Як свідчить статистика, в Росії кожен 4-ий клієнт банку, який отримав кредит, не може його погасити. На це вони мають будь-які причини від втрати роботи до затіяного ремонту. Коли починаються труднощі з щомісячними платежами, більшість позичальників думають, що відстрочка погашення допоможе в цій ситуації і закриє питання. Однак це не зовсім так, а точніше, лише тоді, коли за невеликий наданий період для відстрочки клієнт як поверне зарплату, так і досить збільшить її розмір: адже кредит на той час зросте вдвічі.
Самі банківські співробітники радять одразу звертатися до них, як тільки виникають проблеми. Якщо прострочень по кредиту поки не було, можна отримати перерву з виплат кредиту або скорочення щомісячних сум, збільшивши при цьому період кредитування. Але потрібно мати на увазі, що такі пільги можна отримати тільки 1 раз в рік.
Які документи потрібні?
Крім документів, які свідчать про важких життєвих обставинах: довідка за формою 2-ПДФО, свідоцтво про народження дитини, довідка про хворобу члена сім'ї, копія трудової книжки з відміткою про звільнення і т.п. - клієнт повинен принести в банк свій план вирішення проблем, вказавши розмір найбільш можливих виплат в місяць, які не можуть бути меншими нараховуються за кредит відсотків. Компанія, ознайомившись з даними паперами, приймає рішення зазвичай через 2-7 днів - відстрочити погашення кредиту клієнтом чи ні. Пізніше оформляється угода про зміну кредитного договору, в якому описуються умови надання відстрочки.
Яким чином реалізується відстрочка по кредиту?
Серед фахівців зміна умов кредитування існує під назвою «реструктуризація кредиту». Для її здійснення можуть бути застосовані дані способи:
- Зазвичай надається коротка відстрочка (найчастіше 1-12 місяців) з погашення основного кредиту (іншими словами, це кредитні канікули),тобто клієнт виплачує лише поточні відсотки по кредиту. Витрати по кредиту в даній ситуації збільшуються, але не потрібно виплачувати штрафи за прострочення.
- Збільшується термін кредитного договору. а значить, період погашення кредиту зростає, як того забажає банк, на 1-3 роки, тобто розмір боргу ділиться на більшу кількість місяців. Витрати знову збільшуються, однак зменшується щомісячна сума.
- Знижується розмір відсотків на деякий період з подальшим їх зростання для покриття витрат банку в зв'язку з постійним зниженням розмірів виплат.
Варто підкреслити, що відстрочка виплат вказується саме в договорі лише за певними видами кредиту (освітній, будівельний, кредит на ремонт нерухомості). Всі інші ситуації, коли відстрочка кредиту в документах не зазначається, рішення про надання відстрочки і зміну умов договору знаходиться у веденні одного тільки банку.
Один із способів виходу з важкої фінансової ситуації - рефінансування кредиту. іншими словами, при наявності можливості можна взяти ще один кредит під низький відсоток і їм погасити основний кредит, колишній. У клієнта, таким чином, залишається лише недавно отриманий кредит, але з меншою процентною ставкою.
Слід пам'ятати, що про прострочення компанія в тому чи іншому випадку коли-небудь дізнається. Якщо відчуваєте труднощі з фінансами, не потрібно ховатися і мовчати. Обов'язково зв'яжіться з компанією, щоб співробітники впевнилися у вашій чесності і прийняли рішення про відстрочення необхідної суми.