Як взяти другий кредит і наскільки це можливо?
Ми всі хочемо створити для себе найбільш комфортні умови і мати тільки кращі і нові речі - автомобіль, квартиру, побутову техніку, меблі. Однак грошей завжди не вистачає, та й зібрати не дуже виходить, адже поки відкладеш потрібну суму, ціна на уподобану річ вже піднялася. У більшості випадків оформлення кредиту стає єдиною можливістю придбати бажане. Але що робити, якщо один кредит ви вже виплачуєте?
Якщо спробувати спрощено класифікувати види кредитів, умовно виділяють три типи банківських позик - іпотеку (кредитування під заставу нерухомості, що купується), автокредит (придбання «в борг» нового або вживаного автомобіля) і споживче кредитування (товарні кредити і кредити готівкою). До останнього типу можна віднести і кредитні карти банків.
Хто зможе взяти другий кредит?
У разі, якщо ваша кредитна історія відрізняється завидною «білизною» і в одному з банків ви оформляли раніше кредити, а головне, акуратно по ним розплатилися, кредитно-фінансова організація без сумніву піде вам назустріч. Всі банки дорожать такими клієнтами і в спробах утримати їх пропонують нові позики на більш лояльних умовах, зокрема, із заниженою відсотковою ставкою. Якщо в такому банку ви вже виплачуєте довгостроковий кредит (наприклад, на квартиру), вам без сумніву нададуть споживчу позику - товарний або готівкою. Однак в цій ситуації крім «чистоти» вашої кредитної історії буде врахований ще один фактор - рівень ваших доходів. Видаючи кредити, банки виходять з того, що щомісячні платежі не повинні перевищувати певної частини ваших доходів. Іншими словами, якщо, оформивши іпотеку, ви вже віддаєте щомісяця половину зарплати на погашення боргу, другий кредит вам навряд чи нададуть.
Якщо друга позика потрібен для перекредитування ...
Частою буває ситуація, коли, вже почавши виплачувати оформлений кредит, ви розумієте, що умови по ньому, м'яко кажучи, не вигідні. Така ситуація є типовою не тільки для довгострокових позик. Часом, оформивши споживчий кредит під «обіцяні» 14-18% річних, ми розуміємо, що нас просто обдурили і річна переплата складе не менше 50%. Якщо це якийсь товарний кредит, оформлений на півроку, його можна просто погасити і надалі обходити це кредитна установа стороною. Однак якщо кредит на таких умовах ви оформили року на 3, єдиною можливістю виправити ситуацію буде перекредитування - оформлення нової позики на більш вигідних умовах в іншому банку для погашення кредиту вже оформленого. Як би чудово це не звучало в теорії, на практиці все далеко не так просто. Якщо оформити другий споживчий кредит і їм погасити вже існуючий ви зможете, то з рефінансуванням іпотеки можуть виникнути проблеми - після кризи банки не особливо поспішають «виручати» тих, хто поквапився оформити довгострокову позику на покупку житла під високі відсотки. У випадку ж з автокредитами ситуація ще гірша - єдиним варіантом буде оформлення нової позики під заставу (наприклад, житла). Отримавши нову позику, ви достроково погасите позику на автомобіль, і далі будете платити по заставному кредиту за нижчою ставкою.
Вам відмовлять якщо ...
Питання перекредитування для більшості банків неприємна і, швидше за все, вам відмовлять у кредиті, якщо в графі «цілі» ви вкажете «погашення оформленого кредиту». Оформляючи нецільовий кредит пишіть будь-яку іншу потребу, все одно банк не буде перевіряти витрачання коштів. Відмова вас чекає і в разі, якщо у вашій кредитній історії є «чорні плями» у вигляді великих прострочень або декількох активних позик. Втім, тоді вам не дадуть не тільки другий, але і першу позику. Також банк не дасть вам другу позику, якщо загальна сума місячних платежів по двох позиках перевищить певний відсоток від ваших доходів.