Є фрілансери, які заробляють не так і багато, але примудряються і на відпочинок з'їздити, і машину купити, і оновлювати постійно робоче «залізо». Інші отримують відмінні гонорари, але як підсумок, іноді навіть не мають можливості оплатити потрібний для роботи інтернет.
Як так виходить? Все просто - хтось більш грамотний у фінансовому плані, хтось -менш. Один вміє збирати і берегти кожну копійку, а хтось за два дні пропалює круглу суму, виграну на конкурсі або отриману за черговий великий проект.
Сьогодні Freelance.Today поділиться з вами деякими секретами, як утримати гроші в руках, і почати грамотно розпоряджатися своїми фінансами.
Створіть «подушку безпеки»
Фріланс - особливий вид діяльності. Сьогодні у вас може бути багато клієнтів, і, як наслідок, повний гаманець, завтра (особливо часто це трапляється влітку) ви ризикуєте залишитися без гроша.
Щоб не влазити в борги і кредити, постарайтеся створити так звану «подушку безпеки», іншими словами - відкласти певну суму, яка повинна виручити вас у важкий час.
Хтось вважає, що накопичення - це абсолютно непотрібна річ: навіщо відкладати, якщо є можливість взяти кредит, або якщо гроші дозволяють купити потрібну річ просто зараз.
Але непередбачені обставини можуть трапитися з кожним: поломка того ж комп'ютера, необхідність ремонту, тому що сусіди зверху залили, раптова хвороба. Кредит можуть не видати. А бувають ситуації, коли гроші потрібні дуже терміново.
Тому завжди майте накопичення. Ви можете покласти їх на депозит, але вибирайте такі умови, щоб ви могли зняти гроші в будь-який момент.
Фінансисти рекомендують створювати накопичення в розмірі 3-6 ваших щомісячних витрат.
Можу підказати хороший варіант для фрілансерів з України. Відомий всім ПриватБанк дозволяє відкрити депозитний рахунок «Скарбничка», на який з карти щомісяця знімається зазначена вами сума. У будь-який момент ви можете зняти відкладені на «Скарбничку» гроші в будь-якому терміналі, які є практично на кожному розі. Відсотки приходять на карту протягом доби. Дуже зручно!
Не зберігайте гроші вдома «під матрацом»
Гроші повинні робити гроші. Старий дідівський спосіб відкладати «в панчоху» не принесе вам нічого хорошого.
Так, гроші завжди у вас під рукою. Але не забувайте про інфляцію, через яку ви можете втратити від 10 до 13% щороку.
Щоб врятувати свої накопичення від інфляції, зберігайте їх на банківському депозиті. Якщо достатньо грамотні в фінансовому плані - інвестуйте в щось. Але, повторюся, депозит - це найкраще рішення для заощадження ваших накопичень, яке ще й може принести вам дохід.
Кредити - це окрема історія. Фрілансерам я взагалі рекомендувала б не брати кредити - просто тому, що дохід у нас не стабільний, і може скластися ситуація, коли платити черговий внесок просто не буде чим. Але в реальному житті жити без кредитів взагалі не виходить.
Якщо потрібно взяти кредит, беріть його в тій валюті, в якій отримуєте прибуток. Так, на валютні кредити процентна ставка може бути нижче. Але з огляду на те, як «скаче курс», ви можете, згодом, дуже багато переплачувати, просто з-за падіння курсу національної валюти.
Уважно вивчайте пропозиції банків: у кожного з них свої умови, дивіться, що в даному випадку вигідніше для вас.
Ніколи не беріть більше, ніж вам потрібно, тому що віддавати доведеться ще більше.
Ідеальна картина повинна бути наступною: беріть кредит в національній валюті, на саму мінімальну необхідну суму і на якомога коротший термін. Розраховуйте так, щоб платіж по кредиту становив до 20-30% від вашого доходу.
І ще - не набирайте багато кредитів відразу. Розраховуйте свої сили та платоспроможність, щоб не впасти в боргову яму занадто глибоко.
Є у мене знайомий, який платить одночасно кілька дрібних кредитів, і ці платежі з'їдають практично весь його заробіток. Доводиться є, що попало, і стріляти сигарети - хіба це життя? Ну, зате iPhone, взятий в кредит, останньої моделі ...
Складайте фінансовий план
Нам багато говорять про те, що загадувати наперед не потрібно. Але що стосується фінансів - це просто необхідно, особливо щодо великих покупок.
Припустимо, ви вирішили купити квартиру. Накопичили на початковий внесок, взяли кредит. Накопичити на те, щоб ваша дитина вчилася в престижному вузі, вже не вийде - всі гроші будуть «з'їдатися» кредитом на житло.
Не потрібно ставити перед собою тільки одну мету - завжди складайте фінансовий план, на все життя. Розплануйте, що ви хочете придбати, через який час, яким чином найкраще це зробити. Передбачте інші великі витрати.
З нерухомістю, наприклад, можна реалізувати такий сценарій - здавати житло в оренду, так, щоб дохід від квартири покривав оплату кредиту за неї. Вийде, що квартира сама себе купить в результаті.
Контролюйте свої витрати
Почніть регулярно контролювати свої витрати, навіть найдрібніші і незначні, на перший погляд. Ви здивуєтеся, яка велика сума збереться до кінця місяця.
Ведіть записи регулярно - нехай це і буде здаватися вам непотрібною тратою часу. Забудете раз, другий - потім не зможете скласти реальну картину того, що відбувається.
Відокремте разові витрати від регулярних. Куди ви витрачаєте гроші кожен місяць, без яких витрат ніяк не обійтися - кредити, їжа, оплата зв'язку?
Проаналізуйте всю картину в кінці місяця - тоді ви зможете зрозуміти, від чого можна відмовитися, на чому вийде заощадити.
Витрати потрібно не тільки контролювати - потрібно вміти розпоряджатися грошима грамотно.
Скоротіть витрати, в тому числі регулярні. Коли ви будете вести облік, то відразу побачите, яких розтрат ви можете не робити.
Уникайте спокуси «почати шикарне життя», отримавши додатковий дохід - наприклад, вам дали премію, ви виграли конкурс і т.п. - краще ведіть колишній спосіб життя, а отримані кошти відкладіть.
Поміняйте свої звички. Наприклад, можна заощадити на продуктах харчування, якщо не купувати на обід булочку або печиво, а приготувати повноцінний обід. Плануйте покупки продуктів харчування на тиждень, і не ходіть до супермаркету голодними: не повірите, скільки непотрібного можна скупити, коли очі з'їли б все, що лежить на полицях!
Особисто я роблю покупки продовольства раз в тиждень, записавши попередньо, що конкретно мені потрібно і скільки. Помітила, що як тільки виберуся в магазин «отоваритися» на тижні - спускаю круглу суму на багато непотрібних речей. Тому серед тижня ходжу тільки за хлібом, і за предметами першої необхідності, які раптово закінчилися (за всім не встежиш).
Ніколи не залишайте гаманець порожнім
Є повір'я, що гроші притягують гроші. Тому в гаманці завжди повинна бути хоча б дрібниця.
Фрілансери, як правило, люди не забобонні, але взяти за правило, не обнуляти картки і не витрачати всю готівку, поки не отримаєш новий гонорар, буде не зайвим.
Нехай 100 рублів, нехай 200, але завжди повинні бути при собі. Хто знає, може вам терміново знадобиться саме така невелика сума, а замовник затримає оплату?
Гроші люблять рахунок. Тому вважайте, ведіть обліки, намагайтеся жити економно. Тоді самі побачите, як виросли ваші доходи, наскільки вам комфортніше жити. І не помітите, як зберете на автомобіль або іншу серйозну покупку.