; З) від усіх ризиків.
При страхуванні від «пойменованих ризиків» або «більш повно названих ризиків» конкретні ризики перераховувалися в полісі. При страхуванні «від усіх ризиків» покривалися всі втрати, крім тих, які вказувалися в винятки.
Наочним прикладом можуть служити Правила транспортного страхування вантажів САТ «Ингосстрах», в своїй основі базувалися на стандартних умовах поліса англійської Акта морського страхування. Мінімальне покриття надавалося при страхуванні на умовах «без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи».
При страхуванні на цих умовах відшкодовувалися такі збитки: а) збитки від повної загибелі всього або частини вантажу внаслідок вогню, блискавки, бурі, вихору та інших стихійних лих, катастрофи або зіткнення суден, літаків та інших перевізних засобів між собою, або удару їх об нерухомі або плавучі предмети, посадки судна на мілину, провалу мостів, вибуху, пошкодження судна льодом, підмочки забортної водою, а також внаслідок заходів, прийнятих для рятування або гасіння пожежі; б) збитки внаслідок пропажі судна або літака безвісти; в) збитки від повної загибелі всього або частини вантажу внаслідок нещасних випадків при навантаженні, укладанні, вивантаженні вантажу і прийомі судном палива; г) збитки від пошкодження вантажу внаслідок аварії або зіткнення суден, літаків та інших перевізних засобів між собою або з усяким нерухомим або плавучим предметом (включаючи лід), посадки судна на мілину, пожежі або вибуху на судні, літаку чи іншому транспортному засобі; д) збитки, витрати і внески по загальній аварії; е) всі необхідні і доцільно здійснені витрати по рятуванню вантажу, а також по зменшенню збитку і по встановленню його розміру, якщо збиток відшкодовується за умовами страхування. За договором страхування «з відповідальністю за приватну аварію» покривалися збитки не тільки від повної загибелі всього або частини вантажу, а й збитки від пошкодження всього або частини вантажу від рис ков, згаданих в п. А), б), в), а також відшкодовувалися витрати, згадані в п. д) і е) Зазвичай в умовах цього страхування додатково розглядалася безумовна франшиза, яка при перевезеннях вантажів морським транспортом встановлювалася в межах до 3% від страхової суми вартості вантажу по коносаменту.
Найширше покриття надавалося на умовах «з відповідальністю за всі ризики». За цим договором страхування відшкодовувалися: а) збитки від пошкодження або повної загибелі всього або частини вантажу, що сталися з будь-якої причини, крім окремо названих випадків; б) збитки, витрати і внески по загальній аварії; в) всі необхідні і доцільно здійснені витрати по рятуванню вантажу, а також по зменшенню збитку і по встановленню його розміру, якщо збиток відшкодовується за умовами страхування. До окремо пойменованим випадків, які виключали відшкодування, ставилися збитки, що сталися внаслідок: а) будь-якого роду військових дій або заходів і їх наслідків, пошкодження або знищення мінами, торпедами, бомбами та іншими знаряддями війни, піратських дій, а також внаслідок громадянської війни, народних хвилювань і страйків, конфіскації, реквізиції, арешту або знищення вантажів на вимогу військових або цивільних властей; б) прямого або непрямого впливу атомного вибуху, радіації або радіоактивного зараження, пов'язаних з будь-яким застосуванням атомної енергії і використанням матеріалів, що розщеплюються; в) наміру або грубої недбалості страхувальника або вигодонабувача, або їх представників, а також внаслідок порушення будь-ким з них встановлених правил перевезення, пересилання і зберігання вантажів; г) впливу температури, трюмного повітря або особливих властивостей і природних якостей вантажу, включаючи усушку; д) невідповідної упаковки або закупорювання вантажів і відправлення вантажів в пошкодженому стані; е) вогню або вибуху внаслідок навантаження з відома страхувальника або вигодонабувача, або їх представників, але без відома Ингосстраха, речовин і предметів, небезпечних у відношенні вибуху або самозаймання; ж) нестачі вантажу при цілості зовнішньої упаковки; з) пошкодження вантажу черв'яками, гризунами і комахами; і) уповільнення в доставці вантажів і падіння цін.
Чи не відшкодовуються також всякі інші непрямі збитки страхувальника, крім тих випадків, коли за умовами страхування такі збитки підлягають відшкодуванню в порядку загальної аварії.
За договорами, укладеними на умовах «без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи» і «з відповідальністю за приватну аварію», додатково не відшкодовувалися збитки внаслідок: а) повені і землетрусу; б) запотівання судна і підмочки вантажу атмосферними опадами; в) знецінення вантажу внаслідок забруднення або псування тари при цілості зовнішньої упаковки; г) викидання за борт і змити хвилею палубного вантажу або вантажу, що перевозиться в безпалубних судах; е) крадіжки або недоставки вантажу. Як видно з наведеного переліку, крім винятків відповідальності страховика, встановлених законом, до Правил включаються додаткові умови, які можуть бути змінені угодою сторін. Питання буде стояти тільки в оцінці додатково включається ризику. 296В 1978 році ЮНКТАД підготував доповідь з оцінкою традиційних договорів морського страхування в усьому світі. Інститут лондонських страховиків з урахуванням критики, що міститься в цій доповіді, розробив нові умови страхування вантажів, які вступили в дію в початку 1982 р За новими умовами, які стали більш повними і зрозумілими для розуміння, страхування пропонується також від З груп ризиків А, В і С.
Умови страхування груп А в чому схожі на старі умови «від усіх ризиків» і практично представляють універсальне покриття, включаючи захист від піратства. Умови групи В в деякому відношенні нагадують умови страхування «з відповідальністю за приватну аварію», але не пов'язані з франшизою. Умови групи С пропонують мінімальний перелік ризиків на зразок умов «без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи». У всіх З умови страхування вантажів (Institute Cargo Insurance Clauses) покриття надається з моменту, коли вантаж вивозиться з місця складування вантажу в початковому пункті транспортування до складу одержувача або місця іншого призначення, зазначеного в полісі, або після закінчення 60 днів після вивантаження з борту судна в порту доставки, в залежності від того, яка з подій відбулася раніше. Для отримання відшкодування збитку страхувальник повинен мати страховий інтерес у застрахованому вантажі в момент настання страхового випадку. Іншими словами, не покриваються ризики тих, у кого на момент втрати такий інтерес був відсутній. Виключено використання страхового поліса з метою отримання вигоди перевізником або особою, відповідальною за зберігання вантажу. Обов'язковою умовою є те, що страхувальник повинен діяти з необхідною швидкістю в обставинах, що знаходяться під його контролем, з метою зменшення втрат.
Стандартні умови при перевезенні харчових продуктів, лісоматеріалів, бавовни, нафтопродуктів і т. П. Доповнюються спеціальними застереженнями, що відображають особливості їх перевезення. Крім того, додатково можна застрахувати військові ризики, ризики втрат від страйків, цивільних хвилювань і заворушень. Додаткову премію, стягуються за розширення кола страхових ризиків за межі стандартних умов, слід відрізняти від т. Зв. екстра премії, що сплачується за підвищення ступеня ризиків, передбачених умовами страхування. Відмінності між додаткової та екстра премією має велике практичне значення. Екстра премія може бути за умовами договору перевезення перекладена страхувальником вантажу на судновласника, так як зростання ступеня ризику може бути пов'язано зі станом судна, на якому перевозиться застрахований вантаж. Так, наприклад, при перевезеннях вантажів на судах старше 20 років може бути обумовлена додаткова екстра премія, яка шляхом включення в чартер спеціального застереження «Extra Insurance Clause» підлягає сплаті судновласником. Зазвичай в заяві на страхування вантажу страхувальник повинен вказати його найменування, рід упаковки, кількість, страхову суму, пункти відправлення та призначення, пункти перевалок, якщо такі є, вид транспорту і номери транспортних документів. Крім того, зазвичай вказуються будь-які відомості та обставини, що впливають на ступінь ризику, наприклад, чи слід вантаж з охороною і на якій ділянці, контейнерна відправка і т. П. У заяві страхувальник повинен вказати, від яких ризиків страхується вантаж.
Це може бути «з відповідальністю за всі ризики» або «без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи» в залежності від того, як ризики згруповані в Правилах, прийнятих страховиком. При страхуванні на умовах Застережень Інституту лондонських страховиків вибір робиться по групі ризиків А, В або С.
Зазвичай страхові тарифи встановлюються у відсотках від страхової вартості і в залежності від умов страхування коливаються для страхування: • «з відповідальністю за всі ризики» - 0,2-1,3%; • «з відповідальністю за приватну аварію» - 0,2-1,2%; • «без відповідальності за пошкодження» - 0,1-0,8%.
Факторами, що визначають вартість страхування, є вид товару, упаковки, вид перевезення, маршрут, перевалка, тривалість перебування в дорозі і пунктах перевалки і т. П. Умови, встановлені для страхування морських вантажів, застосовуються і до страхування вантажів, що перевозяться іншими видами транспорту. При страхуванні вантажів відповідальність страховика починається з моменту, коли вантаж береться зі складу в пункті відправлення для перевезення, і триває протягом усього перевезення (включаючи перевантаження і перевалки, а також зберігання на складах в пунктах перевантажень і перевалок) до тих пір, поки вантаж не буде доставлений до місця призначення, зазначеного в полісі. Деякі вантажі через особливих властивостей страхуються на спеціальних умовах. Наприклад, крім звичайних ризиків, нафтопродукти страхуються від ризику витоку і недостачі; кам'яне вугілля - від самозаймання; зерно навалом - від запотівання і зігрівання; бавовна - від забруднення піском і підмочки дощовою водою; цемент - від спікливості; скло, порцелянові, фаянсові, керамічні і кришталеві вироби - від бою; хутра - від пошкодження хробаками, гризунами, комахами. За підвищену схильність вантажу бою, витоку і інших пошкоджень при страхуванні від цих ризиків стягується додаткова премія, розмір якої коливається (з огляду на ступінь небезпеки) від часток відсотка до декількох відсотків. Крім цього, страхувальнику рекомендується ознайомитися з усіма умовами правил страховика, особливо з умовами, які можуть бути змінені за згодою сторін.
Укладення договору страхування підтверджується видачею страхового вантажного поліса або сертифіката. Якщо в договорі купівлі-продажу товару передбачена акредитивна форма розрахунків і по акредитиву потрібно страхування, то імпортер повинен переконатися, що: • страховий документ відповідає зазначеному в акредитиві; • страхуванням покриті обумовлені ризики; • страховий поліс индоссирован на користь імпортера і відповідає іншим документам щодо перевезення та опису товару. Якщо в акредитиві не вказано інакше, то страховий поліс або сертифікат повинні представляти собою документ: • оформлений і / або підписаний страховою компанією і / або її агентом; • датований не пізніше дати відвантажувального документа; • на страхову суму не менше вартості товарів на умовах ціни CIF.
При вимозі страхового відшкодування страхувальник зобов'язані документально довести свій інтерес у застрахованому майні, наявність страхового випадку, розмір своїх вимог по відшкодуванню. Слід також мати на Виду, що страховик може повністю або частково відмовити в його виплаті в силу вже згадуваних, або якщо доведе, що страхувальник не вжив розумних і достатніх заходів для зменшення збитків. Наприклад, не організував роздільної вивантаження пошкодженого паливом зерна, а допустив його змішування з неушкодженим вантажем. Для доказу інтересу при транспортному страхуванні вантажу представляються коносаменти, авто- або залізничні накладні та ін. Перевізні документи, рахунки-фактури і т. П. Наявність страхового випадку підтверджується виписками з суднового журналу, морським протестом, показаннями свідків, актами Державтоінспекції при дорожньо-транспортних пригодах, актами аварійних комісарів і т. п. Що стосується пропажі судна безвісти представляються офіційні довідки портової влади про вихід судна з порту і довідка про неприбуття його в порт призначення в період, після якого судно вважається зниклим без вісті. Розмір претензії по збитку доводиться актами огляду вантажу, складеними сюрвейером, призначеним або узгодженим із страховиком.
До уваги приймаються також акти сюрвеєрів, які виступають від імені перевізника і ін. Зацікавлених осіб, акти експертизи, оцінки та інші документи, що складаються відповідно до законів або звичаїв місця, де визначається збиток, виправдувальні документи по проведених витрат, а в разі вимог по відшкодуванню витрат і внесків по загальній аварії - диспаша (документ за розрахунками загальної аварії, складений кваліфікованим диспашером). Напишіть нам і фахівці розкажуть Вам як правильно застрахувати вантаж під час перевезення.