Поява ринку шахраїв і незаконне отримання кредитів обумовлено великим поширенням кредитування. Тому фізичним особам потрібно знати деякі нюанси, щоб в майбутньому захистити себе від різних неприємностей.
види шахрайств
Щоб розібратися з таким поняттям як шахрайство, в першу чергу потрібно відзначити, що його поділяють на явне і неявне. Явним є те шахрайство, при якому всі дії третіх осіб цілеспрямовані на незаконне збагачення за рахунок інших. Дана форма обману часто зустрічається під час оформленні споживчих кредитів і карт. Найчастіше доводиться стикатися з неявним або прихованим шахрайством, воно на перший погляд виглядає по-чесному, але в кінцевому підсумку виявляється хибним, після чого неможливо нічого довести. Тому потрібно вміти відрізняти основні ознаки ймовірного шахрайства.
У тому випадку, якщо ви плануєте оформляти кредитну карту або кредит на товар прямо у відділенні банку, то махінації повністю виключені, так як в одному і тому ж місці відбувається прийняття всієї необхідної документації для видачі кредиту, її підписання та отримання грошей. Створення, так званого «підставного» банківського офісу повністю виключається. Як правило, свої неправомірні дії зловмисники провертають за межами фінансових установ.
Читайте також: Найпоширеніші причини відмови в іпотечному кредиті
Після отримання «липових» кредитів, їх, звичайно ж, шахраї не оплачують, а всі майбутні проблеми лягають на ваші плечі. Останнім часом стало набагато простіше довести шахрайське отримання кредиту за вищеописаною схемою, так як при оформленні кредитів позичальники фотографуються. Крім цього якість комп'ютерної техніки (всі документи клієнта скануються) дозволяє відрізнити оригінальність вклеєною або переклеєної фотографії в паспорті.
У тому випадку, якщо в банківській установі працюють пособники шахраїв, то вони можуть запросто до кредитного договору підкласти фальшиві копії документів. У таких ситуаціях шахрайські дії і всі схеми виявляються службою безпеки установи. Але при цьому вас чекатимуть подальші проблеми при оформленні свого кредиту, так як у всіх базах установ у кредитній історії. буде розміщена детальна інформація про ваших «неповернених» і «прострочених» кредитах, які вами в реальності не брались. Довести той факт, що це не ваш кредит, можливо тільки через суд.
Чорні кредитні брокери
Ще одним видом шахрайства вважаються недобросовісні посередники. Це найпопулярніша форма «неявного» шахрайства, при якій обманщики виступають в ролі «кредитних брокерів». допомагають гарантовано отримати кредитну карту або товарний кредит. Вас повинно відразу ж насторожити те, що навіщо комусь «проштовхувати» ваш кредит. Яким чином стороння людина, що не має відношення до банківської системи, зможе вплинути на прийняття рішення в видачі кредиту, все узгодити з кредитним комітетом.
Дана схема здійснюється таким чином - з вас попередньо береться аванс, за так звані «послуги» за залучення в отриманні кредиту. Після чого «липова» заявка начебто направляється на розгляд до банку, але насправді зловмисники нічого робити не будуть. Якщо звичайно ж вам дуже пощастить, то є ймовірність отримати кредит, але в більшості випадків доведеться звертатися до суду, де довести шахрайство буде проблематично і дорого, так як «заумні» пункти в кредитних договорах передбачають всі нюанси. Таким чином, це виходить не шахрайство, а як би офіційний процес оформлення позики, до якого неможливо причепитися. Звичайно ж, кредитний брокер має можливість допомогти в отриманні кредиту, але для цього необхідно вміти вибрати справжнього фахівця.
Читайте також: Позика у приватних осіб: схеми шахрайства
Досить часто шахрайство зустрічається при оформленні кредиту в магазинах. Це один з видів неявного шахрайства, яке відбувається при купівлі побутової техніки. На даний момент великі торгові «мережевики» для збереження свого іміджу намагаються контролювати не допущення даної схеми кредитування, але іноді подібне може траплятися. Схема шахрайства відбувається наступним чином - клієнтові пропонують придбати найдорожчу техніку, а посередники в свою чергу гарантують її викуп за подвійною ціною. За словами шахраїв у вас вийде не тільки після цього погасити весь кредит, а й отримати «винагороду». На перший погляд схема начебто виглядає нормальною і реальної, ви укладаєте кредитний договір з банком, але потім немає ніяких гарантій, в тому, що посередник буде сумлінно оплачувати або взагалі платити оформлений на вас кредит.
Даний вид шахрайства називається скріммінгом. він в основному практикується в торгових мережах і банкоматах при отриманні готівки і розрахунках за товар. На касовий апарат або банкомат встановлюється невеликий пристрій, здатний зчитувати інформацію з магнітної смуги карти. Пізніше робиться копія карти, по якій знімалися гроші. У даній ситуації вважається найбільш захищеною чиповая карта.
Читайте також: Правильно читаємо кредитний договір
Для того щоб не стати жертвою кредитної афери при оформленні кредитної карти або кредиту на товар потрібно дотримуватися певних правил, а саме:
- Не розголошуйте посередникам свої особисті дані, не давайте їм оригінали документів: посвідчення водія, паспорт, інші документи.
- Якщо посередники не надають вам оригінал договору на посередницьку діяльність - це перша ознака шахрайства, ніколи не довіряйте брокерам та шахраям.
- Якщо ви зіткнулися з брокерським співпрацею, першим сигналом обману буде вимога заплатити комісійні заздалегідь.
- У кредитного брокера повинна бути контора або офіс, обов'язковий сайт, особливо зверніть увагу на успішність такого сайту, прочитайте відгуки та рекомендації. Хоча в той же час створити і розкрутити сайт - проста справа.
- Не вірте гарантовано успіху в отриманні кредиту, який вам обіцяють треті особи, так як це одна з ознак шахрайства.
- Неприпустимим вважається також пропозицію кредитного фахівця, агента або брокера підробити ваші документи і таким чином посприяти в отриманні кредиту, це може бути фіктивне працевлаштування, липова довідка про доходи. В кінцевому підсумку, коли в майбутньому вам доведеться розбиратися з шахраями, можливо, постраждати і самому за надання неправдивої документації.
- Викликати підозру у вас повинна і занадто завищена сума комісії брокерів, від 10% і вище, середня комісія повинна рівнятися не більше 5%.
Підбиваючи підсумки, можна сказати, що для того щоб не стати черговою жертвою кредитної обману, потрібно завжди робити обдумані вчинки, бути акуратніше. Перед тим як відправитися оформляти звичайний кредит на товар або карту уточнити всю важливу інформацію, зважити всі переваги і мінуси тієї чи іншої кредитної організації.
Дивіться невеликий ролик про нові способи шахрайств, що з'явилися останнім часом:
Зіткнулися з шахраями? Пишіть ми допоможемо!
8 (351) 776-34-26
8-908-064-47-49
Челябінськ, вул.Карла Лібкнехта, 2, оф. 822
взяли 5 т.р. Обіцяли допомогти отримати кредіт. в результаті просто кинули. А в договорі було написано .що вони зобов'язуються перевірити мене на предмет благонадійності. красноярці. Будьте пильні.
Так, розводять людей! А ми на зто клюємо! Ще тел +79231183199 та карта 4276440019072591 держатель картки Путівцев Роман Юрійович
ВИСНОВОК ОБЕРКЕДІТОНЛАЙН.РФ МОШЕЙНІКІ