Про поліпшення житлових умов або купівлі квартири мріють багато людей. При відсутності необхідних для покупки грошових коштів іпотечний кредит стане хорошою допомогою для вирішення цього питання. Багато потенційних позичальників, маючи стабільний дохід, але не отримуючи офіційну зарплату, не можуть зібрати і надати банку весь необхідний для отримання позик пакет документів. Маючи доход, не підтверджений документами або довідкою 2-ПДФО, купити квартиру за допомогою іпотечного кредитування допоможе іпотека без підтвердження доходу.
Що таке іпотека без підтвердження доходу
Без початкового внеску
При іпотечному кредитуванні початковий внесок використовується банками як страховка. Якщо після підписання кредитного договору і видачі іпотечної позики позичальник перестає виплачувати заборгованість, банк змушений буде вилучити об'єкт застави і реалізувати його для повернення своїх коштів. Для оплати витрат на ці цілі використовується початковий внесок, який компенсує втрати при зниженні цін на ринку нерухомості. Відмовитися від нього при кредитуванні банк може тільки в разі високоліквідної застави або повної впевненості в позичальника.
Без довідки про доходи
Програми іпотечного кредитування для клієнтів без довідок про доходи та поручителів пропонують багато банків. При цьому вони висувають додаткові умови в порівнянні зі стандартною іпотечної позикою. Основні вимоги тут зводяться до збільшення початкового внеску до 30-50% і підвищення процентної ставки. Іпотека без довідки 2-ПДФО реалізується за тією ж процедурою, як при звичайному іпотечному кредиті.
Без підтвердження зайнятості
Серед вимог банків за звичайною іпотеці умова про стаж роботи позичальника полягає в шестимісячної безперервної зайнятості на останньому місці роботи. Статистика банків показує, що при цьому позичальник забезпечений стабільним заробітком на кілька років. При іпотечному кредиті в заставі банку знаходиться куплена і частково оплачена позичальником нерухомість. Застава нерухомості стимулює позичальників виконувати умови підписаних договорів. Це дає шанс банку знизити вимоги до надання документів про трудовий зайнятості і щомісячному доході.
Іпотека по двох документах без підтвердження доходів
Маючи додаткову страховку у вигляді застави ліквідної нерухомості, банки розробляють різні програми. До їх числа відноситься іпотека по 2 документам без документального підтвердження доходів. У програмах банків єдиними документами, необхідними для подачі заявки і підписання кредитного договору, є паспорт громадянина України та СНІЛС. Кредитна заявка подається онлайн на офіційному сайті або в офісі банку. На схвалення заявки і позитивне рішення за відсутності довідок про офіційні доходи впливає ліквідність застави та рівень довіри банку до позичальника.
Цільова аудиторія
Клієнтам, для яких розроблені дані банківські програми кредитування, роботодавці часто видають зарплату в конвертах, готівкової оплатою від торгівлі на ринках, в магазинах. Це можуть бути реальні доходи від оренди нерухомості, роботи за кордоном, послуг фрілансу та інші неофіційні доходи. Більшість підприємців подають звіти в податкову інспекцію і платять податки не з прибутку, а за фіксованою ставкою або певного відсотку від обороту. У цих випадках у клієнтів немає вищої інстанції або керівництва, здатного підтвердити доходи документально.
Наявність коштів для початкового внеску
Іпотека без довідки про доходи під заставу майна
Поняття включає головною умовою забезпечення по позиці у вигляді передачі нерухомості, що купується в заставу. Клієнт вибирає житло, отримує позику і сплачує їм нерухомість, але його власником він стане тільки після повної виплати всіх платежів банку по тілу позики і відсотків. Після оплати житла на нього накладається обтяження в Росреестра прав на нерухоме майно, яке буде знято банком після закінчення дії іпотечного договору. Для застави банки приймають як купується, так і власну нерухомість позичальника.
Як взяти іпотеку під материнський капітал
Однією з можливостей полегшити покупку житла по іпотеці для молодих сімей надає програма «Материнський капітал». Кожній українській родині після народження або усиновлення другої дитини видаються сертифікати на суму 453 026 рублів. Це цільова субсидія на лікування, навчання, купівлю житла за іпотечним кредитом. Для використання материнського капіталу при подачі заяви в банк необхідно вказати цю умову. Банк, провівши всі процедури і прийнявши рішення про видачу позики, пропонує підписати два договори - на суму материнського капіталу і основний іпотечний договір.
Умови видачі іпотечного кредиту
За спрощеними умовами без надання довідок про дохід програми іпотечного кредитування пропонуються з більш складними умовами по розміру початкового внеску. Його сума варіюється від 20 до 50% від вартості житла, при цьому кредитодавець порівнює поточну ринкову і оціночну вартість нерухомості. Для розрахунку першого внеску приймається найбільша з цих величин. Високі ризики неповернень позик при кредитуванні без офіційного підтвердження платоспроможності і працевлаштування банки компенсують більш високими вимогами до ліквідності застави.
Вимоги до позичальника
Процентна ставка
При іпотечному кредитуванні річна процентна ставка коливається по різних банках від 10 до 14%. Вона сильно не відрізняється від ставок по іншим програмам. але залежить від розміру початкового внеску. Зниженню ставок сприяє висока ліквідність нерухомості, що купується. Програми позик без довідок в багатьох випадках передбачають умову покупки споруджуваного або готового житла у партнерів банків. Інформація про умови, процентних ставок та порядку придбання квартир в новобудовах і вторинного житла розміщена на сайтах.
Сума та строки погашення
Мінімальна сума іпотеки складає 300 тисяч рублів, максимальна сума - від 8 мільйонів рублів до максимально можливої для позичальника. Суми кредитів за таким типом позик вище в Москві, Харкові, їх передмістях, оскільки в цих регіонах ліквідність житла вище. Видається сума складе різницю між незалежною оцінкою житла і початковим внеском. Максимальні терміни програм рівні 25-30 років. З огляду на можливість дострокового часткового або повного погашення позики, цей термін зменшиться в порівнянні з тим, що зазначений в іпотечному договорі.
Які банки дають іпотеку без підтвердження доходів і трудової діяльності
ВУкаіни багато банківських установ пропонують іпотечне кредитування без довідок про дохід. Розрізняються максимальні суми позик, їх діапазон - від 8 мільйонів рублів до максимально можливого для позичальника розміру. Банки перевіряють кредитну історію клієнтів. Обов'язковими є основні два документа - паспорт РФ, СНІЛС, але надання інших документів дозволить прискорити вирішення банку про видачу кредиту. Банки пропонують акції або пільгові умови при оформленні іпотеки зарплатних клієнтам.
СбербанкУкаіни
Для бажаючих взяти іпотеку в Ощадбанку за договором без довідки про доходи-на таких умовах:
- вік - від 21 до 65 років;
- паспорт України з постійною пропискою;
- відсутність судимості;
- хороша кредитна історія;
- початковий внесок - не менше 50% оціночної вартості;
- мінімальна розмір - 300 тисяч рублів, а максимальна для Москви і Харкова сума - 15 млн рублів, для інших регіонів - не більше 8 мільйонів рублів;
- процентна ставка - залежно від ліквідності об'єкта застави -12-14% річних.
Іпотека без підтвердження доходу від ВТБ 24 має такі основні умови:
- кредит надається на покупку квартири площею від 65 кв. м;
- сума кредиту - від 600 тис. до 60 млн рублів;
- термін договору - до 30 років;
- початковий внесок від 20% вартості нерухомості, що купується;
- ставка по кредиту - від 10%;
- комплексне страхування;
- необхідні документи - заява-анкета, паспорт громадянина РФ, що страхове свідоцтво державного пенсійного страхування (СНІЛС) (для чоловіків, які не досягли 27 років, потрібно військовий квиток).
Ак Барс банк
- мінімальна сума - від 300 тисяч рублів;
- максимальна сума обмежена платоспроможністю клієнта;
- річна процентна ставка - від 13,1% в рублях;
- ставка при рефінансуванні іпотеки інших фінустанов - 16%;
- термін договору - до 25 років.
Райффайзенбанк
З привабливими умовами іпотека надається Райффайзенбанком:
- мінімальна сума - 300 тис. рублів;
- максимальна - не більше 80% вартості житла;
- термін кредитування - до 30 років;
- початковий внесок - від 20%;
- обов'язкове страхування об'єкта застави;
- процентна ставка залежить від початкового внеску, вона складе від 12 до 13%:
- ставка збільшиться на 1% при відмові від страхування життя позичальника.
Уралсіббанк
Для своїх клієнтів Уралсіббанк пропонує програму «Іпотечні канікули», яка надає можливість на етапі будівництва платити за зниженою ставкою:
- знижена на 50% ставка діє від 12 до 24 місяців;
- доступна ставка - від 10,75% річних.
- вік - 18-65 років;
- громадянство з реєстрацією РФ;
- стаж - не менше 3 місяців на останньому місці роботи;
- житло необхідно купувати будується або у партнерів.
Які документи потрібні, щоб отримати іпотеку без підтвердження доходу
Для розгляду заявки на іпотеку без довідок про дохід та зайнятості потрібні:
- заява-анкета позичальника;
- оригінал плюс копія паспорта позичальника з відміткою про реєстрацію;
- оригінал і копія другого документа, що підтверджує особу, на вибір позичальника:
- водійське посвідчення;
- посвідчення особи військовослужбовця;
- посвідчення особи співробітника федеральних органів влади;
- військовий квиток;
- закордонний паспорт;
- страхове свідоцтво обов'язкового пенсійного страхування.
Для видачі іпотеки за програмою «Молода сім'я» додатково надаються:
- оригінал довідки про взяття в чергу на отримання житла;
- оригінал плюс копія свідоцтва про шлюб (не потрібно в разі надання кредиту особам з неповних сімей);
- оригінал і копія свідоцтва про народження дітей.
Для того щоб оформити кредит по іпотеці з материнським капіталом, додатково потрібні:
- копія державного сертифікату на материнський капітал;
- оригінал з копією довідки з відділення Пенсійного фонду України про залишок коштів материнського капіталу (дійсна 30 днів з моменту видачі).