У більшості банків при оформленні іпотеки вимагають внесення початкового внеску - від 10 до 20% від вартості угоди. Дана сума є своєрідним «порогом входу», що дозволяє банкам відокремити платоспроможних клієнтів від неплатоспроможних.
Дорогі Новомосковсктелі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.
За логікою кредитних установ ті громадяни, які змогли накопичити на початковий внесок, і в подальшому зможуть відкладати кошти для погашення іпотеки. Однак не у всіх банківських клієнтів в силу різних причин виходить зібрати потрібну суму, та й в зв'язку з подорожчанням квадратного метра «поріг входу» стає все більш високим.
Банками розроблено кілька програм, що дозволяє клієнтам при подачі заяви обійтися без початкового внеску:
Крім того, є інші варіанти:
- отримання кредиту в одному банку і оформлення іпотеки з використанням отриманих грошей в якості першого внеску в іншому;
- отримання спеціального кредиту для початкового внеску (наприклад, в «Дельтакредит» можна отримати кредит на 2 роки під 13,75% річних).
- рефінансування іпотеки;
- використання субсидій.
Найпопулярніший і простий спосіб для позичальника із середнім доходом - оформити іпотеку під заставу наявної нерухомості.
- Сбербанк - від 13,5% річних, максимум - 10 млн. Рублів, термін - до 30 років;
- Газпромбанк - від 17% річних, максимум - 30 млн. Рублів, термін - до 15 років;
- Альфабанк - від 13%, максимум - 15 млн. Рублів, термін - до 20 років;
- банки групи «Дельта-кредит» - від 14% річних, максимум - до 85% від вартості застави, термін - 20 років;
- Центркомбанк - від 12%, максимум - до 85% від вартості банку, термін - до 7 років;
- ВТБ24 - від 14,8%, максимум - до 70% від вартості застави, термін - до 15 років;
- Райффайзенбанк - від 14,95%, максимум - 26 млн. Рублів, термін - до 25 років;
- Транскапіталбанк - від 15%, максимум - до 60% заставного майна, термін - до 15 років;
- Росінтербанк - від 25,25%, максимум - до 50% від вартості застави, термін - до 15 років;
- Інформпрогресс - 15,25%, максимум - до 20 млн. Рублів, термін - до 25 років.
Для оформлення заявки від позичальника будуть потрібні:
- паспорт;
- ІПН, СНІЛС, водійське посвідчення або інший другий документ;
- військовий квиток;
- довідка 2-ПДФО за останні 2 роки;
- копія трудової книжки;
- свідоцтво про укладення шлюбу (якщо заявник не в шлюбі, іноді потрібна відповідна довідка від нотаріуса);
- документи дітей;
- згода чоловіка на взяття іпотеки;
- свідоцтво на нерухомість, яка буде в заставі;
- документ, на підставі якого позичальник придбав нерухомість у власність;
- незалежна оцінка вартості житла;
- довідка з Росреестра;
- довідка про відсутність боргів по квартплаті;
- документи на квартиру, яку планується придбати (якщо вона є);
- інші підтвердження платоспроможності позичальника.
Якщо планується залучення созаемщиков, їм потрібно приготувати такий же пакет документів. Дружина або чоловік обов'язково включаються в число позичальників.
Якщо на придбання квартири витрачаються кошти материнського капіталу, додатково потрібно надати:
- дозвіл на здійснення угоди з боку органу опіки;
- зобов'язання виділити частку в квартирі після виплати іпотеки своїм дітям.
Для застави потрібна квартира, вже наявна у власності платника, тобто використовувати в якості застави квартиру, що купується не можна. Банки неохоче беруть в заставу квартири, що знаходяться в частковій власності - наприклад, така нерухомість утворюється після приватизації.
Однак найчастіше інших варіантів немає, і членам сім'ї спеціально дарувати частки майбутньому позичальникові немає ніякого смисла.Прі оформленні іпотеки під заставу нерухомості процентні ставки будуть трохи нижче, проте обов'язково страхування заставного майна.
Деякі банки обмежують свій поріг участі в угоді певним відсотком від вартості заставної. Зазвичай це 85% від ринкової вартості заставного майна. Наприклад, якщо квартира коштує 6 мільйонів рублів, то банк дасть під її заставу лише 5 мільйонів 100 тисяч рублів.
Якщо в тій же квартирі позичальникові належить 1/2, то сума застави, відповідно, зменшується вдвічі - до 2 мільйонів 550 тисяч рублів.
Іпотеку під заставу нерухомості без початкового внеску можна взяти майже в будь-якому з великих банків. Крім того, можливе суміщення декількох програм - наприклад взяти квартиру під заставу нерухомості, а частина боргу погасити за рахунок материнського капіталу.
Середня ставка - від 15% річних, термін кредитування - 15-50 років. Деякі банки пропонують максимальну суму, обмежену кількома мільйонами, інші ж визначають максимальний розмір кредиту в залежності від вартості застави.
У список документів, що подаються в банк, обов'язково потрібно докласти паперу, які свідчать про «чистоту» угоди, тобто про відсутність обтяження і боргів, що значаться за квартирою.
Безкоштовна консультація
Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче:
Безкоштовна консультація
Увага! У зв'язку з останніми змінами в законодавстві, юридична інформація в даній статті могла застаріти! Наш юрист може безкоштовно Вас проконсультувати - напишіть питання в формі нижче: