Для багатьох людей визначення «консолідація боргів» є досить новим, а його суть ще не до кінця зрозуміла пересічному позичальнику. В цьому немає нічого дивного, адже подібні програми не пропонуються вітчизняними банками. У чистому вигляді послуги консолідації боргів не існує, хоча підвищений інтерес людей до сфери кредитування повинен був би призвести до протилежного ефекту.
У чому суть консолідації, і яка роль посередників?
Що таке консолідація боргів?
Якщо говорити про консолідацію боргів, то варіант з посередництвом відкидати не варто. Звичайно, в нашій країні ще не створені спеціальні агентства, які б дозволяли вирішувати проблеми подібного роду. За кордоном питання консолідації боргів відмінно налагоджені.
Агентства завжди займають позицію позичальника і роблять все можливе, щоб знизити боргові зобов'язання клієнта перед банком. Ведуться досить жорсткі переговори, що стосуються розмірів переплат, величини кредиту, штрафних санкцій і так далі.
Але не варто впадати у відчай. Звичайно, таких агентств у нас немає, але досвідчених брокерів, здатних швидко розібратися в ситуації, завжди можна знайти. Звичайно, мова не йде про випадки, коли позичальник затягнув проблему настільки, що борги були передані колекторському агентству. В цьому випадку йти до брокера вже пізно.
Консолідація або рефінансування?
Багато людей, які неуважно читають статтю, можуть сплутати консолідацію з рефінансуванням. Звичайно, деякі риси у цих двох послуг подібні, але суть процесів різна. Зокрема, рефінансування являє собою зміну умов якогось одного позики. Тобто людина оформив один кредит, а потім для погашення першого (менш вигідного) оформляє інший позику на кращих умовах. Таким чином, позичальник економить чималі кошти на переплату.
Завдання консолідації - це також економія, але тут в першу чергу мова йде про впорядкування заборгованості (упор потрібно робити на слові «заборгованості»). Зокрема, у людини може бути оформлено кілька кредитів у різних банках. Така ситуація може здатися безвихідній позичальникові, який не знатиме, кому, скільки і коли виплачувати.
Різні суми платежів, графіки, терміни перерахувань - все це не дає можливості своєчасно розраховуватися з боргами. Досить один раз збитися з графіку виплат, щоб заробити собі штраф з боку фінансової установи-кредитора. Процес консолідації дозволяє впорядкувати всі існуючі позики, звести платежі до одного показника (бажано, в бік зменшення). Це дуже зручно. Хіба не так?
Як навести порядок?
Як уже згадувалося, для вирішення своїх проблем достатньо знайти кваліфікованого брокера, який має досвід в даній сфері. При цьому далеко не всі представники вищезгаданої професії здатні допомогти в питанні консолідації боргів. Для початку необхідно спробувати вирішити питання самостійно, без залучення дорогих фахівців.
Зібрати в одну «купу» все кредити, які були оформлені спонтанно, захопити заборгованості по кредитних картах і так далі. В сумі може вийти чимала сума. Так що ж з нею робити?
Перед тим, як починати роботу по консолідації боргу, потрібно визначитися з двома речами: скільки залишилося боргів по кожному з кредитів, а також якою є переплата. Якщо є виписки за станом кредитного рахунку, то це тільки «плюс». І ще, було б дуже добре виділити середнє значення процентних ставок по кожному з існуючих кредитів, щоб бачити, на що орієнтуватися.
Як уже згадувалося, в вітчизняних банках програм консолідації не передбачено. Тому прийти в банк і взяти позику для погашення всіх старих боргів не вийде. Бажано шукати варіанти.
Одним з них є оформлення нецільового споживчого кредиту. Але всі маніпуляції необхідно проводити таким чином, щоб банк надав пільгову ставку по кредиту. Але на подібну лояльність можна розраховувати тільки при оформленні стандартного кредиту з наданням всіх необхідних документів.
Таким чином, консолідація боргів - це можливість упорядкувати існуючі заборгованості і знайти найбільш оптимальний вихід з ситуації, що склалася.