Сьогодні деякі банки реалізують програми гаражної іпотеки. Цей варіант вигідніший, ніж традиційний споживчу позику, хоча популярність його поки невелика.
Число автомобілів в столиці практично можна порівняти з кількістю її жителів. Але не кожен автовласник має гараж або машиномісце на паркінгу. Щоб переконатися в цьому, досить поглянути на безліч ночують під вікнами будинків машин.
Одна з причин тут полягає в тому, що придбання місця для автомобіля через високі ціни на землю в межах міста - задоволення не з дешевих. Наприклад, вартість гаража навіть в «спальних» районах столиці становить приблизно $ 15 тис. А в центрі вона в два рази вище.
Деякі автовласники намагаються вирішити проблему забезпечення машини «будинком» паралельно з житловим питанням. Сьогодні проекти багатьох житлових будинків передбачають наявність підземного або наземного паркінгу, місце в якому можна купити разом з квартирою. Але цей варіант вимагає ще більших фінансових витрат: в деяких будинках машиномісце на паркінгу може коштувати $ 35 тис. / Кв.м (що цілком можна порівняти з ціною самого автомобіля).
Не кожна людина має в своєму розпорядженні фінансовими можливостями, щоб придбати місце для свого автомобіля. У цьому випадку йому іноді доводиться звертатися в банки.
Класичний варіант - взяти цільовий кредит готівкою. Однак терміни за споживчими позиками невеликі (зазвичай 3-5 років), а ставка за ними становить в середньому 19% річних. Для кредиту на велику суму це дорого. Тому якщо позичальник не має можливості отримати споживчий кредит на пільгових умовах, йому вигідніше розглянути спеціальні програми.
У відповідь на потреби автовласників частина банків ввела в свою лінійку так звану «гаражний іпотеку», яка може стати вирішенням проблеми «безпритульного» транспортного засобу. В рамках цього продукту можна отримати позикові кошти для покупки гаража (як готового, так і будується), а також машиномісця.
Максимально можливі суми і терміни погашення за таким кредитом набагато більше, а ставки нижче, ніж у випадку з споживчими позиками.
За словами начальника департаменту розвитку та підтримки програм роздрібного кредитування «Транскапіталбанк» Сергія Данькова. «Гаражна іпотека» цікава банкам по тій простій причині, що вона має досить високою прибутковістю (в общем-то, порівнянної з прибутковістю споживчих кредитів) і в той же час є менш ризикованим видом кредитування, оскільки видається під надійне ліквідне забезпечення ».
В якості застави оформляється сам гараж, якщо мова йде про покупку готового споруди, або інвестиційні права, якщо об'єкт купується на стадії будівництва. «Кредитування на цілі будівництва гаража або машиномісця допускається з одночасним придбанням земельної ділянки, на якій знаходиться або будується об'єкт», - уточнюють у прес-службі Ощадбанку.
Нерідко забезпеченням по кредиту може виступати і автомобіль, а також інше майно позичальника. У цьому випадку не відбувається оформлення іпотеки на гараж, що позбавляє від необхідності його реєстрації. Але заставлене майно повинно відповідати високим вимогам (тобто бути ліквідним і мати відповідну вартість).
Буває, що можна уникнути необхідності оформлення застави: іноді банк замінює його поручительством фізичної особи.
Що стосується параметрів таких позик, то вони можуть відрізнятися в залежності від кредитної організації. Наприклад, в одному банку «гаражний іпотеку» можна оформити на строк до 15 років, з початковим внеском не менше 30%, під 13-16,5%. Інший банк пропонує більш м'які умови: термін кредитування там продовжений до 30 років, початковий внесок становить від 15%, а розмір ставок варіюється в межах 13,5-14,5%.
Максимальна сума кредиту розраховується індивідуально для кожного позичальника і, як правило, становить не більше 80% від вартості застави.
Набір вимог до позичальника цілком традиційний. Часто є можливість залучення позичальників.
Застава як проблема
Оформити кредит на покупку «будинку для машини» набагато простіше, ніж житловий кредит (наприклад, термін розгляду заявки становить тут від 2 до 5 днів). Але оскільки мова все ж йде про іпотеку, то цей процес пов'язаний з деякими труднощами. Так, придбання гаража пов'язано з реєстрацією застави в Росреестра.
«Але найбільші проблеми можуть виникнути при акредитації об'єкта (гаража), якщо він купується на етапі будівництва», - стверджує Сергій Даньков. Ситуація тут приблизно така ж, як з новобудовами: тобто об'єктом застави виступає то, чого ще фактично не існує.
Тому кредитор вимагає, щоб ступінь готовності об'єкта (будь то окремий гараж або паркінг на кілька машиномісць) була не менше 30%.
Як показує практика, найкраще звертатися за «гаражної іпотекою» в ту кредитну організацію, яка реалізує цей продукт в співдружності з акредитованими партнерами - компаніями, що займаються будівництвом гаражних будівель.
«Гаражна іпотека» як банківський продукт існує порівняно недавно, і число фінансових організацій, що пропонують його, невелика - на сьогоднішній момент їх менше десяти.
Однак, як зазначає Сергій Даньков, «найближчим часом очікується істотне збільшення обсягу« гаражного »кредитування».
І це не випадково: кількість автомобілів на московських дорогах стає дедалі більше. А залишати транспортний засіб вночі на вулиці стає все більш екстремальним для його власника.