Як правильно погашати заборгованість по кредитній карті?
Серед претендентів позикових коштів дуже часто розпалюються дискусії на тему вигідності і практичності таких банківських продуктів як кредитні карти і традиційні споживчі позики. Втім, такі суперечки не можна назвати обґрунтованими, так як ці платіжні інструменти відрізняються один від одного практично за всіма параметрами - це і спосіб використання, і можливість відновлення кредитного ліміту, і, звичайно ж, погашення заборгованості. Якщо говорити про класичний банківському позику, то тут суть погашення ясна і прозора, адже ще на стадії оформлення кредиту потенційний позичальник отримує свій графік внесення обов'язкових платежів. А ось, що стосується кредитних карт, то тут все зовсім інакше.
Як формується заборгованість по кредитній карті?
Всі ми знаємо, що при оформленні споживчого позики заборгованість по кредиту починається з моменту отримання позичальником коштів від банку. У випадку ж з «пластиковими» позиками картина виглядає зовсім по-іншому - заборгованість по кредитній карті утворюється тільки після використання будь-якої суми в межах встановленого ліміту - це може бути як проведення безготівкового розрахунку, так і переведення в готівку коштів. Тільки у випадку з безготівковими операціями величина заборгованості дорівнюватиме використані кошти, а у випадку з «переведення в готівку» грошей - до цієї суми додасться ще й розмір стягуваної банком комісії. При цьому не варто забувати і про те, що, якщо ви скористаєтеся «чужим" банкоматом, то ця ж комісія може бути збільшена в декілька разів.
Втім, заборгованість по кредитній карті не завжди залежить тільки від використаних коштів. Сьогодні ще зустрічаються емітенти, які беруть додаткову плату за надання таких послуг як смс-інформування та інтрернет-банкінг. Крім того не забувайте і про комісії за обслуговування самого «пластика» - нерідко цей побори банки роблять щомісячним або щоквартальним і, природно, списують його з картрахунку.
Як повернути заборгованість по кредитній карті з мінімальними втратами?
Багатьох користувачів кредитними картами цікавить питання - як скоро потрібно погашати заборгованість, що утворилася за таким банківським продуктом? Однозначної відповіді на нього немає, так як все залежить і від ваших цілей, і від фінансових можливостей. Наприклад, якщо ви не хочете переплачувати за надані вам позикові кошти, то доведеться постаратися і повернути борг до закінчення пільгового періоду (якщо він передбачений спочатку).
Правда, в цьому випадку головне - не прорахуватися з нарахуванням такої пільги, адже кожен банк використовує свою схему надання даної послуги - як правило, її тривалість коливається в діапазоні від 30 до 60 днів. Втім, є фінансові установи, які пропонують своїм клієнтам користуватися безпроцентно позиковими коштами протягом 100 днів.
Тим часом, нерідко бувають ситуації, коли ми беремо в борг суми, які нам не під силу повернути протягом такого нетривалого проміжку часу. У такому випадку після пільгового періоду настає період платіжний. При цьому хотілося б відзначити, що в цьому критерії кредитки значно виграють у споживчих позик, так як їх користувачі мають можливість виплачувати утворився борг не якийсь фіксованою величиною, а будь-якою сумою, що перевищує мінімальний платіж.
Що ж до мінімального внеску, як правило, він становить не менше 5% від розміру витрачених коштів. Виходить, що, якщо у вас немає можливості погашати кредит великими сумами, то ви можете вносити тільки такий мінімальний платіж, і банк не матиме до вас ніяких претензій. Правда, в такому випадку практично вся внесена сума піде на погашення нарахованих банком відсотків, а на виплату основного боргу, якщо щось і піде, то це буде найменша частина від такого внеску.
Так що погашати «картковий» позику мінімальними платежами бажано тільки у виняткових випадках. В іншому все просто - чим більше коштів ви будете вносити щомісяця, тим швидше повернете банку весь борг. При цьому не варто забувати, що картою ви зможете користуватися і далі, незалежно від того, чи всі гроші ви повернули - звичайно ж, кошти будуть доступні тільки в рамках «плюсового» балансу вашого картрахунку.