Завдання інвестора - скласти інвестиційний портфель з урахуванням інвестиційних цілей і схильності до ризику, що забезпечує при цьому максимально можливий дохід. Вкласти гроші з мінімальним ризиком - ось правильний підхід до інвестицій.
Для початку визначте, що для вас головне - збереження капіталу, накопичення капіталу або отримання додаткового прибутку. Вибираючи спосіб інвестування, пам'ятайте, що існує прямий взаємозв'язок: чим вище потенційна прибутковість, тим вище ризик зазнати втрат.
Уважно вивчіть інвестиційні продукти, які пропонує Сбербанк. Сподіваємося, наша таблиця допоможе вам зробити свій вибір:
Параметри для порівняння
Пайовий інвестиційний фонд (ПІФ)
Металевий рахунок (ОМС)
Ухвалення інвестиційного рішення
Клієнт самостійно приймає інвестиційне рішення.
Клієнт не бере участі в прийнятті інвестиційного рішення - це робить за нього представник ПІФу.
Клієнт самостійно приймає інвестиційне рішення.
Клієнт повинен володіти знаннями в області фінансових ринків.
Клієнту не потрібно володіти спеціальними знаннями про операції з цінними паперами. Співробітники компаній, що займаються фінансовими інвестиціями, володіють необхідними знаннями та навичками.
Наявність глибоких знань про операції з дорогоцінними металами необов'язково.
Наявність часу на здійснення торгівельних операцій
У клієнта є час для відстеження ситуації на фінансових ринках і здійснення торгових операцій.
У клієнта немає часу для відстеження ситуації на фінансових ринках і здійснення торгових операцій.
Клієнту необов'язково володіти часом для відстеження ситуації на ринку дорогоцінних металів.
У клієнта є досвід інвестування коштів в інструменти фондового ринку.
Наявність досвіду інвестування коштів в інструменти фондового ринку необов'язково.
Наявність досвіду інвестування коштів в інструменти ринку дорогоцінних металів необов'язково.
Інвестиції в цінні папери приносять дохід за рахунок:- позитивної зміни курсової вартості;
- дивідендних виплат;
- дисконту і купонних виплат.
Дохід від інвестицій в ПІФи визначається зростанням вартості паю за вирахуванням знижок і надбавок.
Інвестиції в ОМС приносять дохід за рахунок зростання вартості дорогоцінних металів.
Діяльність контролюється Федеральною службою з фінансових ринків (ФСФР).
Діяльність ПІФів контролюється Федеральною службою з фінансових ринків і спеціалізованими організаціями (спеціалізований депозитарій, реєстратор і аудитор).
Банк встановлює котирування купівлі / продажу дорогоцінних металів в знеособленому вигляді з урахуванням діючих облікових цін на дорогоцінні метали, встановлених Банком Росії, ситуації на внутрішньому ринку дорогоцінних металів, а також тенденції коливання поточних цін на світовому ринку дорогоцінних металів.
Відсутність обмежень по сумі інвестицій. Мінімальна сума проведеної операції визначається виключно розміром одного лота цінних паперів, встановленим біржею, і їх курсової вартістю. Можливість використання систем Інтернет-трейдингу Focus IVonline або QUIK, що забезпечують проведення операцій з цінними паперами в режимі реального часу.
Розмір інвестицій на фондовому ринку може становити:- для нових інвесторів - від 15 000 рублів,
- для діючих інвесторів, в залежності від керуючої компанії - від 1500 рублів.
- золото - від 200 грамів;
- срібло - понад 10 000 грамів;
- платина - понад 150 грамів;
- паладій - понад 300 грамів.
Клієнт платить брокерові відсотки від обороту за вчинення операції в залежності від варіанту обслуговування. Підключення до послуги з використанням програми Інтернет-трейдингу - 1900 руб. Подача особистої заявки - 100 руб.
Клієнт платить:- надбавку (комісію) при покупці паїв, виходячи з розрахункової вартості * паю;
- розмір надбавки не може перевищувати 1,5% від вартості паю;
- знижку (комісію) при продажу паїв, виходячи з розрахункової вартості паю;
- розмір знижки не може перевищувати 3% від вартості паю.
Безкоштовне ведення рахунку.
Щодня на біржі здійснюються тисячі угод купівлі / продажу цінних паперів. Це дозволяє в будь-який робочий день продати акції, облігації та отримати грошові кошти від їх реалізації або, навпаки, придбати цінні папери.
Погасити паї відкритих ПІФів або обміняти їх на паї іншого фонду під управлінням тієї ж компанії, що управляє можна в будь-який робочий день. Термін виведення грошових коштів (від 3 до 10 днів) встановлюється правилами фонду.
Продаж металу з рахунку в знеособленому вигляді здійснюється банком в день звернення клієнта.
Ощадбанк є податковим агентом. При наявності грошових коштів на брокерському рахунку податок з доходу утримується Ощадбанком в наступних випадках:- при виведенні коштів з брокерського рахунку - виходячи з суми виводяться коштів;
- при розірванні договору (умов);
- після закінчення податкового періоду - з брокерських рахунків, відкритих інвестору в рамках всіх договорів брокерського обслуговування:
- пропорційно залишкам коштів на цих рахунках (при відсутності грошових коштів на брокерському рахунку клієнт сплачує податок з доходу самостійно);
- до зарахування на брокерські рахунки грошових коштів від виплати купонного доходу, при погашенні облігацій (різниця курсової вартості за вирахуванням сплаченого накопиченого купонного доходу).
Керуюча компанія є податковим агентом для пайовиків. Податок з доходу обчислюється і утримується лише при погашенні паїв. За підсумками календарного року за запитами клієнтів, які здійснювали операції, керуюча компанія видає їм довідки 2НДФЛ. Податок не нараховується, якщо клієнт не отримав дохід, тобто вартість паїв при погашенні менше або дорівнює вартості паїв при покупці. У цьому випадку зафіксований фінансовий збиток (при погашенні паїв) може бути відраховано в майбутньому при отриманні позитивного фінансового результату від здійснення подальших операцій погашення паїв (якщо операції здійснюються протягом одного календарного року). При здійсненні пайовиком тільки обмінних операцій інформація про розрахованої сумі податку передається власнику паїв, який сплачує податок самостійно. Ставка податку - 13%.
Ощадбанк не є податковим агентом. Довідка 2НДФЛ не формується.
Отримати відомості про ринок цінних паперів. про операції з дорогоцінними металами, про продукти та послуги Керуючої компанії Ощадбанку, сформувати за допомогою фахівців банку інвестиційний портфель ви можете в підрозділах ВАТ «Сбербанк России».
Вдалих Вам інвестицій!