Що таке лізинг?
Зростання популярності лізингу в Росії має позитивну тенденцію. На відміну від кредитів, які надають банки, оформити лізинг в спеціалізуються на цьому компаніях значно простіше. Є різні варіанти такого договору, наприклад, можна оформити лізинг без початкового внеску по мінімальній кількості документів. На лізинговому ринку найбільшою популярністю користуються договори на техніку і авто, особливо вантажного характеру, а ось легкові автомобілі, придбані у такий спосіб, не настільки популярні.
Це відмінний спосіб купити обладнання в оренду з подальшим отриманням повноцінних прав на товар, розширити масштаби свого бізнесу і бути конкурентоспроможними на ринку.
Хто надає лізинг?
Компаніям, які надають послуги автолізингу і іншого виду договорів, немає особливої різниці, з ким працювати: з юридичними особами або індивідуальними підприємцями. Тому лізинг для індивідуальних підприємців - також відмінний спосіб купити обладнання, техніку і машини для виробництва та розширення сфери послуг, що надаються.
Основна відмінність від кредитного договору в тому, що право власності до погашення заборгованості належить лізингодавцю, а предмет договору знаходиться в оренді у клієнта. Після погашення позичкової заборгованості повне право повністю переходять клієнтові, який оформив договір лізингу.
Такий вид послуг в першу чергу пропонують комерційні банки. Вони розробляють спеціальні лізингові продукти на авто, техніку, обладнання. Але є і великі лізингові компанії, які спеціалізуються саме на лізинг, в їх число входять: Европлан, Державна Транспортна Лізингова Компанія, ТРАНСФ-М і багато інших.
Як отримати лізинг?
Процедура отримання лізингу схожа з процедурою оформлення кредитного договору в комерційному банку. Буде потрібно так само скласти заявку і надати пакет документів, про який поговоримо нижче. З умовами можна ознайомитися як на сайтах лізингових компаній, так і на сайтах банків.
Варто відразу зазначити, що оформити лізинг для ІП буде кілька складніша, ніж той же договір для юридичних осіб. Як правило, лізингова компанія вимагатиме надати звітність про фінансову діяльність заявника. У будь-якому випадку лізинг буде більш вигідним варіантом фінансування свого бізнесу, ніж кредит у банку.
Лізинг для IP: основні умови
Лізингові компанії висувають ряд умов до індивідуальних підприємців, які необхідно виконати, щоб скористатися перевагами даного договору:
- Бізнес повинен мати стаж - не менше трьох місяців успішної діяльності.
- Загальний стаж функціонування бізнесу - не менше шести місяців.
- Необхідно надати документи, що підтверджують статус індивідуального підприємця.
- Вік лізингоодержувача повинен бути не менше 21 року.
- Якщо предметом договору є авто, то необхідно буде внести початковий внесок - близько 20 відсотків від вартості самого авто.
Які будуть потрібні документи?
- заяву на лізинг;
- фінансова інформація по бізнесу на щомісячній основі (обороти за рахунком);
- бухгалтерський звіт за чотири періоди;
- лист у вільній формі про направлення діяльності компанії.
Після розгляду заяви та в разі прийняття позитивного рішення потрібно надати наступний пакет документів для оформлення угоди:
- паспорт громадянина Російської Федерації;
- свідоцтво про те, що індивідуальний підприємець перебуває на обліку в податковій службі (можна надати ідентифікаційний код);
- інформація по кредитній і дебіторської заборгованості;
- довідка про реєстрацію як ІП;
- виписка з ЕГРІП.
На додаток лізингодавець залишає за собою право запросити і інші документи, такі як укладення адіторской компанії, інформація про контрагентів, постачальників та інші. Як правило, достатньо надати копії документів, але може знадобитися і нотаріальне завірення всіх довідок.
Чи є можливість оформити договір без початкового внеску?
Більшість пропозицій від лізингодавців на увазі початковий внесок, так як це певна страховка для компаній, що надають такі послуги, що умови договору будуть повністю дотримані. Але є ряд пропозицій, за умовами яких можна оформити лізинг без першого внеску.
Для цього буде потрібно ряд умов:
- Успішність бізнесу в фінансовому плані, підтверджена документально.
- Ліквідність предмета договору. Але авто по авто лізингу досить складно оформити без початкового внеску.
- Надання застави або поручительства.
Варто відзначити, що існують пропозиції від лізингодавців на лізинг без початкового внеску і без поручителів і застави.
Тобто придбання нового авто за авто лізингу без початкового внеску так само можна оформити, якщо бізнес має позитивну фінансову історію.
Як проводяться виплати за договором?
Всі умови щодо термінів оплати, суму платежу і наявність початкового внеску визначаються на момент підписання договору. Основними критеріями цих умов є:
- при підписанні лізингу необхідно внести початковий внесок, який, як правило, становить від 20 до 30% від вартості обладнання або авто, в разі якщо оформляється автолізинг. Якщо початковий внесок не передбачений, то, відповідно, немає необхідності його оплачувати;
- далі одержувачу потрібно вносити платежі на рахунок лізингодавця на щомісячній або щоквартальній основі, це обговорюється на момент підписання угоди;
- також умовами договору встановлюється відсоток штрафу на випадок несвоєчасного внесення платежів. Зазвичай це 0,1% від суми простроченої заборгованості за кожен день прострочення.
Після здійснення всіх виплат і погашення позичкової заборгованості лізингоодержувач вступає в повноцінні права по предмету договору. По суті на цьому довгострокова оренда закінчується і авто або обладнання переходить у власність. Перевага такої угоди в тому, що можна взяти в оренду ряд нових авто по авто лізингу і по завершенні договору стати повноправним власником цих автомобілів, тим самим розширити свій бізнес.
Деякі важливі деталі за договором лізингу
Договір лізингу є договором фінансової оренди, відповідно до Цивільного кодексу Російської Федерації. Але таке трактування не в повній мірі характеризує принцип угоди. Фінансова оренда в цьому випадку мається на увазі під собою і елементи кредиту. Лізинг можна розділити на типи по строку договору:
А також по предмету фінансової оренди він може бути прямим або непрямим. Такий договір оформляється при письмовій угоді сторін: лізингодавця і лізингоодержувача. У договорі в обов'язковому порядку прописуються всі умови і вимоги, в які входять: об'єкт договору, позичкова сума, відсотки, термін і права та обов'язки сторін.
Також умовами договору може бути обумовлений пільговий період, протягом якого лізингоотримувач залишає за собою право не проводити платежів, т. Е. Лізингодавець надає йому відстрочку по виплатах, що теж можна віднести до переваг лізингу.
Давайте резюмуємо все «за» і «проти» лізингу.
основні переваги
- Це оренда, по закінченню якої підприємець стає власником орендованого авто або обладнання.
- Можна купувати як нові авто і техніку, так і підтримані.
- Розширення виробництва безпосередньо призведе до додаткового прибутку.
- Відсоткова ставка істотно нижче, ніж банківські пропозиції по бізнес-кредиту.
- Можна оформити договір, за умовами якого сервісне обслуговування техніки залишатиметься за лізингодавцем на весь термін за договором.
- Менша кількість документів і більший шанс отримати позитивне рішення, ніж при оформленні кредиту в банку.
Основні недоліки
- Якщо лізингоодержувач не виплатить всієї позичкової заборгованості, то права на авто або техніку залишаться у лізингодавця.
- У разі авто, до кінця терміну договору користуватися ним можна тільки за дорученням.
- Це в першу чергу договір оренди, і всі права належать лізингодавцю на термін договору.
Добрий день. Тема з лізингом в будь-якому випадку чудова. Тим хто тільки починає будувати свій бізнес, дуже актуально. У мене два питання: на скільки повинен бути успішний бізнес, для позитивного вирішення? І друге. Договір на сервісне обслуговування. У разі виявлення будь то серйозних проблем з наданим транспортом, як вирішується питання? Чи повинен я, як орендар, доводити непричетність до поломки (приховані дефекти І.Д.)?
Здравствуйте! У мене таке питання, я юридично не дуже підкований. На даний момент я безробітний, але є можливість відкрити свій бізнес. Кредит як я розумію мені не дадуть, але чи можна скористатися лізингом безробітному.?
Для початку, Вам треба розібратися, що таке лізинг? Насправді, лізинг це грубо кажучи оренда того чи іншого майна з правом подальшого викупу. Клієнт протягом терміну договору виплачує лізинговій компанії вартість (ну візьмемо наприклад автомобіля) по частинах, по закінченні терміну дії договору вносить залишкову вартість майна і отримує право власності на авто або може обміняти старий автомобіль на новий. Так ви врешті-решт отримаєте право на те чи інше майно. Якщо у Вас не вийде оплачувати необхідні платежі у встановлений строк, лізингова компанія майно присвоїть собі. Для отримання лізингу Вам необхідно буде подати необхідні документи, в які довідка про доходи не обов'язкова, можна за допомогою функції поручительства. Але все ж, одним з найголовніших документів буде Ваша трудова книжка, і Ви повинні як мінімум рік пропрацювати на одному місці. Для точного переліку документів і умов лізингового договору, зверніться в лізингову компанію. Дякую за увагу!
Як це знайомо. Я, як підприємець, зіткнувся з фінансовими проблемами. Добре, що під рукою був досвідчений юрист. Він і порадив мені лізинг. Для мене це нове поняття. Розібравшись з нюансами, я скористався цією послугою. Для бізнесу - це не відмінна річ.
Пошук оптимального варіанта
Пошук оптимального варіанта
Пошук оптимального варіанта
Пошук оптимального варіанта
- споживчі кредити
- Кредитні картки
- іпотека
- Автокредити
Чи варто брати кредит?
Пройди тест і дізнайся!
Чи раціонально Ви використовуєте кредитні кошти?
ТОП-5 кращих статей
Якщо ще років 15-20.
Пільгові кредити малому бізнесу.
Банки пропонують широкий спектр.
Після завершення процесу реєстрації.
Бувають ситуації, коли гроші.
Зв'язок з редакцією сайту: [email protected]