Ні для кого не секрет. що часи. коли десятиліттями збирали і збирали кошти на реалізацію заповітної мрії. канули в Лету і з приходом фінансової цивілізації в наше життя горезвісне вираз «про життя в кредит» стало реальністю.
Так. дійсно в першу чергу це зручно - жити в своїй квартирі. користуватися автомобілем. навчати дітей вже сьогодні. а заробляти на всі ці задоволення життя і розплачуватися за них в періоді часу. І чим більше задоволення. тим на більший період часу ми вступаємо в боргові відносини з банком. і беремо на себе зобов'язання бути відповідальним платником. і виконувати всі договірні умови по поверненню боргу.
В момент. коли банк приймає рішення про видачу кредиту. ваші можливості по його поверненню прораховані. і ризики його неповернення враховані. а ви ознайомлені і згодні з усіма можливими варіантами розвитку подій. Від оптимістичного - своєчасної оплати заборгованості та плати банку за користування позиковими засобами. до дій банку в разі виникнення у вас труднощів з поверненням грошей.
Звичайно. в момент отримання кредиту і використання його на заповітне придбання. найгірший сценарій обговорюється. але він чисто гіпотетичне. і кожен позичальник щиро сподівається. що виконає взяті на себе зобов'язання. На жаль. життя вносить корективи в наші плани. і від чорних життєвих смуг не застрахований ніхто.
Якщо ви потрапили в цю ситуацію і кредит з зобов'язання перетворився для вас у боргове непосильний тягар. спробуємо вибиратися з нього раціонально і з мінімальними втратами. як фінансовими. так і нервовими.
Чого не потрібно робити якщо виникли проблеми з кредитом
Насамперед. хочеться обумовити. що не треба робити в подібній ситуації і чому. Не чекайте. що ситуація вирішиться сама собою. Інформація в банках про своєчасність погашення заборгованості обробляється і відстежується дуже оперативно. Системи банківського обліку автоматично відслідковують несвоєчасне погашення. моментально змінюють відсоткову ставку на більш високу. нараховують пені і штрафи. а інформація про кількість днів прострочення автоматично вноситься в вашу кредитну історію.
Зазвичай період мовчазної реагування з боку банку становить близько 30 днів. Це і є той період протягом, якого ви, як позичальник, або оплачуєте свій черговий платіж з невеликою затримкою або, знаючи, що не зможете це зробити протягом усього місяця, повинні звернутися в банк за своєю ініціативою.
Не беріть нові кредити на кращих умовах. Нові борги для розплати зі старими зазвичай тільки збільшують вершину вашої фінансової піраміди. а проблема заборгованості не вирішується.
Не впадайте в депресію і паніку.
Пам'ятайте, що борг по кредиту - це проблема з фінансами. Всі проблеми, які можна вирішити за допомогою грошей - це не проблеми, а витрати. Бережіть своє здоров'я і нервову систему вони вам ще дуже знадобляться.
Не доводьте відносини з банком до суду. Як тільки суд винесе рішення. і з об'єктивних причин на користь банку. на ваше майно. як заставне. так і інше. що знаходиться у вашій власності. буде накладено арешт і якщо заставного майна при продажу з торгів буде недостатньо для погашення заборгованості. в хід підуть інші активи. вам належать.
Що ж робити якщо з погашенням кредиту виникли проблеми?
Позичальник. який своєчасно розуміє свої проблеми. не ховається від банку. готовий шукати компромісні шляхи вирішення своїх фінансових проблем. завжди викликає повагу і бажання співпрацювати з боку банку. Отже, якщо вам нема чим платити кредит - з осредоточьте свої зусилля на побудові правильного діалогу з банком і як мінімум декількох реченнях з вашого боку щодо вирішення проблеми в залежності від рівня ваших фінансових можливостей.
Якщо ваші фінансові проблеми тимчасові. і ви впевнені. що з ними ви впораєтеся самостійно в доступному для огляду майбутньому. то в такому випадку ви можете звернутися в банк з проханням про зміну графіка платежів на період ваших тимчасових фінансових проблем.
Таким чином. ви уникнете простроченого боргу. пені і штрафів. і ваша кредитна історія не буде зіпсована. Зазвичай банки з розумінням ставляться до такого роду прохань. якщо ви ще зможете підтвердити прохання документами. це буде більш вагомим аргументом піти вам назустріч. Будь-яка зміна в графіку платежів буде оформлено додатковою угодою до основного кредитного договору. Однак подбати про це необхідно завчасно. Тому, що процедура розгляду і прийняття рішення банком. нестандартних умов кредитування. вимагає часу.
Якщо труднощі з грошима будуть в найближчі місяці. і ви знаєте. що гроші з'являться не скоро. Зазвичай такого роду проблеми пов'язані з втратою роботи. невиплатою зарплати. хворобою. Поясніть банку причину своєї неплатоспроможності і постарайтеся підтвердити її документально. У таких випадках. банк повинен вивчити ситуацію і запропонувати вам рішення. кінцевий варіант. котрий буде. прийнятний для обох сторін.
За рахунок продовження терміну кредитного договору сума щомісячної оплати може бути менше і навіть можливий період кредитних канікул. При прийнятті рішення про реструктуризацію банк буде розглядати вашу ділову репутацію і кредитну історію. можливо. буде потрібно додаткове забезпечення або платоспроможний поручитель.
Якщо ви вирішили компенсувати борг продажем заставного майна. обов'язково поставте банк до відома і попросіть про допомогу в цьому питанні. Зазвичай у банків є спеціальні підрозділи. які займаються реалізацією застав і договору з агентствами - посередниками. В будь-якому випадку. коли ви самостійно будете займатися продажем свого майна. ви зможете продати його вигідніше. ніж це зроблять судові виконавці.
Дані ради не є панацея і всі можливі способи вирішення виниклих проблем при поверненні кредиту. Так само дані способи прийнятні тільки для добропорядних позичальників. які дійсно потрапили в скрутне становище. але дорожать своєю репутацією. За час масового процесу кредитних неповернень банки навчилися боротися. як з явними кредитними шахраями. так і допомагати позичальникам. потрапили в скрутне становище.