Купівля автомобіля або квартири часто відбувається в кредит. Банки пропонують різні умови і схеми отримання грошей, зручні для покупця. Однак не завжди співпраця з кредитною організацією проходить без проблем. Перерахуємо найчастіші причини конфліктів.
заставні суперечки
Основна відмінність споживчого кредиту від іпотечного або автомобільного - в наявності заставного майна. Куплений автомобіль або квартира гарантують отримання банком суми боргу. Якщо чергова виплата прострочена або заборгованість накопичилася за кілька місяців, то кредитор загрожує відібрати предмет застави.
Завдання банку не відібрати майно, а повернути суму боргу і відсотки за її використання. Постарайтеся вибудувати не конфліктна, а партнерські відносини.
Слід зібрати якомога більше доказів настання форс-мажорних обставин - медичні довідки, висновок комісії, документи про звільнення і про постановку на облік в службі зайнятості. Навіть при відхиленні прохання банком докази активних дій позичальника підвищує шанси відстояти правоту в суді.
Закон обмежує можливість вилучення майна боржника при наступних обставинах:
- При незначності простроченого боргу по відношенню до загальної суми кредиту (менше п'яти відсотків).
- Якщо зобов'язання прострочені менш ніж на три місяці.
- Коли в заставі єдине житло.
Пам'ятайте, до моменту реалізації предмета застави, боржник має право перерахувати потрібні суми банку і повернути своє майно.
Невірний розрахунок відсотків по кредиту
Можлива ситуація, коли боржник повністю погашає борг, але через якийсь час буде повідомлено банку про наявність прострочення. Причина неприємності криється в особливостях методики розрахунку кредитних платежів.
Боржник перераховує суму заборгованості, зазначену в додатку до договору, і не враховує, що відсотки нараховуються щодня і оплачуються в першу чергу. У разі рівних (ануїтетних) платежів нюанс ще й в тому, що перераховані на погашення боргу гроші спочатку надходять на проміжний рахунок і списуються з нього в встановлену договором дату. За цей час відбувається чергове нарахування відсотків і основний борг погашається не в тій сумі, на яку розраховує клієнт.
При веденні спору знайте, що згідно із законом банк має право на відсотки тільки за час фактичного користування позиковими засобами. Головне - довести суду факт необґрунтованого збагачення кредитної організації, яка отримала суму боргу в повному обсязі, проте продовжила обчислювати плату за користування грошима.
Виграти справу допоможе юрист. який проведе всі необхідні розрахунки і збере докази правоти клієнта.
Шахрайство з кредитами
Кредит на чуже ім'я оформляють шахраї, які отримали доступ до особистих даних або мають на руках чужі паспорти. Спільник, що працює в кредитному відділі банку, видає гроші, і з часом до нічого не підозрює громадянину починають приходити претензії або повістка в суд за борговим справі.
Спосіб захисту тут один - звернення до правоохоронних органів із заявою про шахрайство.
Щоб не потрапити в складну ситуацію, при втраті паспорта обов'язково повідомляйте про це Управління з питань міграції. Якщо паспорт вкрадений, то звертайтеся до підрозділу МВС. У заяві вказується час, місце і обставина втрати документа.
Допомога юриста
Позитивний результат вирішення спору з банком залежить від швидкості і точності зроблених дій. Щоб не переплачувати за кредит або не позбутися дорогого майна, зверніться за допомогою до юристів.
Спеціаліст в області кредитних відносин зможе:
- Знизити платежі за відсотками при неправомірному підвищенні ставки банком.
- Укласти мирову угоду.
- Зберегти майно, що перебуває в заставі.
- Довести незаконність кредитних вимог.
- Перерахувати в меншу сторону або скасувати штрафи і пені.
Кредит зручний доти, поки справедливий. Якщо банки або шахраї намагаються отримати додаткову вигоду за чужий рахунок, дійте оперативно і юридично грамотно, а адвокат допоможе відстояти права і зберегти майно.