У першій частині ви дізналися, що існує гібрид банківського вкладу та інвестицій в золото - індексований депозит. Далі ми розібрали. як працює такий продукт, малознайомий масовому споживачеві банківських послуг.
Що можуть запропонувати банки по «золотим» індексним депозитах?
Ось які пропозиції були знайдені порталом SBEREX.RU по індексним депозитах, прив'язаним до цін на золото.
Коефіцієнт участі: 25%
Крім «золотих» індексних вкладів широку лінійку подібних продуктів на сьогоднішній день готовий запропонувати тільки Кіт Фінанс. Чи не порушене в таблиці БКС Банк має тільки депозити, прив'язані до індексу РТС.
Скільки ж можна заробити за допомогою індексного депозиту?
Теоретично кожен може порахувати можливу прибутковість індексного вкладу за формулою:
- ціна кінцева - ціна золота на дату закінчення депозиту (фіксується на дату (робочий день), що передує даті закінчення терміну вкладу);
- ціна початкова - ціна золота на дату розміщення депозиту (фіксується на дату (робочий день), що відповідає даті розміщення вкладу);
- k - коефіцієнт участі в зростанні ціни золота;
- n - термін вкладу.
Ми відкрили індексний депозит терміном на рік. Золото коштувало умовно 1000 руб. Через рік вартість золота 1300 руб. - на 30% вище. Припустимо, коефіцієнт участі - 0,25.
Прекрасним інструментом для розрахунку доходу за індексним депозитах є калькулятор Кіт Фінанс.
Спробуємо зрозуміти, наскільки вигідно було відкривати «золоті» індексні депозити в останній рік. Розглянемо як ставку на зростання, так і розрахунок на зниження ціни. Скористаємося пропозиціями по індексним депозитах Кіт Фінанс.
Звичайно, в таблиці вказані умовні терміни - за замовчуванням з 1-3 числа місяця, але загальна динаміка цін на золото і як наслідок різні значення відсотків за вкладом добре видно. Які можна зробити висновки з цієї таблиці?
- дохід по індексовані вклади сильно залежить від конкретних дат відкриття депозиту. Причому, чим менший термін вкладу - тим більше приємних і неприємних сюрпризів чекає інвестора в плані відсотків;
- дохід по індексному вкладу строком на рік не перевищив дохід за традиційним грошового депозиту в рублях;
І все-таки: бути чи не бути?
І як зазвичай, виникає питання: брати чи не брати? Чи варто спробувати?
Володимир Фірсов вважає, що індексні депозити мають ряд переваг в порівнянні з знеособленими металевими рахунками:
- вкладник ризикує тільки сумою потенційного процентного доходу, а спочатку інвестовану суму вкладник гарантовано отримає після закінчення терміну вкладу, в той час як проста покупка дорогоцінного металу через ОМС в разі зниження ціни призведе до зменшення початкової суми інвестицій.
- вкладник має можливість грати і на зниження ціни дорогоцінного металу. у випадку з ОМС інвестор купує метал і розраховує тільки на зростання його вартості.
- на вклад поширюється дія ССВ (системи страхування вкладів).
Виходить, що індексний депозит - це безризиковий спосіб вкладення в золото без гарантії доходу. Для тих, хто любить експериментувати, - спробувати неодмінно варто, адже збитки виключені, а дохід може виявитися непоганим. Для тих же інвесторів, хто орієнтований на отримання відсотків і доходу, - традиційні вклади та операції з дорогоцінними металами через ОМС в допомогу.
Проте, індексний депозит, безсумнівно, цікавий і перспективний банківський продукт, який в Росії поки не так розвинений і популярний, як хотілося б.
Інші статті на тему вкладення в золото та інші дорогоцінні метали:
Індексний депозит: інвестуємо в золото без втрат. Частина 2.
Індексний депозит: інвестуємо в золото без втрат. Частина 1.
ОМС: ваш «віртуальний» дорогоцінний метал
Чи варто зараз купувати золото?
Подарунок як інвестиція і інвестиція як подарунок
Як краще інвестувати в золото?
Так, мабуть, ключовим моментом є участь індексованих депозитів в системі страхування вкладів. Цілком природно, що розвиток металевих рахунків стримує їх виключення з ССВ. Це дійсно відмінний шанс зіграти на ціні золота. Але не варто забувати, що гарантій на зростання курсу дорогоцінних металів ніхто не дасть. Наскільки я знаю, Індія, один з найбільших споживачів "жовтого металу" значно знизила роздрібні ціни. Чи не початок це зниження курсу золота. Хоча написав і подумав - в періоди кризи інвестори завжди бачили в золоті "тиху гавань". Може, зростання попиту на дорогоцінні метали і підніме курс!
Якщо це так добре, то чому мало банків пропонує індесние депозити?