Кредитні зобов'язання - дуже серйозна річ, яка буде значно впливати на життя позичальника протягом декількох років. Ще до того як отримати позику, варто ретельно зважити свої сили і оцінити фінансові можливості, а також прорахувати і негативні варіанти розвитку подій. Адже прострочення по автокредиту можуть привести до дуже великих неприємностей. і для будь-якого позичальника вигідніше спокійно розплатитися з боргом.
Можливі дії банку при наявності прострочення
Банк цілком допускає, що порушення термінів чергового платежу за машину може виникнути не з вини клієнта. Чи не перевели вчасно зарплату, технічний збій в системі зарахування грошей, врешті-решт, людина може просто забути про борг і спізнитися на кілька днів. Зазвичай прострочення, що не перевищує тиждень, не обкладається великими штрафами (вони становитимуть 0,2-0,5% від суми внеску за кожен день), і не відбивається в кредитній історії. Однак прострочення по кредиту 1 місяць і більше явно не є наслідком простої забудькуватості. Що буде в цьому випадку робити банк?
Якщо заборгованість виникла з об'єктивних причин, ви можете попросити про реструктуризацію боргу, кредитні канікули або списання штрафів. Банк не захоче втрачати сумлінного позичальника і піде вам назустріч.
- Якщо прострочення по кредиту більше 30 днів, а клієнт не йде на контакт і намагається сховатися, банк застосовує всілякі інструменти психологічного тиску. Це дзвінки пізно ввечері або рано вранці, у вихідні дні, співробітники банку будуть дзвонити на роботу, турбувати родичів і сусідів. Якщо всі ці заходи не принесли результату, справа передається до суду.
- Після судового розгляду кредитний договір буде розірвано, а куплений автомобіль підлягає продажу. Якщо ж грошей, отриманих від продажу недостатньо для розплати з боргами, залишок стягується з боржника через службу судових приставів. Можливо вилучення і перепродаж іншого майна.
Куди повинен звертатися банк, якщо є прострочення? Борг може бути переданий в колекторське агентство, основна мета якого - за всяку ціну повернути вкладені кошти. Діяльність колекторів повинна носити легальний характер, проте на практиці в хід можуть йти досить грубі висловлювання і серйозні загрози. У будь-якому випадку про спокійне життя боржника доведеться забути. Єдиний спосіб вирішити питання з колекторами - повністю погасити борг із сплатою всіх відсотків, пені та штрафів. Найчастіше для цього боржника все одно доводиться продавати автомобіль, а іноді і інше майно.
Якщо справа дійшла до колекторів, інформація про прострочення гарантовано буде відображена в кредитній історії, і згодом отримати будь-який кредит буде більш ніж проблематично. Прострочення по кредиту впливає на пошук роботи, так як багато компаній роблять запит в бюро кредитних історій, щоб виявити наявність великих боргів у перспективного співробітника.
Чим ще загрожує невиплата кредиту?
Часто не виплачений вчасно кредит перетворюється для позичальника в важкий тягар, яке буде збільшуватися з кожним днем. Наявність боргів завадить виїхати за кордон, не випадково саме на початку сезону відпусток банки відзначають погашення великої кількості боргів. Прострочення за машину приводить до того, що з купленим і так важко дістався автомобілем доводиться розлучитися, причому продавати його доводиться за найнижчими цінами.
3 місяці прострочення по автокредиту перед «Сетел» або іншою системою призводять до того, що відсотки наростають з величезною швидкістю. Погашати кредит доведеться цілком, в іншому випадку позичальник зможе погасити тільки відсотки, а основний борг і раніше залишиться невиплачених. Автокредит з відкритими простроченням стане серйозною перешкодою до отримання будь-якого іншого позики. Клієнт буде занесений в «чорний список», і навіть через багато років буде непросто довести свою платоспроможність.
Не завжди в появі прострочень винен сам клієнт. Часто причиною невиплати стають приховані комісії, про які клієнту «забувають» згадати, в результаті чого невелика сума щомісяця залишається невиплаченої. Якщо виникла саме таке прострочення по кредитах, товариство із захисту прав споживачів зможе вам допомогти. Комісії через суд визнають незаконними, і банк буде зобов'язаний анулювати борг.
Що робити, якщо немає можливості виплатити кредит?
Якщо вам загрожує прострочення по автокредиту, питання можна врегулювати з банком мирним шляхом. Для цього є кілька способів:
- Реструктуризація позики. Що залишився борг розбивається на більшу кількість внесків протягом більш тривалого терміну. В результаті щомісячний платіж зменшується, і позичальник отримує можливість впоратися зі своїми фінансовими зобов'язаннями. Якщо взята машина в кредит, і є прострочення, це може бути найкращим виходом із ситуації.
- Кредитні канікули. Якщо є прострочені платежі по кредиту, - терміни повернення можуть бути відкладені на кілька місяців, щоб у позичальника з'явився час відновити свою платоспроможність.
- Рефінансування. Найчастіше цей спосіб використовується для позбавлення від декількох кредитів, які об'єднуються в один борг однієї організації. Банк погашає всі старі борги, і позичальник вибирає нову кредитну програму, за якою він згодом і буде розплачуватися.
Якщо взятий автокредит на старий автомобіль у фізичної особи, боржника з простроченням варто якомога швидше вийти на контакт з банком і розібратися з боргами. Банк не забуде про вашу заборгованість, і щоб уникнути великих проблем в майбутньому, краще відразу знайти спосіб вирішення проблеми.