Іпотечні позики для бюджетників і державних службовців покликані забезпечити їх власним житлом на пільгових умовах.
Безліч діючих програм кредитування федерального і місцевого значення, а також вигідні тарифи в російських банках дозволяють оформити кредит з вигідною процентною ставкою і скористатися деякими іншими перевагами.
Особливості іпотеки для бюджетників
При цьому допомога у вирішенні житлового питання може бути надана наступними способами:
- Часткова компенсація річної ставки за іпотечною позикою.
- Надання разової субсидії в певній пропорції від вартості об'єкта нерухомості, як правило, не більше 15% від вартості житла.
- Виділення житла з житлового фонду РФ або в регіонах на вигідних умовах за привабливою кредитною ставкою.
Регіони і муніципальні
Крім зазначених вище способів надання допомоги бюджетникам в поліпшенні житлових умов російські банки розробляють і реалізують спеціальні програми кредитування, спрямовані на видачу іпотечних позик працівникам бюджетної сфери з вигідною процентною ставкою, невеликим початковим внеском і збільшеним терміном погашення заборгованості.
- отримання стабільного доходу (прозорість всіх нарахувань, стажу роботи і маленький відсоток ймовірності скорочення, реорганізації або ліквідації установи);
- знижений ризик неповернення і допущення прострочень заборгованості по кредиту, включаючи тиск через роботодавця;
- дисциплінованість і відповідальність працівників бюджетної сфери за виконання своїх зобов'язань перед кредитними установами;
- можливість масового ув'язнення іпотечних договорів. що безумовно вигідно комерційним банкам (особливо в невеликих населених пунктах і при реалізації федеральних і регіональних програм).
Високі ціни на нерухомість, невисока заробітна плата і ставки від 12% річних не дозволяють подужати виплати з погашення іпотечної позики навіть при тривалому терміні кредитування.
Пільгові іпотечні програми, що реалізуються як на рівні держави, так і з боку комерційних банків, дозволяють істотно полегшити кредитний тягар.
Вимоги до позичальників
Загальні вимоги до позичальників, зайнятим в бюджетних організаціях:
- зайнятість в державних органах, органах влади федерального або регіонального рівнів, проходження служби в державних структурах, збройних силах (в тому числі в поліції), рятувальних або протипожежних організаціях, органах митниці, в освітніх або медичних установах з умовою безперервного стажу не менше 3-х років;
- потреба в поліпшенні житлових умов або придбання житла у власність (при цьому допомогу можна отримати тільки при відсутності власної нерухомості або її невідповідність вимогам законодавства щодо санітарно-гігієнічного стану або нормам площі на одного мешканця);
- громадянство РФ;
- обмеження за віком (претендувати на отримання пільг при оформленні програм іпотечного кредитування для бюджетників можуть особи віком до 35 років та особи, які займаються трудовою діяльністю в бюджетній сфері не менше 25 років).
Як отримати іпотечний позику?
Кожен позичальник, зайнятий в державній установі, має право подати заявку на отримання іпотечного кредиту на загальних підставах.
Для цього необхідно звернутися в обраний банк. заповнити анкету-заяву та надати необхідний комплект документів. Сьогодні безліч банків пропонують клієнтам масу вигідних програм зі зниженою річною ставкою і іншими перевагами.
Як привабливого варіанту отримання іпотеки для бюджетників можна
Третій спосіб отримати кредит на покупку житла бюджетниками полягає вправі скористатися наданням разової житлової субсидії в певному розмірі і з обмеженим терміном дії.
Субсидії на поліпшення житлових умов носять виключно цільовий характер і видаються як з федерального, так і з регіонального і місцевого бюджетів.
У розрізі багатьох російських регіонів реалізуються програми допомоги бюджетникам в отриманні іпотеки. Процес подачі заявки, оформлення і видачі регулюється відповідними законодавчими актами регіонального і місцевого значення.
Для оформлення іпотечного кредиту співробітникам державних структур необхідно надати наступний комплект документів:
- паспорт РФ;
- анкета-заява;
- копія трудової книжки та довідка про щомісячний дохід;
- дозвільна документація (наприклад, свідоцтво на отримання субсидій);
- виписка з будинкової книги.
Види субсидій для бюджетників і хто на них має право
Деякі суб'єкти РФ надають нужденним громадянам і бюджетникам субсидії на придбання житлової нерухомості. Розглянемо вимоги для їх отримання:
- Проживання або реєстрація в регіоні / населеному пункті реалізації програми субсидування більше 10 років.
- Віковий ценз не старші 35 років у разі надання субсидій молодим сім'ям та фахівцям.
- Стаж трудової діяльності в держструктурах необхідного профілю встановлюється умовами конкретної програми і може істотно відрізняти в різних регіонах.
- Претендент на отримання субсидії має офіційний статус потребує поліпшення житлових умов.
Конкретні вимоги до потенційних отримувачів субсидій встановлюються органами влади відповідного регіону.
Субсидування є в обов'язковому порядку цільовим і направлено в кінцевому підсумку на:
- будівництво індивідуального житлового будинку;
- придбання квартири, кімнати або будинку на вторинному ринку нерухомості;
- укладення договору пайової участі на покупку квартири в багатоквартирному будинку.
При цьому можуть пред'являтися певні вимоги щодо для житлових об'єктів.
Зокрема, тут мається на увазі ступінь готовності новобудови, відповідність житла встановленим санітарним нормам або умови зносу будівлі. Придбання житла в аварійному житловому фонді з використанням засобів субсидії неможливо.
Види субсидій бюджетникам
У більшості випадків субсидія - це разова виплата, величина якої залежить від кількості членів сім'ї бюджетника. Розмір субсидії розраховується як середня ринкова ціна 18 кв. м. на одну людину.
Більшість таких субсидій не перевищує 1/3 або 1/2 вартості нерухомості, і, отже, для покупки житла в розпорядженні одержувача субсидії повинні бути необхідні власні кошти або можливість оформити іпотечний позику.
Законодавством дозволяється використовувати субсидію в якості початкового внеску в процесі отримання іпотеки.
В інших випадках субсидії працівникам держструктур можуть надаватися на погашення вже чинного іпотечної позики. Тобто співробітник бюджетної установи оформляє іпотеку в банку самостійно, а відсотки по ньому (або їх частину) погашаються з бюджету.
Рекомендуємо всім ознайомиться з докладним реєстром неблагонадійних забудовників. У нашій статті докладно описано, як ним користуватися!
Все про державну участь в пайовому будівництві ви прочитаєте за посиланням.
Іпотечні програми для бюджетників в банках
В даний час згадані програми були закриті, за винятком іпотеки для військових і пропозиції Банку Москви «Люди справи». Розглянемо їх більш детально.
Россельхозбанк
У Россельхозбанке діє програма «Військова іпотека плюс», на яку можуть претендувати військовослужбовці, які несуть службу за контрактом і беруть участь в НІС (накопичувально-іпотечній системі). Ключові умови наведені в таблиці нижче: