Ефективна процентна ставка по депозиту - це характеристика вкладу з капіталізацією відсотків.
Вона відрізняється від тієї ставки, яка вказана в договорі - номінальної. Нижче ми розглянемо, як розрахувати ефективну процентну ставку за вкладом, а поки розберемося, що вона собою являє.
По депозиту банк призначає певну ставку. Вона називається номінальною. Якщо людина оформив вклад без капіталізації, то в кінці терміну він отримає нараховані відсотки від початкової суми.
Якщо ж клієнт вибере депозит з капіталізацією. то відсотки будуть нараховуватися щомісячно. При цьому вони можуть видаватися клієнтові або ж зараховуватися до суми на рахунку.
В наступному місяці відсотки нараховуються вже на нову суму, з нарахованими за минулий місяць. Така процедура буде повторюватися до кінця дії вкладу.
Звичайно ж, чим більше сума на вкладному рахунку, тим більше відсотків буде нараховано в результаті. Очевидно, що при одному і тому ж терміні за вкладами з капіталізацією дохід істотніше, ніж по депозитах з номінальною ставкою.
Ефективна процентна ставка показує, як примножуються гроші вкладника. Вона вимірюється у відсотках і може відрізнятися від номінальної і в більшу, і в меншу сторону. За допомогою ефективної ставки можна порівняти вклади з різними умовами.
Процентна ставка не є показником прибутковості вкладу, потрібно також враховувати його властивості. Щоб дізнатися прибутковість по депозиту, слід навчитися рахувати відсотки.
Звичайно, можна покластися на досвід банківського співробітника, але важливо вміти робити це і самостійно, враховуючи і процентну ставку, і властивості.
Тепер розглянемо, як розрахувати ефективну процентну ставку за вкладом.
Для розрахунку застосовують дві формули:
- Для розрахунку простих відсотків, які нараховуються в кінці терміну;
- Для розрахунку складних відсотків, коли нарахування відсотків проводиться щомісячно (щоквартально, щорічно).
Для розрахунку складних відсотків використовують формулу виду: S = (P * I * j / K) / 100.
S - сума грошових коштів, яку отримає вкладник.
P - Початкова сума вкладення, а також кожна наступна сума з урахуванням відсотків, нарахованих за минулий період.
I - процентна ставка річних.
j - кількість днів в періоді, за який проводиться нарахування відсотків.
K - кількість днів в році.
Приклад розрахунку складних відсотків
Так з кожним місяцем сума нарахованих відсотків все більше, відповідно і дохід по депозиту з капіталізацією значно вище.