Прошу підказати який закон або постанову уряду регулює припинення договору медичного страхування.
Суть питання в наступному.
Існують правила добровільного медичного страхування затверджені якоїсь страховою компанією. В даних правилах зазначено, що:
- при дострокового припинення договору страхування на вимогу страховика він повертає страхувальникові сплачені ним страхові внески за неистекший термін дії договору за вирахуванням понесених витрат і виплачених сум страхового забезпечення (відшкодування)
Сума страхової премії (внеску) - сума наданих медичних послуг = борг перед застрахованою особою.
вартість договору добровільного медичного страхування на рік = внесок (страхова премія) 50 т.р. загальна страхова сума = 500 т.р.
за пів року страхова компанія надала послуги на 45 т.р. і розірвала з власної ініціативи договір
ПІДСУМОК: 50т.р. - 45 т.р. = 5 т.р. - виплата застрахованій особі після надання медичних послуг за договором доб медичного страхування протягом півроку (180 днів)
Існує сам договір добровільного медичного страхування в якому є пункт про розірвання даного договору, наступний:
- Договір може бути припинений достроково за погодженням сторін. При розірванні договору за угодою сторін Страховик здійснює повернення частини отриманої страхової премії за неистекший оплачений період за вирахуванням понесених витрат на ведення справи, якщо інше не передбачено договором страхування
сума рівна пропорції премії к-ть днів ослуженних до всіх дня року - витрати на ведення справи = борг перед застрахованою особою.
50 т.р. * 180/365 - 9 т.р. = 16т.р.
50 т.р. - страхова премія страховика
180/365 - відношення днів мед обслуговування за договором до днів в році (договір укладено на рік)
9т.р. - припустимо таку суму витратила Страхова компанія на обслуговування справи = папір, ксерокс, тел дзвінки та ін.
Видно що умови розірвання договору зазначені в договорі на доб медичне страхування розходяться з умовами розірвання даного договору зазначеними в правилах медичного страхування даної страхової компанії.
Правила страхування даної страхової є додатком 2 до самого договору страхування
На підставі усього вищевикладеного прошу підказати:
1. Закон роз'яснюють взаємозалік між страховою компанією і застрахованою особою у разі розірвання договору доб мед страхування з ініціативи страхової компанії.
2. Існуючі прецеденти в судах
уточнення клієнта
ВИРОК СУДУ
Ігор
У разі дострокового припинення договору страхування з
вимогу Страховика він повертає Страхувальнику сплачені ним страхові внески за неистекший термін дії договору за вирахуванням понесених витрат і виплачених сум страхового забезпечення (відшкодування); якщо ж вимога Страховика зумовлена невиконанням Страхувальником Правил або договору страхування, Страховик не повертає Страхувальнику сплачені ним страхові внески, якщо договором
страхування не передбачено інше.
Даний пункт був покладений в основу прийнятого судом рішення
І в тому випадку, якщо договір укладено на підставі даних правил страхування - то сенсу в оскарженні рішення в апеляцію немає.
10.1 Договір страхування може бути припинений достроково за згодою сторін.
При розірванні договору страхування за згодою сторін Страховик
здійснює повернення частини отриманої страхової премії за не минулий
оплачений період за вирахуванням понесених витрат на ведення справи відповідно
зі структурою тарифної ставки і вироблених (які підлягають оплаті в медичне
установа) страхових виплат, якщо інше не передбачено договором страхування.
І в цьому випадку варто виходити з положень самого договору, який передбачає розрахунок повертається страхової премії пропорційно.
Договір може бути припинений достроково за погодженням сторін. При розірванні договору за угодою сторін Страховик здійснює повернення частини отриманої страхової премії за неистекший оплачений період за вирахуванням понесених витрат на ведення справи, якщо інше не передбачено договором страхування
Ігор
Подивився рішення. Якщо підходити формально, то суддя прав читаючи дослівно договір, але тут я згоден з Петровим Михайлом що не логічно брати за вирахуванням суми сплаченої страхової. Інакше виходить невідповідність страхової премії і суми за договором страхування.
Так що апеляцію в будь-якому випадку подавати варто вказуючи на те. що у Вас за договором (а не за правилами які суперечать закону) повернення за вирахуванням витрат на ведення справи, а не витрат на виплати мед. організаціям. Тобто по суті це супроводжують послуги. І суд 1й інстанції неправомірно вважав як за правилами, так і по виплачених сумах, а повинен був саме за видатками на ведення справи, супровід договору.
2. Існує сам договір добровільного медичного страхування в якому є пункт про розірвання даного договору, наступний: - Договір може бути припинений достроково за погодженням сторін. При розірванні договору за угодою сторін Страховик здійснює повернення частини отриманої страхової премії за неистекший оплачений період за вирахуванням понесених витрат на ведення справи, якщо інше не передбачено договором страхування
Ігор
суддя грунтуючись на «Правилах страхування. »Задовольнила мій позов в частині повернення суми за договором як: сума винагороди страхової компанії мінус витрати страхової компанії тобто 63 т.р. - 48 т.р. = 15т.р. а не в пропорції за часом обслуговування.
Ігор
Як вказувала раніше, оскільки розірвання договору йде з ініціативи страховика, то застосовуються Правила. Тут немає протиріччя з договором, тому що різні підстави до розірвання.
В описаній ситуації Страховик вийшов з ініціативою внаслідок відкликання у нього ліцензії, суд застосував Правила страхування. На мій погляд, все вірно.
У частині витрат страхової компанії у вигляді вартості оплачених послуг - тут теж все вірно, тому що Правила страхування передбачають утримання не тільки витрати, але і «суми страхового відшкодування». Ось цю суму - 48 тис. - суд і вирахував з підлягає поверненню суми.
І в цьому випадку варто виходити з положень самого договору, який передбачає розрахунок повертається страхової премії пропорційно.
Петров Михайло Ігорович
Договір адже це передбачає тільки при розірванні договору за угодою сторін.
Шукаєте відповідь?
Запитати юриста простіше!
Задайте питання нашим юристам - це набагато швидше, ніж шукати рішення.