Нюанси погашення деяких кредитних карт

Оформивши кредитну карту, необхідно навчитися правильно її погашати. Зі статті ви дізнаєтеся про нюанси нарахування відсотків за кредитними картками і як правильно користуватися графіком погашення по кредитній карті, щоб заощадити, а також про загальні правила і радах по погашенню кредитних карт деяких популярних банків.

Кредитна карта: умови погашення кредиту

Важливі умови кредиток:

Перша умова, на яке краще звернути увагу ще під час оформлення позики - щоб банк не змінював процентну ставку в односторонньому порядку.

Друге - погашати кредит необхідно в тій валюті, в якій він оформлений спочатку.

Третє - існують строки внесення сум по кредиту. Деякі банки дають пільговий період для погашення кредиту по карті.

Четверте - певна сума погашення кредиту по карті (графік платежів).

Калькулятор погашення кредитної картки

Таке сервіс можна знайти в інтернеті, практично, з будь-якого вас банку. Він дасть вам можливість реально оцінити свої сили по кредитних виплатах. За допомогою калькулятора погашення кредитної картки можна визначити тип нарахування процентної ставки. Про те, наскільки важливо знати тип нарахування процентної ставки по кредиту сказано нижче.

Кредитна карта: термін погашення

Терміни погашення за кредитними картками, практично, в усіх банках однакові. До 25 або до 30 числа наступного місяця. Порушувати їх не можна, так як неминуче підуть штрафи і пені.

Хотілося б більш детально зупинитися на термінах погашення кредитної картки з пільговим періодом. Якщо знати деякі нюанси використання пільгових періодів, то можна значно полегшити собі погашення кредитної лінії.

Що таке пільговий період (graceperiod) - безвідсоткове час користування кредитом. Зазвичай такий час складає від 50 до 55 днів. Головне - погашати всю суму заборгованості до настання граничного дня закінчення пільгового періоду.

Банки використовують досить складну схему розрахунку за пільговим періодом. У різних банках розрахунковий період прив'язаний до:

• датою випуску карти;
• датою першої покупки;
• датою формування звіту;
• першого числа місяця.

Порада: обов'язково поцікавтеся - до якої дати прив'язаний ваш пільговий період по кредитній карті.

Кредитні карти і способи погашення

1. Готівкою через термінали банків.
2. Готівкою в будь-якому відділенні банку.
3. Платіжним перекладом з іншого банку.
4. Платіж поштовим переказом.
5. Через електронну грошову систему.
6. Зі свого дебетової карти, через інтернет-банкінг.

Банки використовують чотири форми погашення кредитних карт:

1. Вкрай рідко пропонований спосіб погашення кредитів - в кінці місяця виплачується відсоток і сума кредиту.
2. Відсотки банку клієнт виплачує щомісяця, а тіло кредиту в кінці терміну. Це найдорожча форма погашення для клієнта - так звана, проста процентна ставка по кредиту. У цьому випадку відсоток нараховується відразу на все тіло кредиту, а потім розбивається на кожен місяць рівними частинами.
3. Тіло кредиту + відсоток за кредитом розбиті на рівні частини помісячно. Сума погашення заборгованості не змінюється - спочатку погашається відсоток, а з суми, що залишилася тіло кредиту. Аннуїтетний платіж дешевше попереднього способу.
4. Найбільш вигідний спосіб для позичальника класичний спосіб розрахунку погашення кредиту. Разом з уменьшающимся тілом кредиту, зменшується і сума за відсотком. Відсоток нараховується на залишок по тілу кредиту. Зараз багато банків використовують подібну систему, але з щоденним нарахуванням відсотків, тобто щомісячна процентна ставка розбита на 30-31 днів. Тому клієнтові має сенс погашати кредит раніше встановленого крайнього терміну погашення.

Дострокове погашення кредитної картки

Дострокове погашення заборгованості по кредитній лінії буде прямо залежати від форми погашення кредиту, яку використовує банк. Дострокове погашення кредиту не завжди вигідно, не тільки банку, але і позичальнику. Банку не вигідно, тому що він втрачає дохід.

Якщо банк використовує аннуїтетную систему (що найчастіше і буває), то відсоток за користування кредитом вже нараховано, і розподілений. Погашаючи таку позику достроково, ви не виграєте в фінансовому плані, а тільки позбавите себе від кредитного вантажу раніше терміну.

Якщо ж банк використовує систему нарахування відсотків на залишкову суму тіла кредиту, то тут є сенс дострокових виплат. Разом з уменьшающимся тілом кредиту, пропорційно зменшується виплата за відсотками.

Кредитні карти після погашення кредиту

Кредитною карткою після погашення кредиту можна користуватися до закінчення терміну її використання.

Ви вирішили більше не користуватися кредитом? Картку потрібно здати в банк. Бажано повертати карту в те відділення банку, в якому ви її оформляли. Пишіть заяву на закриття рахунку. Карту повинні розрізати у вашій присутності. Найкраще отримати другий примірник заяви з візою банківського співробітника. Процедура закриття карти триває від 30 до 60 днів, в залежності від банку. Після закінчення цього терміну ви отримаєте власні кошти з рахунку, якщо такі були.

Друга сторона медалі (закриття кредитної картки) - термін використання картки закінчився. Слід пам'ятати, що карта - це не ваш рахунок. За допомогою пластикової карти ви керуєте грошима на своєму рахунку, тому банк необхідно попередити заздалегідь про те, що ви не збираєтеся перевипускати карту. Рахунок повинен бути виведений в «0», інакше його не закриють.

Погашення кредитної картки ВТБ24

На кредитній карті ВТБ24 встановлено пільговий період погашення кредиту до 50 днів. Вирішивши погашати борг частинами, необхідно врахувати, що сума платежу повинна бути не менше 5% від тіла кредиту.

1. Онлайн. Користування інтернет-банкінгом в ВТБ24 платне.
2. Найменш зручним способом є переклад «Поштою Росії». Для його здійснення необхідний бланк переказу грошей поштою. Платіж зараховується на 8-9 день. Можна погашати кредитку в будь-якому відділенні іншого банку через спеціальну систему contact. Комісія складе 1-4% від суми платежу, і він буде зарахований на 3-4 день.
3. Поповнити кредитну карту ВТБ24 можна в банку, взявши з собою паспорт і карту.
4. Найзручніше погасити кредит через банкомат за допомогою пластикової картки.

Погашення кредитної картки ОТП банку

Кредитну карту ОТП банку можна погашати п'ятьма способами:

• відділення пошти;
• банківські відділення будь-яких банків (з комісією), а також каса ОТП банку (без комісії);
• банкомати ОТП банку (без комісії);
• Cash-in банкомати (без комісії);
• ОТРdirekt система розроблена саме ОТП банком

У призначенні платежу обов'язково вкажіть:

1. Банк одержувача і МФО.
2. ПІБ власника картки.
3. Номер рахунку клієнта.

У тексті призначення платежу вказуйте номер своєї кредитної картки, який складається з 16 цифр і знову ПІБ власника картки.

Якщо у вас утворилася прострочена закладеність по карті, то необхідно зв'язатися з Інформаційним Центром банку. Вам повідомлять мінімальний платіж. Внести його можна будь-яким із зазначених способів.

Погашення кредиту за кредитною карткою ПриватБанку

Багато людей, які взяли кредит в «ПриватБанк» ( «Приват банк»), виявилися перед дилемою - як погасити кредитну заборгованість по карті і чи варто її погашати?

Можна відразу сказати - так, погашати обов'язково. Згідно ст. 382 ГК РФ згоду боржника не потрібна для передачі прав кредитора від однієї юридичної особи до іншої. Відкликання ліцензії у банку-банкрута зовсім не дає підстав позичальникові не погашати взятий кредит. Банк правонаступник має право звернутися до суду, щоб стягнути заборгованість. В такому випадку, клієнтові доведеться виплатити не тільки штрафи за прострочені платежі, але і судові витрати банку, так як позичальник буде стороною, що програла в судовому процесі.

Кілька порад, як це краще зробити:

1. Надійніше всього звернутися до відділення Бінбанку з паспортом, карткою і договором. Уточнити всі реквізити платежів, свій особовий рахунок (Не картковий - це різні речі).
2. Здійснити платіж в терміналі досить просто:
   • введіть дані паспорта;
   • введіть номер рахунку (вказано в договорі і містить 20 цифр).
3. Можна підключитися до сервера «Бінбанк-online». Зверніться в будь-яке відділення і вам зроблять підключення.

Найнадійніший спосіб в ситуації, що склалася - це поповнення кредитки через каси. Менеджер зможе надати інформацію про стан рахунку.

І головне, погасивши кредит, не забудьте взяти довідку в банку про те, що заборгованість на рахунку (увага - на рахунку!) У вас «0».

Погашення кредитної картки в зв'язку з інвалідністю

Списати повністю борг по кредиту в зв'язку з отриманням інвалідності не вийде, так як це не передбачено законом.

Існує кілька способів пом'якшити умови кредитування. Тому не варто відмовлятися від страховки, яку пропонує банк.

Дуже часто, при оформленні кредиту, банк пропонує оформити страховку. Страховий платіж зазвичай становить невелику щомісячну суму, але клієнти, бажаючи заощадити, відмовляються від платежів. Багато банків за умовами договору страхування, здійснюють погашення кредиту до 70%, в разі отримання інвалідності.

Для того, щоб випадок був визнаний страховим, необхідно надати такі документи:

• заяву (у двох примірниках);
• договір страхування;
• паспорт;
• довідку лікарської комісії про встановлення інвалідності.

Раптом склалося так, що у вас не оформлена страховка по кредиту, а ви отримали інвалідність. Можна спробувати реструктуризувати борг, надавши, все ті ж, вище перераховані документи.

Банк розглядає кожен випадок індивідуально:

• можна отримати відстрочку по платежах на кілька місяців, щоб уникнути штрафів;
• можна зменшити обов'язкову частину платежу.

Порада: в будь-якому випадку, необхідно з'явитися в банк для вирішення питання законним шляхом, а не намагатися самовільно влаштувати собі банківські канікули, довівши, тим самим, справа до суду.

Загальні правила погашення кредитної картки

1. Погашайте кредит завжди вчасно!
2. Уважно поставтеся до пільгового періоду кредитування.
3. Якщо ви не плануєте якийсь час використовувати кредитну карту і вона у вас виведена в «0» - поцікавтеся у банку, скільки потрібно поповнити коштів на її обслуговування.
4. Поповнюйте карту не в останній день погашення кредиту, а за 2-3 дні до настання терміну. Внесені гроші через термінали не відразу зараховуються на рахунок, а про поштові послуги і говорити не варто (зарахування 5-7 днів).
5. Ви закрили кредит - візьміть у співробітника банку довідку про відсутність заборгованості.
6. Завжди зберігайте чеки та квитанції про оплату. Якщо скористалися інтернет-банкінгом, то там є послуга «роздрукувати квитанцію (платіжку). Запитуйте за місяць виписки будь-яким зручним способом.
7. Цікавтеся системою нарахування відсотків, що значно дозволить заощадити гроші (не завжди дострокове погашення кредиту тягне за собою зменшення суми виплати по процентній ставці).
8. Хочете закрити кредитну карту - напишіть заяву в банк, але ні в якому разі не викидайте карту.

Схожі статті

• Погашення кредиту за допомогою кредитної картки іншого банку - чи потрібно це робити, поради клієнтам банків

• Погашення кредиту за допомогою кредитної картки іншого банку - чи варто так робити статті

• Банк зв'язковий онлайн заявка на кредитну карту