Отримання кредиту під заставу нерухомості. як і оформлення іпотеки, вважається одним з найскладніших банківських видів кредитування. Оформлення проходить довше, ніж видача звичайного кредиту готівкою, але при цьому сам продукт характеризується більш вигідними умовами. Кредит під заставу квартири доступний не всім позичальникам. Ось і розберемося, хто і за яких обставин може його оформити.
Вимоги банку до позичальника
Кожен банк вказує певні вимоги до громадян, які бажають оформити будь-якої кредитний продукт. Про ці вимоги ви можете дізнатися в офісі обраного банку або ж подивитися інформацію на його офіційному сайті.
Хто може отримати заставний кредит:
- Громадянин віку від 21-го року. Так як це великий за сумою кредит, то банки вважають за краще не зв'язуватися з потенційно неблагонадійними клієнтами, якими якраз і є молоді громадяни до 21-го року. Стандартно мінімальна вікова планка встановлюється на рівні 21-23 роки.
- На момент повного погашення кредиту позичальник не повинен досягти пенсійного віку (можна знайти рідкісні винятки). При цьому враховуйте, що максимальний вік вказується саме на момент останнього платежу за графіком, а не на момент оформлення кредиту. Наприклад, якщо позичальник - жінка 55-річного віку, то вона може отримати кредит під заставу нерухомості максимум на 5 років.
- Продукт доступний тільки громадянам РФ, які мають постійну прописку. Іноземні громадяни за такими програмами не кредитують. Дуже рідкісні банки готові розглянути тимчасову прописку, але тоді термін оформлення позики не повинен перевищувати термін закінчення дії тимчасової прописки.
Без будь документів не оформити заставний кредит
Багато хто вважає, що наявність застави забезпечує можливість отримання позики з мінімальним пакетом документів. Дійсно, є фінансові організації, які готові видавати кошти усім підряд, якщо в угоді бере участь заставу. Але для банків таке ставлення до позичальників неактуально. Вони видають вигідні позики під мінімальні відсотки, тому вимогливі по відношенню до позичальників. Якщо ж звернутися в лояльну фінансову фірму, яка видає заставні позики без довідок, то на вигідне укладення договору розраховувати не варто, та й шахраїв в цій сфері більш ніж достатньо.
Для отримання кредиту під заставу квартири обов'язково потрібні такі документи:
- Довідка виду 2НДФЛ, видана не менше місяця назад (або не менше двох тижнів тому). Це офіційний документ, який вказує середньомісячний дохід заявника. Деякі банки готові розглянути заміну 2НДФЛ - довідку за формою банку.
- Копія трудової книжки заявника, завірена роботодавцем. Документ також має термін дії, тому його слід замовляти безпосередньо перед подачею заявки в банк. Деякі організації допускають заміну трудової книжки на завірену копію трудового договору.
Платоспроможність заявника та його кредитна історія
Банки готові співпрацювати з громадянином, який є потенційно благонадійним. Банки - вимогливі кредитори, особливо, якщо мова йде про великих позиках. Видача кредиту можлива тільки тим позичальникам, які в змозі їх виплачувати. Якщо ви бажаєте отримати велику грошову суму, то і дохід ваш повинен бути відповідним.
Стандартно банки дотримуються правила, що на погашення кредиту не повинно йти більше ніж 40-50% від сумарного доходу позичальника. При бажанні отримати більшу по ліміту позику слід підтвердити не тільки дохід від офіційного працевлаштування, а й джерела додаткового доходу при їх наявності.
Максимально можливий ліміт залежить від доходу клієнта. Крім того, при заставному кредитуванні банки вказують мінімально можливий ліміт видачі, зазвичай це 400000-500000 рублів. Відповідно, доходу заявника повинно вистачати для погашення цього мінімального порога.
Вимоги до позичальника, що стосуються платоспроможності:
- наявність офіційного працевлаштування (за рідкісним винятком);
- стаж на тче місці - мінімум півроку;
- загальний стаж - мінімум рік;
- відсутність негативної кредитної історії.
При наявності негативних факторів, що відбиваються в кредитній історії, кредиту в банку не отримати. У такій ситуації заставне кредитування доступне тільки в мікрофінансових компаніях та інших фінансових організаціях.
Під яку квартиру можна отримати кредит?
Не кожен об'єкт нерухомості підходить для оформлення заставного кредиту. Так, отримати позику під заставу в банку практично неможливо. Вимоги банку до об'єкта застави можна дізнатися на його сайті або в офісі. Об'єкт повинен бути ліквідним, знаходиться не в аварійному і не в старому будинку. У квартирі не повинно бути тимчасово виписаних осіб, часом банки не розглядають об'єкти на останніх поверхах.
Для оформлення кредиту під заставу квартири буде потрібно провести оцінку її ринкової вартості, її результат також впливає на максимальну суму видачі. Оцінка об'єкта завжди проводиться силами позичальника і за його рахунок. Деякі банки дають контакти оціночних фірм.
Якщо банк буде готовий надати вам заставну позику, він зобов'яже вас застрахувати предмет забезпечення. Придбання поліса обов'язково, без нього оформити кредит не вийде. Страхову фірму по закону можна вибрати самому або скористатися послугами страховика, запропонованого банком.
Звернення за допомогою
Заставні кредити супроводжуються численними складнощами і нюансами. При бажанні отримати позику під заставу квартири можна звернутися до фінансових компаній, які займаються супроводом кредитних угод. Вони допоможуть вирішити спірні питання, дадуть консультацію, допоможуть зібрати документи і постати у вигідному світлі в очах банку. Це особливо актуально, якщо потенційний позичальник має якісь проблеми, наприклад, погану кредитну історію або неофіційне працевлаштування.