Всі знають, що таке страхування, про те, що питання її актуальності особливо гостро постає в період нестабільності економіки в країні. А чи знаєте Ви про перестрахування? Що це за система?
Перестрахування - це ...
Пояснюючи простою мовою, це двосторонній договір між двома страховими товариствами, одне з яких передає ризики, інше приймає їх під свою відповідальність. Коли виникає така ситуація? Бувають випадки, коли страхова організація усвідомлює, що свої страхові зобов'язання виконати не в змозі, і якщо для неї важливі її клієнти і імідж, а також її фінансовий стан, то вихід в укладанні договору страхування з іншою страховою організацією.
В даному випадку об'єктом страхування стає переданий ризик, іншими словами перестрахувальний ризик.
Уявімо просту схему:
- Договір страхування 1 = Страхувальник + страховик 1 (цедент)
- Договір перестрахування = Страховик 1 + Страховик 2 (правонаступник)
По суті, перестрахування для страхової компанії той же механізм фінансового захисту, що і звичайні види страхування для фізичних або юридичних осіб. Як правило, страховий поліс купується в більш великій страховій компанії, з великим розміром статутного капіталу.
Як відбувається процедура перестрахування?
Процедура перестрахування регламентована п.1 ст.967 Цивільного кодексу. Страхове товариство укладає договір страхування з якимось особою, фізичною чи юридичною, і реально оцінивши своє фінансове становище, оформляє поліс страхування ризиків в повному обсязі або тільки частину з іншою страховою компанією.
Які існують форми перестрахування?
Розрізняють три форми перестрахування (залежить від способу передачі ризиків):
Коротко розглянемо кожну з них.
факультативне перестрахування
Факультативна форма виникла найпершою з усіх. Її основна відмінність від інших форм в тому, що обидві сторони: і сторона, яка передає і сторона, яка приймає, мають право вибору. Тобто страхове товариство самостійно визначає необхідність в перестрахуванні і його обсягів, а також страхову компанію в якості перестраховика. У свою чергу компанія-перестрахувальник вирішує, чи варто приймати пропозицію про перестрахування.
Договір факультативного перестрахування - це індивідуальна угода по одному ризику. Цедент і цессионарий вправі самостійно оцінювати ризики, визначати частку перестрахування (в повному обсязі або частина).
Факультативне перестрахування має свої недоліки в тому, що в разі на
дження ризикової події він може бути ще неперестрахованним або перестрахуватися частково, що може негативно вплинути на суми виплат.
облігаторне перестрахування
Закон зобов'язує всі організації, які надають страхові послуги і здійснюють свою діяльність на території нашої країни все прийняті на страхування ризики в певній частці передавати компанії-перестрахувальникові (як правило, державному). При цьому Умови цих договорів повинні бути чіткими і зрозумілими, юридично грамотно оформленими.
За умовами договору перестрахувальник має право на премію (її частка визначається пропорційно сумі ризиків, зазначених у договорі), а також на відсоток з суми прибутку.
змішане перестрахування
Змішана форма перестрахування - це поєднання двох наведених вище форм. Тобто, одна страхова компанія (цедент) зобов'язана передавати ризики, а інша має право відмовитися перестраховувати їх.
Ви вже знаєте за якими критеріями правильно вибирати страхову компанію - наявність ліцензії, репутація, тарифи і умови, статистичні дані по виплатах, розмір статутного капіталу.
Важливим фактором, про який тепер Ви дізналися, є наявність у страхової компанії налагодженої системи перестрахування. Адже саме Ваші інтереси, як страхувальника (вигодонабувача) є предметом договорів страхування. Оцініть за цими параметрами і компанію-перестрахувальника.
Ваш правильний вибір - вибір надійних страхових компаній, а як це зробити, Ви познайомилися вище!
Не забудьте отримати подарунок!
Натисніть на одну з цих кнопок нижче
щоб безкоштовно скачати
книгу "Що потрібно знати про страхування"
