Перевірка організації по лінії безпеки

Детальну інформацію саме по фізичній особі банк і запитує, в першу чергу з метою економії часу на перевірку і, головним чином, для того, щоб «викрити позичальника у брехні».

Не можна стратити - помилувати

Ні в якому разі не можна в анкеті приховувати таку інформацію, яку банк перевірить в будь-якому випадку:

Наявність кредитів та простроченої заборгованості
Наявність статей КК РФ
Арбітражних суперечок (якщо позов вже поданий в Арбітражний суд) - на сайті арбітражного суду вся інформація є.
Простроченої заборгованості по податках
Заборгованості по аліментах або в рамках виконавчого провадження.

Бувають випадки, коли позичальник і сам не знає, що у нього є заборгованість з податку (наприклад, з транспортного податку). Тоді він повинен пояснити цей факт і погасити заборгованість. Не всі банки повідомляють причини відмови в кредиті, але, як правило, незначні «похибки» озвучують, щоб отримати пояснення.

Зверніть увагу

При отриманні кредиту банк не тільки робить запити до відповідних органів, а й сам проводить перевірку:

Продзвонювати основних контрагентів на предмет укладення ними контракту за кредитом з омзаемщіка
Продзвонювати банки, в яких у позичальника відкриті розрахункові рахунки, і цікавиться оборотами по розрахунковому рахунку і діловою репутацією клієнта
Здійснює виїзд на місце ведення бізнесу і проводить переговори з співробітниками.

Варто звернути увагу, що якщо Ви вирішили купити готову компанію з метою отримання на неї кредиту, банк це вирахує за дві секунди - зміна засновника перед операцією вже може бути стоп-фактором. Крім того в процесі переговорів банк відразу зрозуміє, що Ви не в темі бізнесу. І вже тим більше, якщо у компанії не буде нічого на балансі, крім дебіторської і кредиторської заборгованості.

Випадок з життя

Наведу потішний випадок з життя одного банку:
Компанія звернулася до банку за кредитом. Проект схвалили, і інша компанія - поручитель-підписаний договір поручительства за позичальника. Представник служби безпеки дзвонить особі, яка підписала договір від імені компанії-поручителя:

Шановні позичальники, будьте уважні і пильні, коли звертаєтеся за кредитом. Ви можете не тільки не отримати кредит, але і підвести ні в чому не винних співробітників банку такими діями в кращому випадку під звільнення, в гіршому - під статтю!

Приклад запитів банку

Для того щоб Вам стало все зрозуміло, наведу наочний приклад «джерел інформації» по засновнику, на підставі яких служба безпеки банку пише свій висновок:

Як видно з вищенаведеного прикладу, банк бачить не тільки ваше майновий стан, а й з ким ви їздили в поїздах (якщо Ваш супутник коштує в чорних списках, ви можете автоматично потрапити туди ж), і які порушення закону за Вами числяться. Тому коли Ви будете заповнювати анкети на кредит, згадайте цю статтю, і пам'ятайте: «чесним бути вигідно»!