На листочку з графіком виплат, який видається після оформлення процедури, два стовпці. В одному показано, як буде погашатися основний борг, в іншому - як будуть погашатися відсотки. І коли ти бачиш, що, скажімо, за 1-кімнатну квартиру, на яку ти взяв іпотечний кредит 2 мільйони, доведеться переплатити за 10 років ще 1,7 мільйона, настрій якось випаровується.
Так, своя квартира, свій куточок, не треба платити чужим людям за знімання, всі гроші будуть йти тепер за своє житло ... Але вся радість від свого житла особливо в перший місяць сходить нанівець, коли все частіше і частіше думаєш про те, скільки доведеться віддати банку.
Найголовніший страх - Чи не втрачу я джерела доходу і роботу? Посилюється він особливо в наш неспокійний час, коли про кризу і падіння рубля звучить мало не з кожного праски.
Потім починаєш прикидати, а скільки і як довго доведеться себе обмежувати, наприклад, у відпочинку на закордонних курортах? У купівлі нової техніки, шмоток? У відвідуванні розважальних закладів? А як часто я зможу банально перекусити в «Макавто»? До речі, і що тепер з машиною, менше їздити і витрачати на бензин? Або продати і купити малолітражку?
Далі в голові крутяться думки: а що якщо банк вирішить відібрати квартиру, якщо я довго не зможу платити? Куди я піду? Куди я подіну сім'ю? Знову мотатися по знімних квартирах? Жити з батьками.
Зрештою, замість радості іпотека приносить лише вантаж питань в голові. Чесно, після переїзду не було якогось відчуття щастя, що більше не доведеться міняти квартири раз на рік через неадекватні господарів або підвищення плати за оренду. Хоча начебто - ось графік, все чітко зафіксовано, скільки ти віддаси банку, скільки заплатиш відсотків. Але цифри все одно більше пригнічували, особливо коли останній платіж заплановано лише на 2024-й рік ...
І тут, як то кажуть, є кілька варіантів. Перший: паритися і переживати, другий: переглянути свої витрати і доходи. Потрібно думати над тим, щоб зменшити витрати і, відповідно, збільшити доходи.
Читав в одному дослідженні, що в Росії іпотека найчастіше служить потужним мотиватором. Той, хто її бере, влаштовується на другу роботу або відкриває свою справу, щоб полегшити іпотечне тягар. До слова, можу сказати, що, власне, сайт kznlife.ru і є одним з тих нових проектів, за який я б не взявся найближчим часом, якби не іпотека.
Один мій знайомий, який теж взяли житловий кредит, просто прийшов до свого начальства і сказав, що хоче більше заробляти, нехай його навантажать роботою по самий не балуй. Директор дещо здивувався, але в підсумку підтримав ініціативу і призначив його керівником одного проекту. Тепер мій знайомий отримує на 50% більше зарплати, хоча і завантажений теж набагато більше. Але ознаки «іпотечної депресії» у нього як рукою зняло, просто живе і радіє.
Коли вже трохи включаєш холодну голову, починаєш міркувати, як оптимізувати витрати. Чи дуже потрібно кожні вихідні мотатися по торговим центрам, де волею-неволею залишиш не менш як тисячу (банально - на їжу і дрібні покупки)? Так чи необхідний новий телевізор з бо льшей діагоналлю, коли і старий непогано справляється зі своєю функцією? Чи потрібно закуповувати на літо п'ять пар взуття, коли в результаті все одно будеш користуватися максимум двома? Чи можна потерпіти пару років і поотдихать просто на природі у нас в республіці (до речі, у нас реально є дуже круті місця для відпочинку в Татартане), чим неабияк витрачатися на курорти Єгипту або Туреччини?
Банки, до речі, не такі страшні закладу, як їх малюють. Так, відсотки у нас дійсно шалені (до слова, в Чехії той же «Сбербанк» видає іпотечні кредити під 5-6% річних), але банк в першу чергу зацікавлений в тому, щоб для вас були створені комфортні умови для погашення кредиту. У разі втрати роботи він може надати відстрочку, або зробити так, щоб ви тимчасово виплачували лише відсотки, а не основне «тіло» боргу. Він може реструктуризувати кредит, збільшити тривалість виплати, або просто заморозити виплату іпотеки на деякий час. «Вибирати» квартиру у злісного неплатника, щоб реалізувати її на вільному ринку, банк буде тільки в самому-самому крайньому випадку, але до цього доходить нечасто.
До слова, за статистикою, у нас в Росії іпотека рідко закривається в точності. Як правило, в середньому житловий кредит погашається перед банком за 5-7 років. Просто необхідно грамотно підійти до розподілу бюджету і переглянути джерела доходу. По можливості, намагайтеся переплачувати кожен місяць хоча б на тисяч десять-п'ятнадцять, тоді щомісячні виплати будуть скорочуватися, що психологічно буде вагомим плюсом.
І найголовніше: не переживайте і вірте в себе. Навколо багато джерел збільшення доходу. Розвивайтеся, як ефективний фахівець і професіонал у своїй сфері, і ви ніколи не залишитеся за бортом навіть в разі кризи.
Всім якнайшвидшого закриття іпотеки!