Не хочеш страхуватися - змусять. Державі сподобався досвід ОСАГО
Після торішнього пожежі в пермському клубі «Хромая лошадь», який забрав життя 156 осіб, глава МНС Шойгу запропонував ввести обов'язкове страхування відповідальності власників подібних закладів. Після літніх пожеж цього року вже президент запропонував повернутися до радянської практики обов'язкового страхування житла від пожежі.
Е ще до цього в країні довгі роки обговорювалися перспективи введення обов'язкового страхування відповідальності лікарів, перевізників та власників небезпечних виробництв. Коли кількість пропозицій перейде в якість - і на Украінан ляжуть нові види обов'язкових страхових платежів?
Ще, за словами заступника генерального директора СК «КИТ Фінанс Страхування» Олександра Потітова, зараз обговорюється доцільність внесення законопроекту по обов'язковому страхуванню житла від природних небезпек (природних пожеж, селів, зсувів, землетрусів і повеней). Але поки такого законопроекту немає.
Скільки це коштує?
У Москві вже кілька років діє муніципальна програма страхування житла. Так як за Цивільним кодексом змусити людину страхувати власність неможливо, московський уряд надійшло інакше - стало вписувати страхові збори в загальний рахунок за комунальні послуги і там же вказувати, що місто вже заплатив 90% цього збору. Поступово городяни звикали страхуватися, доплачуючи кілька рублів щомісяця, частка держави в страхових платежах знижувалася, а власників - підвищувалася. Зараз, за даними директора департаменту страхування майна фізосіб СК «РОСНО» Артема Іскри, ситуація на московському ринку така: по муніципальної програмі застраховано близько 65 - 70% квартир, за комерційними програмами (на повну вартість) - не більше 1,5% квартир. За московської програмою страхова сума за 1 кв. м загальної площі становить 23 тис. рублів, а внесок - 14,4 рубля в рік з квадратного метра.
Коли таке страхування стане обов'язковим для всіх, воно, в будь-якому випадку, подешевшає. Якщо, звичайно, страхова ціна 1 кв. му не буде встановлена на більш високому рівні. Один Харківський страховик, який побажав залишитися неназваним, припустив, що при страхуванні квартир за ринковою вартістю і масовому охопленні ринку тариф складе близько 0,05%. Тобто власник середньостатистичної Харківської квартири вартістю 3 млн рублів повинен буде заплатити за поліс 1500 рублів в рік - 120 руб. в місяць. Для сільських жителів тариф буде рази в 2 вище - 0,1%.
Все це в 8 - 10 разів менше, ніж зараз, при необов'язковий страхування.
Дія закону поширюється на всі види громадського транспорту, крім маршрутних і індивідуальних таксі. Пасажирів потягів, кораблів і автобусів вирішено зрівняти в правах з авіапасажирами. Згідно Повітряному кодексу, для останніх передбачені виплати у розмірі 2 млн 25 тис. Рублів в разі загибелі, 2 млн в разі заподіяння шкоди здоров'ю (ст. 133 ВК РФ) і не менше 23 тис. Рублів за заподіяння шкоди майну.
У фінансово-економічному обґрунтуванні законопроекту приведена цікава таблиця.
Прогнозована величина страхової премії по обов'язковому страхуванню цивільної відповідальності перевізника за заподіяння шкоди пасажирам
(В розрахунку на 1 пасажира на 1 рейс):
Вид транспорту і повідомлення
Мінімальна премія, руб.
При цьому вже зараз самі свідомі медики страхують свою відповідальність. Денис Зенка, керівник управління страхування відповідальності компанії «Альфа Страхування», повідомив: медустанови рідко страхуються на великі суми, як правило, їх діапазон становить від 300 тис. До 3 млн рублів, тариф в середньому становить 1 - 3%. У Віталія Овсянникова, керівник управління майнових видів страхування Північно-західного дивізіону Ренесанс страхування, дані трохи інші: від 0,5 до 1,5%.
Ставши обов'язковим і загальним, цей вид повинен теж подешевшати.
Кава, сигару і поліс
Зі страхуванням відповідальності власників місць масових зборищ ясності поки небагато. Тарифи по добровільному страхуванню відповідальності за пожежу в «Ренесансі» складають від 0,1 до 0,3%, в «Альфа Страхування» - від 0,05% до 0,5%. Якщо припустити, що обсяг відповідальності перед відвідувачами нічних клубів буде дорівнює обсягу для пасажирів, і гинуть нічні тусовщики не частіше, то логічно очікувати, що ціна «клубно-театральної» страховки теж ніяк не відіб'ється на ціні квитка.
зберегли самостійність
Років 5 - 6 назад Харків став втрачати предмет своєї особливої гордості - місцеві страхові компанії. Нехай і не великі в федеральному масштабі, але, як правило, завжди здатні дати фору будь-якому федеральному гігантові за рівнем розуму і клієнтоорієнтованості. Загалом, були вони справжніми Харківськими інтелігентами - розумними і культурними. Але небагатими. Іноземці та москвичі купили майже всіх.
Генеральний директор групи «АСК» Лев Пане бачить в статусі «місцевої компанії» чимало плюсів і методично їх використовує.
- У Харкові залишилося дуже мало вільних у своїх рішеннях страхових компаній. Це добре чи погано?
- І те і інше. По-перше, зараз з'являється досить багато компаній, так і приватних осіб, які хочуть бути клієнтами пітерських страховиків. Вони цінують те, що при цьому всі питання вирішуються «в одному коридорі». Адже всі федеральні компанії, особливо під час кризи, не тільки посилили виплатних політику, а й дуже сильно централізували виплати. До того ж у великих компаніях ускладнюється логістика, втрачається гнучкість. З цієї точки зору місцеві компанії мають переваги. Але, з іншого боку, є й інша група клієнтів - які хочуть страхуватися в великих федеральних або міжнародних компаніях. Мотиви цього теж зрозумілі - ті готові застрахувати великий ризик з великим покриттям, мають солідний бренд ... Тому зараз навіть важко сказати, що краще ... Але ми все одно наголошуємо на тому, що ми місцева компанія. Тому що таких залишилося мало, і це дає можливість виділитися поміж бóльшего числа конкурентів. Наприклад, у нас клієнт завжди може домовитися про зустріч з будь-яким менеджером, включаючи генерального директора.
- Незабаром в країні має з'явитися кілька видів обов'язкового страхування - як для приватних осіб, так і для юридичних. Люди вже обговорюють перспективи нових поборів. Як ви думаєте, наскільки вони будуть великі? Народ-то у нас в цілому небагатий.
- Ось саме тому всі види обов'язкового страхування відповідальності вводити необхідно. Тоді наші небагаті люди отримають виплати і по збитках, отриманим і від сусідського пожежі, і за що впала на них бурульку, і за помилку лікаря, і за транспортну аварію. При великій кількості застрахованих це не буде дорого.
- Ви на ринку вже 20 років. Як компанія себе відчуває? Свобода не втомлює?
- Ми розвиваємося. Багато клієнтів ростуть, йдуть в регіони і нас за собою звуть. Звикли, кажуть, з вами працювати. Приходимо ми в новий регіон, а там нові клієнти з'являються. Так що ми теж поступово стаємо федеральної компанією.