Якщо позичальник бачить, що навантаження по виплаті боргу стає для нього непосильною обов'язком, або виникли непередбачені обставини, то постає питання: як припинити виплати по кредиту, уникнувши нарахування штрафів і пені і боргового навантаження?
Чи можна призупинити виплати по кредиту
Призупинення виплат по кредиту можливо для позичальника після надання банком кредитних канікул. Взаємодія з кредитором в ситуації, що склалася грає вирішальну роль, адже саме від рішення банку буде залежати, чи зможе позичальник отримати відстрочку з виплати боргу чи ні. Такий перепочинок дозволить позичальникові вирішити проблему, що виникла фінансової неспроможності в установлений період, а виплату зробити контрольованою за рахунок зміни термінів щомісячних платежів, знизить навантаження по борговому зобов'язанню.
Зверніть увагу! На період кредитних канікул нарахування неустойки припиняється, а це означає, що загальний розмір боргу не збільшиться.
Отже, позичальник, перш за все, повинен звернутися з письмовою заявою до кредитору, відправивши його поштою з повідомленням або через призначеного. У заяві необхідно вказати, з якої причини банк повинен надати відстрочку платежу за укладеним договором, і документально підтвердити її наявність. Форс-мажорні обставини, на які зверне увагу кредитор в цьому випадку, можуть бути різними:
- втрата офіційного місця роботи (на підтвердження додати копію трудової книжки з відміткою про звільнення);
- втрата годувальника;
- важка хвороба (виписка з лікарні);
- стихійне лихо та ін.
Кредитору вигідно, щоб позичальник продовжував виплачувати борг, тому банк може піти йому назустріч і надати кредитні канікули при наявності поважних причин.
Важливо! Якщо ви самі розбираєте свій випадок, пов'язаний з відстрочкою виплат по кредиту, то вам слід пам'ятати, що:
- Всі випадки унікальні і індивідуальні.
- Розуміння основ закону корисно, але не гарантує досягнення результату.
- Можливість позитивного результату залежить від безлічі факторів.
План дій
Якщо зобов'язання, взяте на себе позичальником за договором кредиту, не може бути виконано в повній мірі, то, щоб не потрапити в боргову яму і уникнути звинувачень в шахрайстві, необхідно дотримуватися наступного порядку дій:
- Не уникайте кредитора, а взаємодіяти з ним, не заперечуючи наявності заборгованості; тільки в цьому випадку можливо вирішити проблему, не вдаючись до судового розгляду;
- попросити кредитора надати довідку, яка відображатиме реальну заборгованість, нараховані відсотки, неустойку і терміни щомісячних виплат. Так боржник визначить, який спосіб припинення кредиту він може вибрати для вирішення фінансових проблем;
- написати заяву в банк із зазначенням документально засвідчених причин неможливості виплачувати борг за кредитом в даний період. У заяві потрібно підтвердити, що боржник не відмовляється від своїх зобов'язань, і зареєструвати його;
- щомісяця вносити невелику суму, щоб уникнути, якщо справа буде розглядатися в судовому порядку, звинувачення в небажанні платити;
- якщо кредитор не надав відстрочку платежу, позичальникові необхідно щомісяця відправляти кредитору рекомендований лист з повідомленням з пропозицією виходу з ситуації, що склалася. Якщо справа дійде до позовних вимог з боку кредитора, це допоможе довести, що боржник намагався врегулювати проблему.
У будь-якому випадку, крім зазначених рішень, боржник повинен подумати над альтернативними варіантами погашення заборгованості, щоб уникнути в подальшому згубних наслідків.
види відстрочок
Відстрочка платежу по кредиту може бути надана раз на рік протягом всього періоду дії договору кредитування. Кредитні канікули зазвичай ділять на види, кожен з яких може врегулювати виниклу проблему:
- Повна відстрочка платежу дозволить позичальнику на встановлений кредитором термін повністю призупинити виплати по основній сумі боргу і нарахованих відсотків. Графік виплат в даному випадку зсувається шляхом переоформлення договору кредиту, що сприятливо позначиться на позичальника і дасть час для вирішення матеріальних труднощів. Отримати таку відстрочку можна лише один раз за весь період дії договору кредиту.
- Часткова відстрочка платежу можлива як «за відсотками», так і «по тілу кредиту». Відстрочка «за відсотками» передбачає щомісячну виплату тільки по основній сумі боргу, а нараховані відсотки не сплачуються. Часткова відстрочка «по тілу кредиту» дозволяє позичальникові певний час вносити плату тільки за нарахованими відсотками, а основна сума боргу залишається неоплаченою. Такий вид кредитних канікул надається максимум двічі за весь час дії кредитного договору; але слід пам'ятати, що після закінчення відстрочки загальний розмір переплати збільшиться.
- Зміна валюти кредиту полягає в додатковому договорі з позичальником на обумовлений термін і дозволить робити щомісячні виплати в тій валюті, яка вигідна боржнику.
- Зміна графіка платежів знизить щомісячні виплати, тим самим зменшивши боргове навантаження для позичальника, за рахунок збільшення терміну виплат по кредиту.
Призупинення виплат по кредиту для позичальника є ефективним інструментом, що дозволяє подолати матеріальні труднощі і сумлінно виплачувати борг. Однак від виду відстрочки залежать наслідки, які чекають позичальника в майбутньому. Грамотно вибрати найвигідніший вид і уникнути труднощів у наданні відстрочки допоможе юрист по кредитах, до якого найкраще звернутися за наявності проблеми з виплатами.
зразок заяви
Для подачі заяви ви можете скористатися підготовленим бланком загальної форми і заповнити його.
Завантажити зразок заяви на відстрочку платежу по кредиту (.docx)
Обговоріть питання відстрочки виплат по кредиту з юристом