В хронологічному порядку реформа протікала так:
Відмінною рисою накопичувальної частини було те, що держава не мала право її витрачати, і після пенсійного мораторію, коли накопичення у вигляді 6% від доходу перестали формуватися на особових рахунках, найбільша частина людей вирішила перевести їх в недержавні пенсійні фонди (НПФ).
Які наслідки реформи?
Зрозуміло, подібні «загрози» були для того, щоб якомога більше людей стали звертатися в НПФ, тим самим збільшуючи їх рентабельність і прибуток, але тут є перевага і для їх клієнтів: найчастіше чим краще фінансове благополуччя організації, тим вище процентна ставка для накопичувальної частини клієнтів, відповідно, на їх рахунках формується більше грошей.
Куди краще перевести накопичувальну частину?
Варто відзначити, що деякі люди зовсім не знали про пенсійну реформу або не замислювалися про її наслідки для самих себе, тому не стали писати заяву про переведення накопичувальної частини в НПФ і залишили все нарахування в ПФР. У такій ситуації є лише одна перевага - не потрібно витрачати час і сили на переклад в іншу організацію, а ось недоліків досить багато:
- Всі кошти повністю йдуть в страхову частину, непідконтрольну громадянину;
- Суми збільшуються тільки з урахуванням щорічної індексації, дохід ПФР в розрахунок не береться;
- Все накопичення не можна передати у спадок, і немає ніякої гарантії, що через кілька десятків років при досягненні пенсійного віку з них буде виплачуватися пенсія.
Якщо громадянин вибрав НПФ для перерахувань накопичувальної частини, це має набагато більше переваг, тому що гроші в даному випадку можуть приносити дохід:
- Процентні ставки варіюються від 8 до 14%: це залежить від доходу фінансової організації, а також її рейтингу;
- Всі кошти в будь-який момент можна передати в спадкування за заповітом.
Незважаючи на настільки райдужні перспективи, переклад накопичувальної частини в НПФ характеризується і двома недоліками: по-перше, при зверненні в ненадійну організацію є ймовірність її розформування надалі, а по-друге - при падінні її рейтингу зменшується і дохід вкладників.
Є і третій варіант - повністю відмовитися від накопичувальної частини, але в такому випадку в страхову частину будуть йти вже 22% нарахувань. Такий спосіб має свої плюси:
- Всі перераховані кошти індексуються;
- Виплати будуть проводитися, виходячи з нарахованих балів, які в даному випадку однозначно збільшуються.
Недолік відмови від накопичень в НПФ полягає в тому, що громадянин не буде отримувати щорічну додаткову прибуток, тому що кошти в даному випадку не вважаються інвестицією, до того ж їх не можна передати у спадок.
Недержавні ПФ: рейтингова таблиця
Вибір недержавного Пенсійного фонду - відповідальне заняття, тому що від нього залежить подальший фінансове благополуччя громадянина. Фахівці, які проаналізували декілька сотень подібних організацій, радять звертати увагу на наступні критерії:
Існують також додаткові показники, які необхідно враховувати при виборі НПФ для переведення накопичувальної частини:
- Рейтинг компанії за версією великий рейтингових агентств;
- Відгуки клієнтів. Довіряти варто тільки відгуками, розміщеним на профільних форумах, а не на сайтах самих компаній, тому що вони часто виявляються написаними самими ж її працівниками з метою заманювання клієнтів. Якщо ж відгуків в інтернеті знайти не вдалося, це повинно насторожити: велика ймовірність, що НПФ відкрився тільки зовсім недавно і є ненадійним;
- Чи є групи організації в соцмережах. Важливим показником є наявність представництв в таких мережах, як Фейсбук, Однокласники, Вконтакте. Як правило, компанії, що існують не один десяток років, створюють подібні групи, де в подальшому активно обговорюються актуальні новини, а потенційні або діючі клієнти можуть задати свої питання.
Рейтинг НПФ: таблиця