Розрахувати вартість автокредиту необхідно ще до подачі заявки, адже вам належить отримання великої позики по одній з наявних банківських програм, і необхідно буде підібрати найбільш вигідний і недорогий варіант. Купівля машини і сама по собі пов'язана з дуже серйозними витратами, а в перспективі у позичальника кілька років щомісячних виплат самого боргу разом з банківськими відсотками. Необхідно попередньо визначитися з вартістю автомобіля та тією сумою, яку доведеться за нього переплатити.
З чого складається автокредит?
Автокредитування є досить складною операцією, так як в ній беруть участь не тільки банк і позичальник, але ще автосалон і страхова компанія. У підсумку розрахунок вартості автокредиту ведеться за кількома параметрами. Позика складається з декількох частин:
- Ціна самого автомобіля. Це найбільша частина, і позичальникові доводиться вирішувати, скільки він зможе виплатити в якості початкового внеску.
Є позики, що надаються взагалі без авансового платежу, але переплата по ним буде дуже великий через підвищеної відсоткової ставки. Стандартний перший внесок становить від 15% вартості, однак за деякими програмами потрібно до 50%.
Страхування КАСКО зазвичай коштує в межах 10% вартості машини, його суму можна включати в тіло кредиту також під відсотки. Це впливає на розмір підсумкового позики і переплати.
Також варто згадати ціну додаткового обладнання, якщо в салоні купується новий автомобіль. Всі необхідні дрібниці будь салон пропонує втридорога, так як продаж комплектуючих є важливою статтею його доходу. Якщо загальна ціна додаткового обладнання не перевищує 30%, її можна також включити в кредит.
Це дозволяє отримати повністю готову до експлуатації машину з найменшими одноразовими витратами, але згодом доведеться виплачувати великий борг протягом багатьох років.
У підсумку, щоб розрахувати вартість кредиту, доводиться враховувати всі ці параметри. Позичальник повинен заздалегідь подумати про те, в який банк краще звернутися, і як можна заощадити на кредитних виплатах.
Пропозицій сьогодні дуже багато, і банки поступово знижують вимоги до клієнтів, так що вибір великий. Потрібно тільки вивчити не менше 10 програм, щоб визначитися з найбільш вигідною пропозицією.
Приклад розрахунку автокредиту
Розрахувати вартість кредиту найпростіше, використовуючи спеціальні програми-калькулятори, які банки розміщують на своїх сайтах. У них забиваються вже відомі позичальникові значення, і можна побачити, скільки потрібно буде виплачувати щомісяця. Хоча такі програми завжди дають тільки приблизну інформацію, на них можна орієнтуватися при підборі програм автокредитування.
Для прикладу порівняємо, скільки буде коштувати автокредит на одну і ту ж суму, виданий в Ощадбанку Росії і «Східному Експрес Банку». В обох випадках займ береться для покупки автомобіля, вартість якого становить 400 000 рублей. Термін кредитування становить 3 роки.
- В Ощадбанку автокредит видається на трирічний термін за ставкою 15,5% річних, при цьому необхідний початковий внесок у розмірі не менше 15%. Розрахуємо автокредит по калькулятору: сума кредиту за вирахуванням початкового внеску складе 340 000 рублів, вона поділяється на 36 місяців з нарахуванням відсотків. Щомісячний внесок складе 11 869,63 р.
- У «Східному Експрес Банку» не потрібно початковий внесок за машину, тому сума кредиту спочатку може скласти повних 400 000 рублей.
Ставка для нового клієнта може досягати 29% річних. Щомісячний внесок становитиме 16 223 руб. Неважко зрозуміти, що підсумкова переплата після трьох років виплат виявиться значно більше.
Однак у другому банку не потрібно і обов'язкове страхування КАСКО, тому позичальник зможе додатково заощадити істотну суму на покупку страхового поліса. Однак в подальшому йому доведеться розраховуватися за ремонт машини самостійно в разі будь-якої аварії, а при повному знищенні транспорту - розплачуватися з банком негайно.
Чи можна заощадити на автокредитуванні?
Розрахувати вартість кредиту на авто неважко, а кредитні калькулятори дозволяють встановити, як зміниться ставка, щомісячна виплата і переплата, якщо збільшити початковий внесок або зменшити термін кредитування. Один із способів економії - звернення в знайомий банк, де ви вже брали кредити або де ви отримуєте зарплату.
До постійним клієнтам майже всі банки найбільш лояльні, тому процентна ставка може помітно зменшитися. При великій сумі позики навіть різниця в 1% може істотно вплинути на величину переплати.
Зменшити відсотки також можна, якщо брати позики на короткий термін, але це призведе до дуже великому навантаженні на сімейний бюджет. До того ж, банки оцінюють рівень доходу позичальника і можуть не погодитися скоротити термін кредитування. Скорочення терміну навіть на півроку дозволяє зменшити переплату за рахунок меншого нарахування відсотків.
Точний розрахунок і кредиту, і платежів по ньому ви отримаєте під час підписання кредитного договору. Важливо кілька разів прочитати цей документ перед тим, як поставити підпис і прийняти на себе боргові зобов'язання.