Тримати долари під подушкою часом небезпечно. А валютні вклади сьогодні вкрай невигідні - реальні депозитні ставки знаходяться в межах 1% для євро і до 2% для доларів.
Але є й альтернатива - це валютні інвестиції. І хоча в нашій країні часто долари сприймають як інвестицію, це не так. Варто пам'ятати, що валюта сама по собі - це не актив і не інвестиція як така, а міра платежу. Сама по собі валютна система працює як система сполучених посудин: якщо одна валюта росте, якісь інші падають. Всі вони рости не можуть, на відміну, наприклад, від акцій. У підсумку все валюти схильні до постійних коливань, які залежать від платіжних балансів країн, обсягів експорту та імпорту кожної країни, цін на сировинні ресурси, політики, рівня інфляції та ще мільйонів інших факторів. Наприклад, одного разу США може знадобиться дешевий долар, щоб підтримати своїх експортерів і т.д.
Давайте розберемо основні активи, в які ми спокійно можемо інвестувати в валюті і отримувати як переваги зростання капіталу, так і валютної захисту своїх заощаджень. Ми виділяємо 3 основних активу, які підійдуть будь-якому інвесторові з капіталом від 1000 $ -5000 $:
Інвестиції в єврооблігації
Єврооблігації - це облігації російських емітентів (компаній і держави), виражені в євро і доларах і орієнтовані в першу чергу на іноземних інвесторів. Але ми точно так же можемо купувати дані облігації безпосередньо на московській біржі. Для цього достатньо відкрити брокерський рахунок у ліцензованого брокера і завести туди валюту. Вартість однієї єврооблігації починається від 1000 $, тому це не найдоступніші інвестиції. Але якщо Ви не скуті в капіталі, то для Вас це буде відмінний фінансовий інструмент для примноження своєї валюти, оскільки прибутковість таких облігацій в даний час знаходиться в діапазоні від 1,2% до 9,5% річних.
Інвестиції в ETF
ETF - це особливий тип інвестиційних фондів, в яких не здійснюється управління, а інвестування відбувається по індексному типу. ETF по суті об'єднують різні групи активів за певним типом - наприклад, фінансові компанії Америки або компанії, які платять максимальні дивіденди по всьому світу, або компанії тільки ІТ сектора і т.д. В результаті інвестор купив всього 1 ETF може інвестувати в цілу галузь, країну або певний клас активів, наприклад пшеницю або золото.
ETF звертаються на американській біржі NYSE (arca). Доступ до цієї біржовому майданчику надають в тому числі і російські брокери, які мають дочірні структури за кордоном з іноземною ліцензією, наприклад, компанія БКС і її підрозділ БКС-Кіпр. Також на американську біржу можна потрапити і через іноземного брокера, який має представництво в РФ, наприклад, Interactive Brokers. Стартова сума інвестицій для відкриття рахунку на американському ринку у більшості брокерів починається від 5000 $. У той же самий час середня ціна 1 лота ETF знаходиться в районі 30 $.
На NYSE (arca) здійснює доступ 1539 самих різних ETF. Такий вибір дозволяє закрити практично будь-які потреби інвесторів і складати самі диверсифіковані інвестиційні портфелі, що складаються з активів по всьому світу.
Інвестиції в американські акції
У США 2 найбільших в світі біржі - NYSE і NASDAQ, на яких тільки в основних секціях звертається понад 7000 акцій. Є компанії з самих різних галузей від біотехнологій і космосу до військової промисловості. У тому числі на цих біржах представлені і компанії з інших країн - Китаю, Індії, Японії, Південної Кореї, Європи і т.д. Все це дає інвесторам найширше поле для вибору інвестиційних ідей і величезний потенціал для зростання капіталу.
У інвестора є 2 способи інвестувати в американські акції. Перший - вийти безпосередньо на американський ринок (ми вже написали в блоці про ETF як це зробити). Другий - купувати американські акції за допомогою Санкт-Петербурзької біржі. Сьогодні на цьому майданчику вже звертається понад 300 найбільш привабливих американських акцій. Є з чого вибрати. Доступ до цієї біржі відкриває будь-який російський брокер (працюйте тільки з топовими ліцензованими компаніями) в рамках звичайного брокерського рахунку і стартовий капітал може починатися від 100-200 $.
Далі завдання інвестора зводиться до того, щоб знайти компанію, що володіє істотним потенціалом розвитку і зростання бізнесу, або недооцінену компанію. Акції таких компаній будуть з високою ймовірністю рости в середньостроковій і довгостроковій перспективі, прагнучи до своєї справедливої вартості. Про те як це робити ми розповідаємо на наших курсах.
Куди не варто вкладати валюту
Ну і в кінці хочу вберегти Вас від так званих «несправжніх» інвестицій. Це різні бінарні опціони, різноманітні фонди, що працюють за методом мережевих пірамід і нав'язливо заманюють Вас віддати їм грошей, обіцяючи високу прибутковість і нічого не кажучи про ризики. А також форекс, тому що більшість брокерів на цьому ринку - це сумнівні компанії без належних ліцензій. Але навіть якщо компанія з ліцензією - то пропоновані стратегії роботи носять високоризиковий характер і їх складно назвати розумними інвестиціями.
Я вже багато разів писав про всі ці способи відбирання грошей у населення і знову повторюся, що безкоштовний сир буває тільки в мишоловці. Справжнє розумне інвестування не принесе Вам божевільних% річних, але як сказав Уоррен Баффет «це повільний, але вірний спосіб розбагатіти». Адже навіть з прибутковістю всього 26% річних Ваш капітал буде подвоюватися кожні 2,5 року!
Висновки: Як правильно інвестувати в валюті
Який же спосіб інвестування в валюті вибрати з розглянутих вище. Найбільш оптимально скласти диверсифікований інвестиційний портфель, в якому є різні типи валютних активів. В такому випадку частина активів буде відігравати захисну роль (в розумному інвест-портфелі це велика частина активів):
це можуть бути високонадійні державні єврооблігації РФ, єврооблігації надійних російських компаній;
ETF, що інвестують в державні, муніципальні або надійні корпоративні облігації США;
ETF, що інвестують в акції компаній, які платять високі і стабільні дивіденди;
Інша частина активів - це більш ризикові інвестиції, але в той же час володіють високим потенціалом зростання:
Це інвестиції безпосередньо в ретельно відібрані американські акції;
Інвестиції в ETF перспективних галузей і країн;
Інвестиції в сировинні ETF в потрібній фазі цінового циклу.
У підсумку вийде захищений інвестиційний портфель, де частина активів буде працювати на збереження капіталу (захисна частина), а інша забезпечувати зростання портфеля в середньостроковій і довгостроковій перспективі. Навчитися всьому цьому можна в нашій Школі розумного інвестування, де ми даємо загальні механізми роботи як з російськими, так і з іноземними активами і вчимо складати повноцінні інвестиційні портфелі. Розпочати навчання можна з відвідин вступного безкоштовного уроку.
Прибуткових Вам інвестицій!