Як скористатися високими ставками по внесках?
В економічній практиці існує період дорогих депозитів, який сьогодні спостерігається в Казахстані. Цей момент вважається золотим часом для вкладників, впевнені експерти. Обнадіює, що воно може тривати набагато довше, адже не так давно в ході інтерв'ю глава Національного банку РК Даніяр Акишев зазначив, що регулятор не має наміру знижувати максимальну ставку по тенговом вкладами. Однак, попередив він, самі банкіри змушені будуть піти на цей захід для зниження вартості фондування і, як наслідок, здешевлення кредитів. У цих умовах необхідно поспішати фіксувати високі ставки по відносно довгим депозитами на один-два роки в тенге.
Кореспондент центру ділової інформації Kapital. kz зібрав топ-5 найбільш вигідних з точки зору отримання доходу депозитів, що підходять для довгострокового інвестування.
Як відомо, на величину відсоткової ставки за вкладами можуть впливати різні чинники: це і термін розміщення вкладу, і можливість поповнення, а також капіталізація. Крім того, банки дуже активно пропонують нові можливості зберігати і примножувати свої заощадження. Останнім часом банкіри стали пропонувати і вклади з підвищеною прибутковістю, які дозволяють, з одного боку, отримати високий дохід, а з іншого боку - зберегти свої заощадження в рамках суми гарантування депозитів.
1. Внесок з максимальною прибутковістю на ринку - до 18,5% - пропонує Атфбанк, називається він Premium Deposit. По суті, внесок складається з двох опцій: при первинному поповненні депозиту клієнт відразу в день відкриття вкладу отримує відсоткову винагороду за майбутні 2 роки зберігання грошей. Наприклад, початкова сума в 100 тис. Тенге принесе винагороду в 28 тис. Тенге, яке знову ж розміщується на депозиті «Зручний» за ставкою 14% (річна ефективна ставка - 14,9%). В результаті сума з відсотками складе 136 988 тенге, з них 36 988 тенге - винагорода. У той час як в цілому при ставці 14% на ринку сума винагороди за 2 роки складе не більше 21 000 тенге. Зрозуміло, що чим вище початкова сума, тим вище винагороду. Наприклад, при внесенні на депозит 500 000 тенге через 2 роки ця сума збільшиться до 684 938, знову ж з яких 184 938 тенге - відсотки. Premium Deposit можна відкрити вже при наявності 50 тис. Тенге. Безумовно, так як банк спочатку виплачує всю суму винагороди, поповнення та часткові зняття з цього продукту не передбачені. Тобто фактично вкладник фіксує поточну високу ставку відразу на два роки, що само по собі чудова можливість.
2. Другий цікавий пакет - «Депбаси» від Банку Хоум Кредит. Тут прибутковість трохи нижче, ніж в першому випадку, однак теж вище ринкової - 16,3%. Правда, початкова сума в 10 разів більше і становить 500 000 тенге. Як пояснили в колл-центрі фінансового інституту, банк відкриває відразу три рахунки, на перший надходить початковий внесок, на другий нараховується ставка 14% на цю суму, на третій рахунок на суму відсотків нараховується ще 14%. У підсумку, наприклад, при первинному внеску в 500 тис. Тенге клієнт отримає 581 364 тенге за 12 місяців.
3. Ще один цікавий для розміщення депозит «Стандартний» від Народного банку з ефективною ставкою 15,2%. Мінімальний розмір вкладу становить 15 000 тенге. Капіталізація здійснюється щомісяця, але виплата винагороди буде проведена тільки після закінчення терміну вкладу. Цей депозит не передбачає можливість поповнення вкладу та часткових вилучень. При початковій сумі в 100 тис. Тенге через 2 роки можна отримати 132 607 тенге, а, відкривши депозит відразу на 500 тис. Тенге, через це можна буде отримати 63 036 тенге тільки у вигляді відсотків і плюс початковий внесок.
4. Досить поширений внесок TURBO Deposit від Євразійського банку також досить прибутковий, оскільки включає щоденну капіталізацію. Мінімальна сума - 7000 тенге, максимальна - без обмеження. Винагорода щоденне може нараховуватися на депозит, на рахунок з використанням платіжної картки або на поточний рахунок. В рамках депозиту передбачена можливість поповнення та часткового вилучення грошей. Номінальна ставка - 14% (ефективна 15%). Але ось при достроковому розірванні доведеться попрощатися з частиною винагороди, наприклад, якщо клієнт вирішив зняти вклад до 6 місяців, то дисконт складе -2%, від 6 до 18 місяців -1,5%, понад 18 місяців -1%. Використовуючи калькулятор на сайті, бачимо, що при первинному внеску 100 000 тенге сума вкладу з відсотками складе 132 357 тенге. При поповненні на 500 тис. Тенге сума з відсотками складе 661 783 тенге.
5. Цікавою в плані довгострокових вкладень є акція від Bank RBK. Відразу попередимо, що ставка винагороди по цьому продукту знаходиться на середньоринковому рівні - 14% (річна ефективна - 14,9%). Однак фінінстітут пропонує зафіксувати її на 5 років. За два роки при первинному внеску 100 000 тенге підсумкова сума з урахуванням відсотків складе 127 961 тенге.
Зазвичай кажуть, що при виборі вкладу слід враховувати розмір розміщується суми і величину відсоткової ставки. Однак не варто забувати і про можливість доходу, який можуть пропонувати фінансові інститути. Але максимально високі ставки сьогодні - це ситуація все ж тимчасова, вже почали з'являтися повідомлення і припущення про те, що деякі казахстанські банки вводять або мають намір знизити ставку винагороди за вкладами. У цих умовах можливість зафіксувати сьогоднішню високу ставку з гарантовано високим доходом дозволяє не тільки зберегти свої гроші, а й примножити їх. Очевидно, що депозит - один з найефективніших способів заощадження коштів, а при вдало обраної процентній ставці ще й відмінне джерело доходу.
