Ви купили квартиру по іпотеці, але сталося непередбачене - ви втратили роботу, чоловік пішов до іншої і відмовляється допомагати оплачувати кредит, а курс валюти, в якій ви взяли кредит, значно виріс по відношенню до рубля. Простіше кажучи, ви більше не маєте можливості нести тягар іпотечного боржника. Про те, що робити, якщо іпотека стала для вас справжнісінькою кабалою, розповідає Олег Сухов, адвокат "Першого Столичного Юридичного Центру", член Адвокатської палати м Москви.
Не припиняйте виплачувати щомісячні платежі
Ні в якому разі не можна припиняти виплачувати щомісячні платежі банку (суму основного боргу і відсотки по ньому). Дана заборгованість повинна постійно оплачуватися в установлені строки без найменших порушень, інакше будуть застосовуватися штрафні санкції - неустойка та пені, які підлягають оплаті в першочерговому порядку в порівнянні з сумою основного боргу і відсотків по кредиту. "Якщо ви не погасите банку заборгованість хоча б за один місяць, на наступний місяць доведеться сплачувати штрафи, борг за два місяці і відсотки по кредиту за два місяці. Як правило, неустойка та пені у разі порушення позичальником кредитного договору ростуть в геометричній прогресії, що призводить до непоправних наслідків ", - зазначає адвокат Олег Сухов. - Тому, не можна припиняти гасити кредит, поки не вирішиться питання з банком в частині реструктуризації боргу ".
Фіксуйте кожне звернення в банк
У найкоротші терміни необхідно домовитися з банком про можливі варіанти вирішення цієї складності в погашенні суми позики - зменшенні щомісячної суми, відстрочки по оплаті кредиту, продажу квартири, інше. Необхідно пам'ятати, що кожне звернення в банк з потрібними і необхідними для вас зверненнями повинно фіксуватися і залишатися у вас. Як показує судова практика, якщо боржник здатний довести, що він "брав банк штурмом", щоб намагатися усунути виниклу у нього фінансову проблему шляхом реструктуризації боргу, то щодо таких осіб суди намагаються взагалі не стягувати неустойку та пені.
Якщо кредит і житло для вас більше не актуальні
Що робити, якщо інтерес до іпотеки і купленій квартирі пропав? Кредит і житло для вас більше не актуальні? В такому випадку необхідно продавати іпотечну квартиру через ріелторські компанії, самостійно або через той же самий банк. В даному варіанті має місце дуже важливе правило - квартиру необхідно продавати за ринковою або трохи нижче ринкової вартості, щоб угода пройшла якомога швидше (багато покупців бояться таких квартир, тому ціна на них повинна бути трохи нижче за ринок). "Чим швидше ви продасте квартиру, тим швидше з вас зніметься обтяження щомісячних іпотечних кабальних оплат. Багато хто припускає фатальної помилки і намагаються продати житлове приміщення за ціною більшою, ніж квартира коштує, посилаючись на те, що вони значно здержався при виплатах відсотків по кредиту, на оформлення іпотеки, на додаткові витрати з наданням кредиту та витрат по страховці. Рекомендую про все це забути. Необхідно змиритися з уже понесеними витратами і постаратися не допустити ще більшого кількості фінан ових втрат ", - радить адвокат Олег Сухов.
Якщо квартира купувалася під час шлюбу
"Якщо квартира купувалася під час шлюбу, нехай навіть цивільного, а потім шлюб розпався, рекомендую мирно домовитися про те, кому дістанеться квартира і хто за неї буде оплачувати кредит банку, - зазначає адвокат Олег Сухов. - Крім того, необхідно домовитися про те, хто і як з подружжя відшкодує іншій стороні вже понесені по іпотеці витрати. При цьому дуже важливим, як я вже згадував раніше, є те, що виходити необхідно не з тих витрат, що "відступаюча" сторона понесла, а з сукупної, розумної інформації, свідетельствующ їй, в тому числі і про те, які ще передбачаються витрати і штрафи для обох сторін, якщо даний спір між колишніми подружжям ні дозволити терміново і мирно, а також з того, що обидві сторони вже зазнали збитків по оплачуваної кредиту, і ці збитки необхідно враховувати для зниження вартості "відступного" для того чоловіка, що відмовляється від своєї частки квартири, і відповідно, звільняється від кабали оплати кредитного договору ".
Найголовніше правило
"І останнє, необхідно запам'ятати і засвоїти одне найпростіше і головне правило в розглянутих відносинах - покупцям, позичальникам, боржникам, тобто всім тим, хто взяв іпотечний кредит на покупку квартири, не можна допускати помилок і прорахунків при виконанні своїх зобов'язань перед банком , тому що в цих відносинах завжди правий банк.
Варто безумовно відмовитися від думок на кшталт, наприклад, таким: хочемо визнати договір іпотеки недійсним, оскільки не віддавали звіт своїм діям або банк ввів нас в оману. Ні банк, ні суд не підуть на розірвання договору або його припинення шляхом визнання останнього недійсним. Потенційно передбачені законом підстави до розірвання договору або визнання його недійсним в судовій практиці трактуються дещо інакше, ніж їх розуміє населення. У розглянутих випадках з іпотечними договорами такі підстави не застосовні ", - робить висновок адвокат О. Сухов.