Правила поведінки під час кризи
У перші дні канікул на біржі була паніка: ринок падає, нафта дешевшає, валюта дорожчає. В таких умовах передбачити зміни складно. Інвестори шукають способи зберегти капітал. Але такі події можна обернути на свою користь, якщо знати як.
Давайте розглянемо, як працюють фінансові інструменти в кризу.
Перше, що спадає на думку. Воно й зрозуміло: більшість банків страхує вклади до 1,4 млн рублів для фізичних осіб. Ставка при відкритті вкладу фіксується. Відкрив внесок на пару років і чекай. Навіть якщо банк закриють, гроші не пропадуть.
Фактичний дохід від депозиту залежить не тільки від відсоткової ставки. Ще на нього впливає інфляція. Якщо вона вище за прибутковість по депозиту, ви втрачаєте гроші з моменту відкриття. Не так швидко, як якщо б засунули їх під матрац, але втрачаєте.
Під час кризи інфляція змінюється непередбачувано. Якщо ви не хочете втратити капітал, навіть внесок з гарною прибутковістю не підійде. Вклади низьколіквідні - якщо закриєте, повернете тільки вкладене, а відсотки втратите. Плюс через зрослу інфляції понесете втрати.
Під час кризи пам'ятайте про інфляцію. Через неї кількість грошей зростає, а їх цінність падає. Щоб зберегти або збільшити цінність капіталу, - розгляньте інші варіанти для інвестування.
Нерухомість
Нерухомість це надійно. Нерухомість завжди залишиться вашою і буде коштувати грошей.
На вартість нерухомості впливають місце, інфраструктура, її стан. Згодом ці показники змінюються в ціні. Якщо ви купите квартиру в споруджуваному будинку, дочекаєтеся здачі і зробите ремонт, вона подорожчає.
Проблема в тому, що ви не зможете швидко купити або продати нерухомість. До того ж квартири коштують дорого. Навіть якщо здавати квартиру в оренду - отримати прибутковість вище 9% річних досить важко. Виходить, що нерухомість - слабкий інструмент для інвестицій.
Але криза іноді все змінює. Якщо Центробанк збільшить ключову ставку, кредити і іпотеки подорожчають і втратять популярність. Попит на нерухомість падає. Ціна теж падає. Якщо до кризи в регіоні активно йшло будівництво, падіння буде ще сильніше. Таке час відмінно підходить для покупки нерухомості. Якщо гроші дозволяють, це буде хорошим вкладенням.
на ціни на нерухомість в вашому регіоні до кризи і зараз;
масштаби будівництва в регіоні;
ставки по іпотеці;
Дорогоцінні метали
Під час кризи дорогоцінні метали іноді поводяться не так, як від них очікують. Вважається, що під час кризи заощадження треба зберігати в металах, тому що вони ніколи не знеціняться. Значить, попит повинен зростати, а метали - дорожчати. З іншого боку, державні банки позбавляються від золотовалютних резервів, щоб підтримати курс місцевої валюти. Через це ціна на метали знижується.
Передбачити рух котирувань на метали складно. Але через те, що кількість дорогоцінних металів на землі обмежена, вони не знеціняться. Тому золото і срібло відмінно підходять, щоб зберегти накопичення в часи нестабільності.
Якщо ви хочете заробити на різниці курсів дорогоцінних металів, краще купити ETF. На біржі ціна на покупку і продаж ринкова, а податок ви заплатите тільки з прибутку.
Інвестувати в золото під час кризи - гарне рішення. Це актив, який завжди в ціні. А купити або продати його легко.
Але краще не інвестувати в даний фізичне золото. За покупку металів в злитках ви заплатите 18% ПДВ. Ціна на покупку реального золота буде вище його ціни на біржі, а ціна на продаж нижче. Це скоротить прибутковість. Щоб надійно зберігати золото доведеться орендувати банківську комірку, а це додаткові витрати. Інвестиції в даний золото окупляться років через 20.
Металевий рахунок в банку або ETF підійдуть краще. При інвестуванні на термін 5-15 років ви не будете втрачати гроші на податки і різниці в ціні. На недовгий термін можна покластися на надійний банк або фонд.
Дорогоцінні метали не знеціняться, але й не принесуть швидкого прибутку. Під час кризи вкладення в дорогоцінні метали вигідно, але краще інвестувати в ЕтФ або відкривати металевий рахунок.
Облігації федерального позики
Облігації схожі на банківський депозит. тільки надійніше. Втратити гроші, вкладені в ОФЗ, можна тільки при дефолті. Це означає, що держава повинна відмовитися платити за зовнішніми боргами.
У фондового ринку під час кризи настає період високої волатильності - вартість цінних паперів змінюється різко і в широкому діапазоні. Швидко змінюються економічні умови, курси валют, вартість кредитів. Дохід будь-якої компанії залежить від цих чинників. Тому так само швидко може змінюватися попит на цінні папери компанії на ринку. А це вже впливає на їх вартість.
Для спекулянтів цей час можливостей, тому що вони заробляють на волатильності. Але ризики теж збільшуються. Якщо ви допустите помилку - втратите багато грошей. Тому тільки підготовлені трейдери заробляють на акціях в такий час.
Довгострокові інвестори, навпаки, не проводять багато угод. Завдання інвестора зводиться до того, щоб на початку затяжного спаду продати актив, а коли він почне рости, купити. Інакше доведеться або втрачати гроші, або чекати відновлення.
Якщо хочете набратися досвіду в торгівлі цінними паперами - вчіться на безкоштовному демосчете. Крім покупки і продажу цінних паперів, ви можете скористатися репликатором угод: вибираєте досвідченого інвестора, натискаєте кнопку, і реплікатор автоматично копіює його накази на покупку і продаж.