Поява нових продуктів на російському ринку страхових послуг - це добре. Тенденція адаптації існуючих продуктів під конкретні потреби страхувальника позитивна. Але, на жаль, далеко на кожен випадок появи новинок супроводжується вигодами для покупця поліса.
Не так давно в магазинах побутової техніки та електроніки з'явилася можливість страхування покупки. За описом цей продукт виглядає цікавим і корисним, а що на ділі?
Що таке страхування покупки товару?
Їх і пропонується застрахувати. Що саме пропонує магазин і його партнер (страховик)? Поліс, який може включати два види ризиків:
За описом страхувальнику пропонується через страхування захист покупки (гарантії її успіху). Діє страховий договір на протязі року, включати може цілий перелік умов (в різних компаніях він може відрізнятися).
Скільки коштує страховка "інвестицій" в техніку?
На особливу увагу гідний питання ціни такої страховки. Про це страховики (і продавці, які виступають їх партнерами - розповсюджувачами послуги) говорять неохоче. А поговорити варто. Так як обходиться страхування побутової техніки або гаджетів в 6-16% від вартості товару або навіть більше.
Інше питання, що він отримає за додаткові 6-16% від вартості виробу? А тут - саме час розглянути, як працює програма страхування товару. Так, вона може включати один з двох пунктів (поломка техніки і її крадіжка) або обидва пункти в комплексному договорі (відповідно, за більш високу ціну).
Що передбачає страхування покупки від поломки?
Перший ризик - страхування поломки - по суті, повторює гарантійні зобов'язання виробника товару. Не зовсім чесно з боку страховика вже те, що він цей зв'язок спростовує, називаючи послугу "негарантійним страхуванням".
- практично всі події, які можуть бути кваліфіковані за такою програмою, як страхові, покриваються гарантійними зобов'язаннями виробника;
- умови настання страхового випадку буквально переповнені застереженнями й уточненнями, які де-факто (якщо виходити з практики продажів подібних полісів) зводять до мінімуму шанси на відшкодування витрат на відновлення цінності товару.
Страховка від розкрадання
А що дає страхування від крадіжки? Знову ж, за описом це корисний продукт, який захищає покупця від:
- нападів зловмисника в момент доставки вироби додому;
- розкрадання дорогої техніки з будинку;
- втрат у вартості купленого предмета при спробі його викрадення та (в результаті) псування.
Що в підсумку?
Те ж можна сказати і про страхування від поломки. Даний продукт - беззбитковий, тому так любимо страховиками. Але факт його беззбитковості скасовує його корисність для страхувальника. Який резон платити гроші (і чималі), якщо за договором продажу послуги (чесно кажучи) не передбачена перспектива компенсації?
Навіщо тоді цей продукт з'явився у вітчизняних мережах продажів техніки та електроніки? Як не сумно, а це той випадок, коли з боку продавця послуги має місце спроба страхового обману. Свідомо і цілеспрямовано страховик реалізує продукт, який його клієнтові не принесе ніякої користі.
Зрозуміти страхові організації, які взяли такий продукт на озброєння і займаються його популяризацією, нескладно. Це їх заробіток, і якщо послуга набуде масового характеру, у них буде гарантований прибуток без ризику втрат (на виплату компенсацій).
Але хіба покупцеві, чиє увагу привернула можливість страхування мобільної електроніки або техніки, цікаво розуміти страховика, який "грає" нечесно? Ні, йому потрібен робочий страховий продукт і чітке розуміння того, що він платить за потрібну йому послугу. Чого у випадку зі страховкою покупки не дотримано ні в одному з пунктів.