Для автовласників існує два види страхування: КАСКО та ОСАЦВ. Володіючи основними знаннями кожної з них, можна дізнатися, як скоротити свої витрати і що можна вимагати від страхових компаній.
Що таке КАСКО
КАСКО прийнято розшифровувати як Комплексне Автомобільне Страхування, Крім Відповідальності. Це розмовну українську варіант, щоб було легко вловити сенс. Насправді КАСКО пишеться малими літерами (не плутати з ОСАГО) і прийшло до нас з Європи.
КАСКО (від іт. Casco - борт.) - це страховка транспортного засобу, по якій можна отримати виплату при всілякому його пошкодженні або викраденні. Люди, що знаходяться в цьому транспорті або вантажі, що перевозяться (про страхування вантажів), до цієї страховці не належать.
Поліс КАСКО може отримати будь-який наземний, повітряний або водний транспорт.
ВУкаіни поширене страхування автомобільних засобів, такий варіант називається Авто-КАСКО. Він є обов'язковим при купівлі автомобіля в розстрочку. При покупці машини в розстрочку ця ж машина стає для банку заставою.
Якщо автомобіль поженуть, власнику доведеться оплачувати товар, якого вже не існує, а банк позбавляється гарантії оплати з боку клієнта. Щоб уникнути таких проблем покупка страхового поліса стала невід'ємною частиною придбання транспортного засобу в розстрочку.
Страховка на автомобіль виплачується, якщо:
- стався угон або крадіжка транспорту;
- завдано збитків при невдалій спробі викрадення або крадіжки;
- викрадені деталі автомобіля або якась його частина;
- транспортний засіб пошкоджено в результаті пожежі, самозаймання або вибуху;
- транспортний засіб пошкоджено в результаті стихійних лих;
- завдано умисний шкоду третьою особою або вироблений акт вандалізму;
- пошкодження сталися в результаті падіння предметів.
Страховка на автомобіль не виплачується, якщо збитки або викрадення стався:
- навмисне;
- транспортним засобом керував водій без прав або в стані алкогольного або наркотичного сп'яніння;
- пошкодження або розкрадання відбулися за межами дії полісу.
Скільки коштує КАСКО
Вартість поліса страхування має широкий діапазон. Для кожного клієнта розраховується індивідуально.
Знаючи основні фактори, які впливають на розрахунки, можна заощадити:
Що робити, якщо ваша страхова компанія розвалилася
На жаль, велика кількість страхових компаній щорічно оголошують себе банкрутами. Найчастіше це не через кризу. Деякі фірми спочатку не планують довго існувати на цьому ринку послуг. Вони накопичують клієнтські гроші і закриваються.
Щоб уникнути подібних проблем, необхідно заздалегідь приділити час цього питання і вибрати страхову фірму з великим досвідом і хорошими рекомендаціями.
Так що ж робити, якщо компанія, так чи інакше, розвалилася? Єдиним варіантом залишається тільки судовий процес, адже український Союз Автострахувальників не допоможе власникам полісів КАСКО.
Що таке повне КАСКО
У деяких європейських країнах поняття «повне КАСКО» має стандарт, за яким працюють всі страхові компанії країни. ВУкаіни поки займаються цим питанням, тому повне КАСКО відрізняється в різних фірмах.
Такий поліс покриває збитки і угони транспортних засобів, але договір може містити багато винятків і доповнень.
Багато страхових компаній створюють часткові КАСКО. У них відсутні деякі послуги або скорочуються причини події. Це дозволяє власникові заощадити, але в разі потреби, виплати будуть мінімальні.
Відмінність КАСКО від ОСАГО
КАСКО і ОСАГО виконують різні функції, тому ніяк не можуть бути взаємозамінними.
Відмінності їх можна виділити за такими факторами:
- КАСКО - купується за бажанням клієнта (виняток: оформлення страховки вважається обов'язковим, при купівлі транспортного засобу в розстрочку).
- ОСАГО - страховка є обов'язковою, відсутність або несвоєчасне продовження призводить до штрафів.
- Як проходять виплати
- КАСКО - відшкодування збитку проходить без судових процесів (виняток: якщо страхова компанія запідозрила, що клієнт шахрай).
- ОСАГО - виплати проводяться тільки після рішення суду (виняток: деякі компанії практикують мінімальні виплати за довідкою про ДТП, якщо обидві сторони згодні з визначенням винуватця і немає постраждалих).
Обидва варіанти страхування мають свої позитивні і негативні сторони. Оптимальне рішення - використовувати їх разом. Таким чином, власник обмежує себе від ризику великих витрат.
Що таке ОСАГО
ОСАГО розшифровується як обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності. Коли ви стаєте винуватцем ДТП, ОСАГО покриє всі витрати потерпілого. У протилежній ситуації, коли шкоди завдано вам, його оплатить така ж страховка винуватця події.
Таким чином, набуваючи ОСАГО, ви заручаєтесь страховкою нема на транспортний засіб, а на майбутні витрати перед третьою особою.
Простіше кажучи, якщо вина не ваша - ви отримаєте гроші, інакше, коли винні ви - платити нічого не доведеться, але і вам грошей ніхто не дасть. Коли ДТП сталося з вини обох учасників, сума компенсації ділиться в основному за рішенням суду. Також судові органи вирішують питання виплат винуватцем події, коли страховка прострочена.
Скільки коштує ОСАГО
Як і в інших цивілізованих країнах, ОСАГО здійснюється за законодавством країни. Тарифікація такої страховки визначається державою. В яку б компанію ви не звернулися, ціна буде одна і та ж.
Як і в КАСКО, існує кілька факторів, за якими визначається вартість ОСАЦВ для вас:
- місце розташування власника (Держава для кожного міста / регіону встановлює свою цінову політику);
- тип транспортного засобу;
- досвід водіння.
Як проводяться виплати
Компенсацію збитків від страхової компанії можна отримати трьома способами:
- готівкою;
- безготівковим розрахунком;
- оплатою всіх ремонтних послуг СТО, з яким страхова компанія підписала договір.
ЗаконодательствомУкаіни варто обмеження на максимально допустиму суму виплат. Якщо ж сума збитку перевищує встановлений ліміт, різницю компенсує сам винуватець події.
Якщо винні ви
Припустимо, що сталося ДТП з вашої вини, тоді збиток, нанесений транспортному засобу другого учасника події, виплачується з вашого ОСАГО. Ремонт або відновлення свого автомобіля доведеться робити за свій рахунок.
Якщо винні не ви
Припустимо, що сталося ДТП не з вашої вини. У такому разі збитки, яких завдали транспортному засобу, покриє ОСАГО страхової компанії винуватця. Якщо вартість збитку перевищує ліміт страховки, решту суми додасть ваш поліс КАСКО (коли він є).
Що робити якщо страхова компанія винуватця (чи не ви) розвалилася
Бувають ситуації, коли компанія, яка видала ОСАГО винуватця ДТП, розвалилася. Можливо, вона оголосила себе банкрутом, або у неї відкликали ліцензію, а може фірма зовсім припинила роботу в цій сфері.
У таких випадках є два варіанти вирішення:
- звернутися в РСА (український Союз Автострахувальників);
- звернутися до суду з позовом про відшкодування шкоди.
Отримайте безкоштовну юридичну консультацію прямо зараз
КАСКО і ОСАГО - відмінності двох видів автострахування
Розрахунок вартості КАСКО від викрадення і повної загибелі
Програма антикризового страхування КАСКО Росгосстрах