Ще статті по темі
У цій статті ми розглянемо типові умови, на яких видаються іпотечні кредити на квартири в Москві. і вигідні пропозиції, поговоримо про лідерів іпотечного ринку, а також з'ясуємо, як йде справа з іпотекою на квартири в нових і старих будинках, і як взяти іпотеку на квартиру в Москві іногороднім громадянам.
Незважаючи на велику кількість іпотечних програм, «класикою» залишається цілий ряд умов і вимог до позичальника. Вони стосуються придбання житла як на вторинному ринку нерухомості, так і на первинному. Отже, за умовами іпотеки придбана квартира належить позичальнику, але з обмеженням: оскільки квартира є заставою по кредиту, іпотечний позичальник не може здійснювати з нею операції продажу, дарування, обміну. Видаються іпотечні кредити в рублях, доларах США або (рідше) євро. Зрозуміло, валюта погашення кредиту і відсотків по ньому збігається з валютою отримання кредиту.
Термін іпотечного кредитування зараз - від 1 до 30 років; «Класичним» терміном можна вважати 10-15 років. Обов'язковою умовою видачі іпотеки сьогодні виступає страхування життя позичальника (часто і созаемщика), а також об'єкта застави (нерухомості, що купується). Що стосується вимог до позичальника, то це повинен бути громадянин РФ у віці від 25 (частіше - від 30) до 55 років (рідше - до 60) з офіційним стабільним доходом, достатнім для своєчасного покриття всіх платежів по кредиту, з гарною кредитною історією ( дуже важлива вимога, без якого іпотечний кредит банки не видають).
Зверніть увагу: іпотека без початкового внеску де-факто зараз не пропонується ні одним банком. Це пов'язано не тільки з дефіцитом ліквідності, а й зі значною дорожнечею об'єкта застави, а також високим ризиком прострочень (або неповної виплати) за «довгим» кредитом, яким за визначенням є іпотека. Проте, позичальникові доступні наступні альтернативи.
Заставу вже наявної у вас нерухомості. під яку банк видасть іпотечний кредит на придбання іншого житла. У такому випадку людина може розраховувати на кредит, сума якого еквівалентна 70 - 80% оціночної вартості закладається квартири. Принципова умова: в якості застави може виступати нерухомість, розташована в регіоні територіальної присутності банку-кредитора, а саме квартира, будинок, земельну ділянку, будинок із земельною ділянкою або нежитлове приміщення (наприклад, гараж). Власником такого об'єкта нерухомості може бути сам позичальник, його чоловік (дружина) або близькі родичі (батьки, повнолітні діти, повнорідні брати і / або сестри старше 18 років), які є громадянами РФ.
Цей спосіб підійде людям, які переїхали в Москву в пошуках роботи або для навчання. Іпотека в Москві для іногородніх із заставою об'єкта нерухомості в іншому місті - непоганий шанс обзавестися житлом в столиці, але тільки при дотриманні цілого ряду умов, що висуваються до іпотечних позичальників.
Споживчий кредит на початковий внесок. Такий кредит можна отримати хоч в день звернення - правда, ставки по ньому будуть дуже високими (від 30% річних і вище).
Материнський капітал в якості внеску. Такі програми пропонують великі гравці банківського ринку - Сбербанк, ВТБ 24, АкБарс, а також АІЖК.
Проте, найвигідніша іпотека - це зовсім не обов'язково та, яку пропонують лідери ринку. Так, кредит, процентні ставки по якому нижче, більш вигідний, проте розраховувати іпотеку, виходячи тільки з процентних ставок, в корені невірно. Чому?
По-перше, переважна більшість банків крім відсотків встановлює додаткові комісії: за схвалення заявки, видачу кредиту, обслуговування рахунку і т.д. В результаті розмір комісій може досягати сотні тисяч рублів.
По-друге, при інших рівних вигідна та іпотека, яка видається вашим «зарплатних» банком. Це означає не тільки пільгові відсотки, а й спрощену процедуру збору документів (особливо підтверджують ваш дохід) - іншими словами, ви економите і гроші, і час. Втім, якщо ваш «зарплатний» банк спеціалізується на кредитуванні приватних осіб (особливо споживчому), його ставки по іпотеці можуть виявитися не найнижчими.
Процентні ставки у банків настільки різноманітні, що загальних закономірностей немає. Тому розглянемо лише особливості придбання житла по іпотеці на первинному і вторинному ринках нерухомості, а також у випадку з пайовою будівництвом.
В такому випадку вам, швидше за все, доведеться почекати, поки будинок буде добудований або завершаться оздоблювальні тощо роботи. Ви берете іпотечний кредит, сплачуєте перший внесок і чекаєте введення будівлі, в якій розташована ваша квартира, в експлуатацію. Після цього ви заселяєтеся в придбану квартиру і продовжуєте вносити виплати по кредиту.
Отже, які умови пропонують провідні банки за кредитами на житло? Розглянемо, на яких умовах позичальникам доступні квартири в іпотеку в Москві за допомогою засобів Ощадбанку, ВТБ 24, Газпромбанка, Альфа-Банку і Банку Москви.
Сбербанк. Найбільший банк Росії пропонує кредити на готове (новобудова і вторинне) і житло, що будується - під мінімум 14%, а також іпотеку з держпідтримкою (мінімальна ставка - 11%), по якій якраз можна взяти кредит під заставу вже наявної нерухомості, і тоді первинний внесок складе 0%. Втім, максимум за цим кредитом становить 8 млн руб. (Кредит видається тільки в рублях), тоді як за іншими «житловим» позиками верхня планка не встановлена. По інших кредитах, в тому числі на новобудови в Москві, початковий внесок становить 15%, а термін кредиту - до 30 років.
ВТБ 24 пропонує не тільки кредити на готове і житло, що будується, а й продукт «Іпотека + житловий сертифікат» (квартира, кімната), а також іпотеку для військових під 8,7% (в рублях) і іпотеку з держпідтримкою: умови майже в точності ті ж, що у Ощадбанку, тільки початковий внесок - як за всіма іншими кредитами, крім «Нецільового», тобто 20%. (Нецільовий кредит видається під заставу наявної нерухомості, і ставка по ньому вище - від 13,45% в рублях.) Ставки в рублях за іпотечними кредитами ВТБ24начінаются від 9,9%, а в доларах / євро - від 8,95%. Термін кредиту - до 50 років. Подати заявку на кредит можна на сайті ВТБ24.
Газпромбанк пропонує дев'ять кредитів на придбання квартири, включаючи військову іпотеку (від 10,5%), кредит на придбання квартири в споруджуваному будинку з використанням схеми ЖБК, на вторинному ринку і за програмою інвестування Зовнішекономбанку (від 12,45%), початковий внесок по яким становить 20%, а термін кредиту - до 30 років. Крім цього, у Газпромбанку можна взяти кредит на поліпшення житлових умов, рефінансування та під заставу наявної у власності квартири (ставка від 15,2%, початковий внесок - 0%).
Альфа Банк. Цей банк пропонує квартиру в споруджуваному будинку тільки під заставу вже наявної у позичальника нерухомості (ставка - 14% в рублях, 10% в доларах США), зате без початкового внеску. Для покупців на вторинному ринку умови більш гнучкі: перший внесок - від 10% (тоді ставка - 14,25%) до 20% (такий кредит обійдеться в 13,25% в рік). Максимальна сума кредиту - 45 млн руб. термін користування іпотечними грошима - до 25 років. На офіційному сайті Альфа-Банку можна заповнити експрес-анкету на іпотеку.
Банк Москви пропонує кредит під заставу наявної у позичальника нерухомості під 16,65% в рублях; можливе отримання кредиту в доларах / євро (максимальний термін кредитування - 7 років, початковий внесок - 0%). Ставки за іншими кредитами на квартиру (вторинний ринок, в будинку, що будується) - від 12,75% в рублях і від 10% в доларах. Термін кредиту - до 25-30 років, початковий внесок - 20%.