Наш кореспондент з'ясував це на прикладі покупки автомобіля
Так уже ми влаштовані: варто запропонувати нам щось досі небачене, як за цим дивом негайно ж змійкою утворюється черга. А вже розбиратися на тему, що це нам впарили і за якою ціною, починаємо, лише покинувши шалену натовп. І тільки тут розуміємо, що необхідну дрібницю можна було придбати вдвічі дешевше і без тисняви. Обпікшись раз, в іншій порівнюємо пропозиції, радячись зі знайомими, тим самим створюючи власну, народну економіку. Рад, як заощадити на тому чи іншому, хоч греблю гати. Та й у кожного з вас напевно за плечима є пара -Трійка подібних рецептів. Сьогодні ми відкриваємо нову рубрику, присвячену цим життєвим хитрощів економії. Ми відкриваємо, а ви продовжите.
Суперечка двох товаришів, одного разу застряглих на моїй кухні, більше нагадував битву ідеологічних ворогів. Хоча причина битви на перший погляд була сміховинною: обидва пригледіли собі по іноземному автомобильчику ціною 450 тисяч рублів. Але ось біда: їх бажання, як правило, не збігалося з можливостями - сума-то неабияка, і взяти її відразу ні того, ні іншого не представлялося можливим, незважаючи на те, що обидва досить непогано заробляють. Вирішувати проблему кожен збирався по-різному.
- Чо ти паришся? - люто доводив один мій гість іншому. - Он скільки пропозицій від банків. Будь автосалон хоч завтра тобі машину видасть, а віддавати потихеньку будеш. Ну переплатиш трохи, зате від зарплати ще некислі залишиться на всякі радості життя. Я порахував: за три роки повністю розплачуюсь.
- Та ну їх, ці банки! - стукав кулаком по столу його опонент. - Переплата суцільна. Вже краще я подкоплю, відпочину не в Єгипті. а біля телевізора і через ті ж три роки спокійно куплю той же авто. І, зауваж, ніяких відсотків нікому не винен.
- Ага! - парирував кредітолюб. - А інфляцію ти в розрахунок не брав? Навіть уряд за нею не встигає.
- А я гроші в банк покладу! - не губився той.
Справа була далеко за північ, і виснажений майстра аргументів нарешті кинулися шукати третейського суддю, якого і виявили на сусідній табуретці. І я погодився взятися за калькулятор, тому як і самому цікаво стало: хто більше виграє в грошах? Той, який на всьому економить, розраховуючи купити авто через три роки, або той, хто купить машину в кредит зараз?
Фото: Рис. Валентина ДРУЖИНІНА.
Варіант № 1 «Ніяких позик!»
Знайдіть таку людину, яка скаже, що із задоволенням займає грошики. Навряд чи у вас це вийде, тому як немає таких. Тому позиція товариша, який ні в яку не бажав зв'язуватися з банками, була мені найбільш близька. З нього і почалися підрахунки.
Сьогодні без зусиль можна знайти вклади під 9% річних (в рублях). Всі 450 тисяч, поміщені туди, через три роки перетворилися б в 582 тисячі 763 рубля. Це ж 29,5%. Здавалося б, ось вона - перемога! Можна і машину спокійнісінько купити, і грошики залишаться. І знову ж таки нікому не винен. Але.
На жаль: ця схема реальна, якщо товариш № 1 поклав би все 450 тисяч рублів на депозит скопом, уклавши з банком договір відразу на три роки. А як ми пам'ятаємо, вільної готівки у нього сьогодні немає. Він збирається накопичити необхідну суму, щомісяця поповнюючи рахунок. А отже, і арифметика тут інша. Ставки по поповнюваним вкладами не такі високі, як по довгострокових депозитах. І більше ніж на 6% в рік сподіватися не доводиться. Так що кожен місяць, вносячи в середньому по 12,5 тисячі рублів (ця цифра, помножена на три роки - 36 місяців, - в результаті і дає очікувані 450 тисяч), можна розраховувати лише на процентний приріст в тисяч 25 рублів. Тобто цього товариша через три роки потрібно буде взяти десь ще відсутні 65 тисяч. І ось цей результат за такі позбавлення?
Як варіант можна спробувати накопичити на машинку, не займаючи, за допомогою вкладення в ПІФи. Однак ніхто не зможе гарантувати в майбутньому таку ж прибутковість фонду, що була в минулому періоді. Так що в цьому випадку можна пролетіти.
Варіант № 2 «Машина в кредит»
Нагадаємо, що товариш № 2 збирається взяти авто в кредит вартістю 450 тисяч на 3 роки, зробивши перший внесок в 10%. Вихідні умови кредитування ми відправили в ряд російських банків, щоб ті видали нам підсумкові цифри переплати. Середня ставка автокредитування виявилася близькою до 12%. Зауважте: до тих самих 12%, що ми заклали під інфляцію. Тобто фактично людина, взявши машину в борг, всього лише погашає той самий зростання цін.
Однак не будемо піддаватися впливу інфляційних цифр, тому як це всього лише середнє значення, в якому є такі складові, як зростання цін на калоші, комунальні платежі і лавровий лист. За даність візьмемо прогноз про подорожчання машинки за три роки на 20%.
- В середньому авто, взяте сьогодні в кредит за зазначений вами термін з урахуванням всіх відсотків, «подорожчає» для клієнта на 86 тисяч 904 рубля, - повідомив нам заступник начальника управління автокредитування банку ВТБ24 Олексій ТОКАРЕВ. який спробував довести, що підсумкова переплата варта свічок.
Але, з огляду на характер наших сперечальників, які вірять тільки фактам і цифрам, ми знову засіли за лічильну машинку. Переплата вийшла в районі 21,46%. Така вартість звернення до банкірів за автокредитом. Тобто товариш № 2 реально втратить лише 1,46% (не забувайте про подорожчання чотириколісного друга на 20% за три роки). В абсолютних цифрах це виходить. 5913 рублів!
А якщо купити пральну машинку
За тією ж схемою ми спробували з'ясувати, що вигідніше: придбати пральну машину в кредит терміном на рік, заробити грошенят і купити її через рік? За основу ми взяли одну з найпопулярніших машинок Zanussi ZWS382 (фронтальне завантаження, 800 об. / Хв. Макс. Завантаження - 4,5 кг, середня ціна по Москві - 10 тисяч рублів). І ось що у нас вийшло:
Якщо купити її в кредит на 1 рік
Середня переплата по експрес-кредиту, що надається банками-партнерами, - 33%. Отже, через рік вона обійдеться покупцеві в 13 333 рубля. Переплата - 3333 рубля. При цьому інфляція (12%) неминуче «відкусить» від загальної суми 1600 рублів. Значить, цифра перетворюється в 11 733 рубля.
Висновок: фактична переплата з урахуванням інфляції - 1 733 рубля.
Якщо купити її через 1 рік на свої гроші
Накопичуючи кожен місяць по 833 рубля на депозит (до необхідних 10 тисяч рублів), людина в підсумку отримає близько 10 600 рублів. Але з урахуванням річної інфляції купівельна спроможність цих грошей впаде до 9400 рублів. Тобто по ідеї людині потрібно буде доплатити 600 рублів. Однак існує і ще одне «але»: модельний ряд постійно оновлюється, тому роздрібна ціна подібної, «застарілої», машинки через рік може скласти 9 тисяч рублів. Якщо це так, то покупець зможе навіть заробити.
Отримані результати, як і слід було очікувати, привели в захват одного і повалили в зневіру іншого товариша. Та й мене, якщо чесно. Ще б пак, зусилля першого зажадають від нього додатково 65 тисяч, спокійне життя другого - без малого 6 тисяч. Як то кажуть, оціните різницю, яка, до речі, виявилася досить несподіваною навіть для мене - запеклого противника запозичення у банків. Кілька хвилин наша трійця сиділа приголомшена, поки не заговорив товариш-кредітоненавістнік:
- Зате у мене через три роки буде нова машина! - схоже, це був його останній аргумент.
- А я на той час продам свою «ластівку» і нову візьму в кредит, - остаточно добив його товариш № 2.
Загалом, вже через пару днів обидва навідувалися до мене ще раз - знову просили допомоги. На цей раз - у виборі найбільш підхожих умов автокредитування, благо всіляких способів для того, щоб платити менше, народ повидумал чимало.
А як вам вдається заощадити на великих покупках? Чи знаєте ви способи, як краще купувати, щоб при цьому не платити зайвих грошей? Пишіть: «Комсомольська правда», Старий Петровсько-Розумовський проїзд, д. 1/23, стор. 1, 6-й поверх, Москва, 125993, або на електронну пошту [email protected] з позначкою «Заощаджуємо з« Комсомолкою ». Пишіть, діліться порадами. А ми продовжимо тему в найближчих номерах!
Читайте також
Це вам не іграшки!
Виробництво дитячих товарів у нас з кожним роком зростає, і, не дивлячись на кризу, їх купують дедалі активніше
Центробанк розробляє унікальний проект: національну систему реєстрації фінансових транзакцій населення
Доступно пояснюємо, що це таке і які вигоди нова система обіцяє простим вкладникам
Доходи від нафти перевершили очікування
Уряд вніс до Держдуми поправки до діючого бюджету і задумалося, на що ж витратити раптово з'явилися гроші
Переможець бізнес-марафону отримає квартиру
Марафон «Трансформація» представляє собою освітню програму по старту і розвитку бізнесу
Дмитро Медведєв: «Програму розвитку Тімірязівки підтримую!»
Глава уряду РФ зазначив досягнення найстарішого аграрного вузу країни
«Квадра» поліпшить теплопостачання Воронежа
Знижки досягнуть 40%
Олексій Кудрін: Якби не витрати на оборону, економіка Росії зростала б швидше
А академік РАН Олександр Некипелов вважає, що навпаки, розвиток військової промисловості стимулює активність і в інших галузях.
Помідор розбрату: Мінсільгосп готовий пустити на російський ринок турецькі томати
Але в обмеженій кількості і лише в міжсезоння
Глава Мінтрансу розповів, як треба карати проблемні авіакомпанії
Тим, хто постійно спізнюється, не бачити міжнародних маршрутів. А при проблемах з фінансами нічого продавати квитки на кілька місяців вперед
Підприємець Олександр Лебедєв: Треба повернути в країну вкрадені банкірами-шахраями 100 млрд доларів
Про те, як обертаються афери за участю міжнародної фінансової мафії
ПАТ «Квадра» модернізує систему теплопостачання в Тамбовської та Курської областях
Східний маршрут російського газу
Проект «Сила Сибіру» вийшов на завершальний, ключовий етап
Що можна колекціонувати сьогодні, щоб розбагатіти завтра
Спробуємо розібратися, що можна колекціонувати сьогодні, щоб озолотитися через кілька років