Про покупку власного авто мріє практично кожен, але у більшості грошей на покупку навіть уживаного часто не вистачає. Відкладати на таку велику покупку доводиться досить довго, тому ретельно накопичуються кошти нерідко витрачаються в результаті на інші не менш потрібні покупки задовго до того, як вся сума була накопичена.
Єдиний очевидний в цій ситуації вихід - скористатися однією з найбільш вигідних програм автомобільного кредитування. Однак, вибирати автокредит потрібно з розумом, інакше згодом можна опинитися в постійно затягує борговий воронці. Як вибрати «правильний» автокредит?
Як вибрати автокредит?
Перш за все, необхідно розуміти, чим кредит на покупку машини відрізняється від інших кредитних продуктів. Такий кредит може бути використаний виключно для придбання авто, як нового, так і колишнього у користуванні.
При цьому обов'язковою умовою кредиту є те, що до закінчення дії кредитного договору автомобіль буде знаходитися в заставі у банку. Завдяки цьому можна отримати кредит досить великого розміру, не маючи власного майна, яке могло б виступити в якості застави.
Початковий внесок потрібно далеко не у всіх банках, тому завжди є шанс придбати автомобіль, не маючи ніяких грошових коштів на момент покупки.
Як і при будь-якому іншому типі кредитування, за автокредитом доведеться чимало переплатити. На суму остаточних виплат найбільший вплив мають занадто високі штрафи, комісії і дорога страховка.
Вимоги до потенційного автовласникові
Для того, щоб придбати авто за спеціальною банківською програмою, необхідно відповідати всім вимогам банку, які лише незначно відрізняються в залежності від кредитора. Так жорстко обмежений вік позичальника, який зазвичай не повинен бути нижче 21-22 років і не вище, ніж 55-60.
Також у позичальника повинна бути постійна реєстрація в регіоні розташування банку, а загальний стаж не повинен бути нижче декількох років. Причому на останньому місці роботи позичальник зазвичай повинен відпрацювати не менше півроку, що має бути офіційно підтверджено копією трудової і довідкою про доходи. Залежно від ступеня відповідності позичальника необхідним умовам йому можуть бути надані різні за вигідністю умови кредитування.
Як правильно вибрати автокредит
Основний параметр, який варто враховувати при виборі даного типу кредиту, це загальна сума необхідних для покупки авто грошей. Найчастіше ця сума трохи перевищує саму вартість авто з-за того, що в автокредит включається в вартість страхового поліса КАСКО. У разі відсутності страховки процентна ставка може істотно зрости.
Наступне, на що варто акцентувати свою увагу, це процентна ставка. По суті це та сума, яку доведеться переплатити банку. Зазвичай вона вказується в процентному еквіваленті, тому більшість позичальників вибирають продукт з її мінімальним значенням. Однак, це не зовсім вірно через безліч різні комісій, які не озвучують відразу. Тому для оцінки реальної вигідності автокредиту слід враховувати його ефективну ставку, яку представники банку при необхідності зобов'язані надати.
Зазвичай він становить деякі частки відсотка, тому багато позичальників на них не звертають ніякої уваги. Однак, якщо підрахувати загальну суму виплат по комісії за весь період дії кредитного договору, може виявитися так, що переплатити доведеться не менше однієї п'ятої частини від вартості кредиту тільки на комісії.
У більшості випадків необхідно внести початковий платіж, який не може бути менше обумовленої банком частини вартості авто. Але є і такі банку, які не вимагають початкового платежу, однак пропонують більш високий розмір ставки по відсотках.
Банки надають автокредити в різних валютах. Говорити про вигідність тут не можна, оскільки валютний ринок ніколи не відрізнявся стабільністю. Тому більш практичним рішенням буде купувати кредит в тій валюті, в якій позичальник отримує зарплату - так ризики позичальника будуть мінімальні.
Важливу роль при виборі автокредиту грає термін кредитування. При більш тривалому терміні щомісячний платіж буде нижче, зате загальна сума переплат - вище. Термін краще вибирати виходячи з того, яку суму можна щомісяця виділяти на погашення кредиту.
Автокредит - досить зручне кредитна пропозиція, доступне в більшості банків. Завдяки йому можна втілити в життя давню мрію про автомобіль, при цьому навіть неважливо новий він чи з пробігом.