Відносна легкість отримання кредитів зіграла злий жарт зі споживачами. Що робити, щоб закрити проблемний кредит і уникнути неприємностей?
Як закрити проблемний кредит, чим доведеться при цьому пожертвувати?
Як закрити проблемний кредит? Доведеться пожертвувати заставою. shutterstock.com
Перш за все, можна продати заставне майно. Повідомляєте банку про те, що хочете достроково погасити кредит, але будете самі реалізувати житло або автомобіль. Менеджер домовляється з нотаріусом про зняття заборони на відчуження майна, під яким знаходиться ваш кредитну заставу. Зробити це потрібно завчасно, щоб у день операції все вже було оформлено. Банк не повинен особливо опиратися, так як йому в умовах кризи буде тільки краще від погашення кредиту. Майте на увазі, угода, швидше за все, буде проходити в банку, покупець повинен бути готовий до цього заздалегідь.
Традиційні при продажу майна платежі - держмито, пенсійний фонд, послуги нотаріуса - розподіляються між продавцем і покупцем або порівну, або за домовленістю. Є ще один можливий платіж - штраф банку за дострокове погашення кредиту, якщо це, звичайно, обумовлено в договорі. Але в умовах нинішньої економічної ситуації більшість українських банків не стягують такі штрафи.
Не можна не відзначити, що сьогодні в більш вигідному становищі перебувають ті, хто брав кредит на нерухомість в гривні. За оцінками ріелторів, ціна на житло в гривнях залишилася практично докризової (плюс-мінус 5-7%), а ось у валюті значно впала.
Як закрити проблемний кредит? Продати заставне майно разом з кредитом shutterstock.com
Ось як це можна показати за допомогою цифр: наприклад, ви взяли в кредит квартиру вартістю 100 тисяч доларів (за курсом 4,85 грн / $ - 485 тис. Грн) і заплатили перший внесок в розмірі 20% (в еквіваленті ще $ 20 тисяч) . У вас залишається близько 300 тис. Грн. боргу. Якщо ви вирішили продати квартиру, наприклад, за $ 62,5 тис. (За курсом 8 грн / $ - 500 тис. Грн), то ви не залишитеся в програші, у вас залишається 200 тис. Грн або 25 тисяч доларів. Швидше за все, ця сума не компенсує всіх тих засобів, які пішли на перший внесок, відсотки і т.п. але борг в 300 тис. гривень вже не висить над вашою головою дамокловим мечем.
Трохи гірше становище у тих, хто брав валютний кредит на автомобіль. Вартість машин в гривнях і на первинному, і на вторинному ринках залишилася практично такою, якою була до кризи. У цифрах це виглядає таким чином: ви взяли в кредит автомобіль вартістю $ 20тис. (За курсом 4,85грн ./$ - 97 тис. Грн), заплатили перший внесок в розмірі 10%. виплатили в еквіваленті вже $ 5 тис. Таким чином, у ваш борг становить близько $ 13 тис. Якщо ви, припустимо, продасте автомобіль за $ 17 тис. (за нинішнім курсом 8 грн ./$ - 136 тис. грн), ви все-таки повернете хоча б частину витрачених коштів.
Як закрити проблемний кредит. Крайній захід - віддати банку машину або квартиру shutterstock.com
Вся процедура оформлення така ж, як описана вище. Коли нотаріус зніме заборону на відчуження майна, вашому покупцеві видадуть кредит на його покупку, він передає ці гроші вам, а ви гасіть залишок боргу банку.
Найголовніше, щоб ваш покупець підходив не тільки вам, а й банку. Тобто повністю відповідав вимогам банку як потенційний позичальник, так як банку сьогодні найменше потрібні проблемні клієнти.
І третій варіант позбавлення від проблемного кредиту, самий невигідний, - принести ключі від квартири або машини в банк. Але банк - це не ріелтерська контора і, тим більше, не автосалон. Його більше хвилює питання закриття вашого боргу, а не вигідний продаж. Таким чином, квартира або автомобіль підуть за безцінь, а ви як і раніше залишитеся повинні.