Перелік питань для підготовки до заліку
1. Центральні банки і основи їх діяльності. Специфіка організаційних форм діяльності центральних банків у різних країнах.
2. Функції та операції центральних банків.
3. Облікова (дисконтна) політика центральних банків.
4. Банківська система Російської Федерації.
5. Центральний банк РФ (Банк Росії).
6. Сутність банку та правові основи його побудови.
7. Комерційні банки в сучасній банківській системі.
8. Пасивні і активні операції банку та їх характеристика.
9. Міжбанківські операції по залученню коштів. Міжбанківські кредити.
11. Система оцінки кредитоспроможності клієнтів банку. Робота банку з проблемними кредитами.
12. Система кредитування юридичних осіб.
13. Кредитування населення.
14. Система забезпечення повернення кредиту.
17. Валютні операції банку.
18. Касові операції комерційного банку.
19. Сучасні способи банківського обслуговування.
20. Банківський відсоток і процентні обчислення.
21. Посередницькі операції комерційного банку.
22. Фінансові послуги комерційних банків.
23. Основи і види лізингу. Проблеми розвитку лізингу в Росії.
24. Розвиток і регулювання трастових операцій.
25. Електронні системи платежів і розрахунків.
26. Інвестиційна діяльність комерційних банків.
27. Ресурси комерційного банку та його капітальна база.
28. Форми і організація безготівкових розрахунків. Положення про безготівкові розрахунки в Російській Федерації.
29. Форми міжнародних розрахунків.
31. Оціночні показники і їх застосування при визначенні надійності діяльності комерційного банку.
32. Управління ліквідністю комерційних банків. Нормативи ліквідності, порядок їх розрахунку.
34. Діяльність страхових компаній і недержавних пенсійних фондів.
36. Банківський ринок. Конкуренція на банківському ринку.
37. Управління персоналом комерційного банку.
38. Сутність і класифікація банківських ризиків. Організація роботи комерційного банку з управління ризиками.
39. Внутрішньобанківський контроль і його види. Внутрішній аудит: цілі, завдання та особливості організації в банку.
40. Види і значення банківської звітності.
Укладач: старший викладач
(Посада, вчене звання, ПІБ)
Учасники ділової гри повинні визначити, в чому полягають кон-конкурентні переваги «їх банку», продовживши ряд пропозицій:
1. Наша стратегія ефективна, тому що.
2. Сила нашого банку полягає в тому, що.
3. Наші тарифи найпривабливіші, тому що.
«.Новий кредитний продукт»
Кількість продуктів, що пропонуються банком, має величезне значення в конкурентній боротьбі. Чим більше послуг може нада-вить банк, тим сильніше його ринкові позиції.
Висновок на ринок нового кредитного продукту - складна робота, що вимагає від банку значних зусиль. Обгрунтування впровадження їм чогось нового повинно спиратися на канальне розподіл клієнтської бази. Замовники будь-якої послуги - канальні менеджери, а виконаєте-никами - менеджери відповідного підрозділу. Послідовник-ність не повинна змінюватися, оскільки в іншому випадку банк пере-стане бути ринковим інститутом, т. Е. Організацією, в якій планування виходить не з потреб ринку, а з власних можливостей.
Проведіть обгрунтування і розробіть новий кредитний про-дукт. Алгоритм обґрунтування і розробки продукту представлений нижче.
Зі складу учасників гри викладач (керівник) фор-мірует творчі групи чисельністю від трьох до шести осіб.
Мета ділової гри полягає в тому, що її учасники в складі творчих груп повинні методом мозкового штурму розробити (оп-рідшали) не менше 10 правил безпеки використання банківських карт ( «пластикової безпеки»).
Гравці в ході дискусії визначають 10 найважливіших правил, яких повинні дотримуватися власники банківських карт. Керуєте-ли творчих груп доповідають про розроблених ними правилах «пла-стіковой безпеки».
Після викладач (керівник) знайомить учасників з про-зразки правил «пластикової безпеки», представлених в кінці даного завдання.
При підведенні підсумків гри перемогли вважаються групи, вирішення яких виявилися найбільш близькі до зразка або сподобається-лись своєю оригінальністю.
Як зразок викладачеві (керівнику) пропонує-ся використовувати правила, представлені нижче.
В кінці гри викладач повинен перевірити рівень знань, набутих її учасниками в процесі вивчення ситуації.
ü 100 балів виставляється студенту, якщо відповідає на 80% питань
ü 70-100 балів виставляється студенту, якщо відповідає на 60-70% питань
ü 50-70 балів виставляється студенту, якщо відповідає на 40-60% питань
ü 30-50 балів виставляється студенту, якщо відповідає на 30-40% питань
А) Конституція Російської Федерації (Конституція РФ) (ст. 75) та Закон про Центральний банк Російської Федерації визначають особливий правовий статус останнього. Визначте, в чому полягають відмінності правового статусу Банку Росії від правового статусу інших органів державного управління.
Б) Закон про центральний банк визначає цілі діяльності ЦБ РФ. Як їх слід розглядати: як Макроек-номических або мікроекономічних? Короткострокових або довгострокових? Що розуміється під стратегічними, такт-ними і операційними цілями діяльності ЦБ РФ? Оп-рідшали особливості тактичних і операційних цілей, пре-які належать їм Банком Росії в даний час.
- проблеми управління сучасним банком;
- розвиток банківського законодавства в РФ;
- кадровий менеджмент в банку.
Аналіз виконати у вигляді письмового звіту на 5-6 сторінок
Тема: «Організаційна структура комерційного банку
1. Складіть організаційну структуру створюваного банку (по-лучівшего ліцензію на проведення банківських операцій в рублях і іноземній валюті), виділяючи можливі і необ-ходимо підрозділи, а також рівні управління банком.
2. Складіть організаційну структуру банку, що розширює свою діяльність і отримав генеральну банківську ліцензію, виділяючи можливі і необхідні підрозділи, а також рівні управління банком.
3. Намалюйте схему зразкової організаційної структури під-поділу банку, що працює з дорогоцінними металами; де-партаменту внутрішнього аудиту.
4. Намалюйте схему зразкової організаційної структури кас-си банку, що має валютну ліцензію і відкрити не-скільки обмінних пунктів; має велику клієнтську базу, в якій переважають торговельні підприємства.
5. Спираючись на нормативні документи Банку Росії, виділи-ті основні етапи процедури створення нової кредитної орга-нізації; філії комерційного банку та його додатково-го офісу.
4. Оцініть, чи правильні такі твердження (відповідь - так чи ні).
1. Активні операції - операції по залученню коштів когось комерційними банком.
2. Всі активні операції приносять дохід банку.
3. Диверсифікуючи активи, банк знижує ризикованість банківських операцій.
4. Непрацюючі активи - це будівлі, обладнання та інші основні фонди банку.
5. Завдяки ліквідних активів банк в змозі своевремен-но і повністю відповідати за своїми зобов'язаннями.
6. Ліквідність активів дозволяє банку бути платоспроможний-ним.
7. Чим актив ликвиднее, тим він менш ризиковий.
8. Ризиковість активів прямо залежить від їх прибутковості.
9. Рівень ризику активу банк не може оцінити самостійно.
10.Чем довший термін, на який банк інвестує свої ре-сурси, тим вище їх ризик.
11.Інвестіціі банку в цінні папери менш ризикові, ніж інве-стіціі в кредити.
12.Реальний рівень ризику кредитного портфеля можна оцінити точно.
13.Неработающіе кредити - ті, якими позичальники ще не вос-користувалися після підписання кредитного договору.
14.В активах російських комерційних банків переважають меж-банківські кредити.
15.Забалансовие операції не впливають на ризиковість активів.
16.Наіболее надійний актив банку - інвестиції в недвижи-ність.
17.Чем більше готівки банк зберігає в касі, тим ликвиднее його активи.
18.Інвестіціі в портфель цінних паперів необхідні банку для управління ліквідністю і отримання додаткових до-ходів.
19.Абсолютно безризиковий актив - кошти на рахунках банку в Банку Росії.
20.Средства, розміщені банком на депозитах в інших банках, можна віднести до безризикових активів.
21.Інвестіціі в золото дозволяють банку врівноважувати ризики.
22.Актівние операції з дорогоцінними металами дозволяють банку підтримувати стійкість.
1. Банк видав на початку кварталу кредит на суму 100 тис. Руб. терміном на один місяць за ставкою 16% річних, через місяць - кредит на суму 200 тис. руб. терміном на два місяці за ставкою 20% річних. Скільки складе сума відсотків за перший кредит, за другий кредит і загальний відсотковий дохід банку?
2. Банк видав кредити на суму 10 млн руб. за ставкою 20% годо-вих, на суму 5 млн руб. за ставкою 22% річних і на суму 15 млн руб. за ставкою 17% річних. Якими будуть середня ставши-ка і дохід банку за цими кредитами? Розрахуйте загальний дохід банку.
3. Кредитний договір між комерційним банком і фірмою-позичальником передбачає, що банк надає кредит в розмірі 3 млн руб. видаючи його за 1 млн руб. на початку каждо-го року за ставкою 18% річних протягом трьох років. Фірма віз-обертає борг, виплачуючи 1 млн 200 тис. Руб .; 1,5 млн руб .; 1,9 млн руб. в кінці третього, четвертого і п'ятого років. Ви-придатна ця операція для банку?
4. Кредит був узятий під 15% річних, виплачувати залишилося Єжек-вартально по 500 руб. протягом двох років. Через зміни си-туації на грошовому ринку ставка по кредитах знизилася до 7% річних. У банку погодилися з необхідністю перерахунку щоквартальних виплат. Яким повинен бути новий розмір виплати?
5. Банк збирається видати в якості кредиту 1 млн руб. під 10% річних. Необхідно розробити план погашення цього кре дита протягом п'яти років рівними частками, які сплачуються протягом усього зазначеного періоду в кінці року.
6. Отримавши в одному банку річний кредит у 5 млн руб. під 12% річних, фінансовий посередник кладе їх в інший банк за тією ж самою ставкою, але з капіталізацією відсотків перио-дічностью в три місяці. Якими будуть річна процентна маржа і отриманий в результаті чистий дохід?
а) звичайний відсоток з точним числом днів;
б) звичайний відсоток з наближеним числом днів;
в) точний відсоток з точним числом днів.
6.Оценіте стратегію розвитку 3-5 великих банків
оцінки якості освоєння навчальної дисципліни
з дисципліни Банківська справа
1.Какой ознака банківського кредиту є класифікаційним?
2. При яких умовах банки можуть реалізовувати схеми корпоративного кредиту?
3.Банковскіе операції можуть здійснювати тільки банки або їх проводять всі кредитні установи банківської системи?
4.Могут чи в банківську систему входити: а) спеціалізовані кредитні установи? б) лихварі? в) підприємства, що кредитують своїх працівників? г) магазини, що продають товари в розстрочку? Обгрунтуйте свою відповідь.
5. Які чинники можуть вплинути на формування і на параметри банківської системи: а) природні і географічні умови регіону? б) клімат? в) національний склад населення? г) промисловість і промисли?
1.Какова організаційна структура ЦБ РФ?
2.Охарактерізуйте роль АРКО.
3.Пріведіте основні функції ЦБ РФ.
4.Ізложіте принципи визначення необхідності в обігу грошової маси.
5.Імеют чи територіальні підрозділи статус юридичної особи?
6.Каково функції РКЦ?
1. Хто має право на здійснення банківської діяльності в РФ?
2. Які необхідні документи для отримання ліцензії на здійснення банківської діяльності?
3. При дотриманні яких умов видається генеральна ліцензія?
4. З яких причин ЦБ РФ може відкликати ліцензію?
1. Хто не може виступати в ролі засновника банку?
2. Які права банку забезпечує наявність генеральної ліцензії?
3. Яка організація видає банку ліцензію, що дає йому право на роботу із засобами фізичних осіб?
4. Назвіть етапи управління банком.
5. Що лежить в основі принципу ієрархії владних повноважень стосовно до комерційного банку?
6. Які фактори впливають на організаційну структуру комерційного банку?
1. У чому суть пасивних операцій комерційного банку?
2. Як визначити структуру операцій з формування власного капіталу?
3. Як визначити структуру операцій з формування залучених ресурсів?
4. Який порядок розміщення цінних паперів при створенні банку, його перетворенні і реорганізації, збільшення статутного капіталу?
5. Що таке капіталізація статутного капіталу?
6. Чим відрізняються звичайні акції від привілейованих?
1. Яку роль відіграють комерційні банки в організації безготівкових розрахунків в господарстві?
2. Що собою являє система безготівкових розрахунків і яке місце вона займає в платіжній системі країни?
3. Охарактеризуйте принципи організації безготівкових розрахунків в РФ.
4. Перерахуйте форми безготівкових розрахунків, які можуть використовувати банківські клієнти в своєму платіжному обороті.
5. Назвіть учасників чекової форми розрахунків.
6. Яку участь в організації акредитивної форми розрахунків приймає банк, що обслуговує постачальника?
1. Дайте визначення принципів кредитування.
2. Які види принципів кредитування ви знаєте?
3. Проблемні позики і причини їх виникнення.
4. Мета формування резерву на можливі втрати по позиках (РВПС).
5. Що таке кредитоспроможність?
6. Чи пов'язані між собою поняття кредитоспроможності та платоспроможності?
7. Що розуміється під формою забезпечення повернення кредиту?
8. Назвіть вимоги до застави майна.
1. Що таке корпоративний клієнт? Наведіть приклади корпоративних клієнтів.
2. Що являє собою узагальнена схема роботи банку з надання кредиту?
3. Що таке «кредитна політика банку»?
4. Які основні етапи процесу надання банківського кредиту?
5. Який порядок роботи при оцінці платоспроможності і кредитоспроможності клієнта?
1. Яка класифікація споживчих кредитів?
2. Яку документацію позичальник повинен представити в банк з метою отримання споживчого кредиту?
3. Які документи оформляються після прийняття рішення про видачу споживчого кредиту?
4. Назвіть найбільш часто використовувані форми забезпечення повернення споживчого кредиту.
5. Які існують види житлових іпотечних кредитів?
1. Яка роль міжбанківського кредитного ринку в діяльності банку?
2. Який склад учасників ринку МБК?
3. За допомогою яких технічних засобів здійснюються угоди на ринку МБК?
4. У чому полягають переваги та недоліки МБК в порівнянні з іншими формами залучення коштів банками?
5. Яким чином встановлюється ліміт на контрагента на ринку МБК?
6. Який порядок визначення терміну користування міжбанківськими кредитом?
1. Назвіть основні умови проведення операцій на внутрішньому валютному ринку РФ.
2. Дайте визначення таких основних понять валютного регулювання. як «резидент», «нерезидент», «уповноважений банк».
3. Що розуміється під іноземною валютою?
4. Які види ліцензій на здійснення банківських операцій видаються уповноваженим банкам Банком Росії?
5. Чим відрізняються поточні валютні операції від валютних операцій, пов'язаних з рухом капіталу?
6. Які рахунки відкриває уповноважений банк юридичній особі-резиденту?
1. Які функції виконує комерційний банк на ринку цінних паперів?
2. Чи повинен комерційної банк мати спеціальну ліцензію на право роботи на фондовому ринку?
3. У чому полягає роль Центрального банку РФ на ринку цінних паперів?
4. Чи є обмеження для комерційних банків на ринку цінних паперів?
5. Яка цінний папір, що емітується комерційними банками, є найбільш привабливою для інвестора? Чому?
6. У чому полягає сутність інвестиційної стратегії?
7. Що таке портфель цінних паперів?
1. У чому сутність лізингової угоди?
2. Переваги лізингу для банку і для підприємства.
3. Як будується організація лізингової угоди?
4. Які розділи повинен включати лізинговий договір?
7. Дайте характеристику «ф'ючерсах» і операціями «своп».
1. Яке місце займає маркетинг в банківській діяльності?
2. Як пов'язаний маркетинг з менеджментом?
3. Які принципи банківського маркетингу?
4. Що входить в область вивчення макромаркетинга?
5. Назвіть основні принципи банківського маркетингу.
6. Які функції банківського маркетингу є основними в філії банку?
1. У чому полягають функції банківського менеджменту?
2. У чому сутність косметичного менеджменту?
3. Що відноситься до внутрішньої сфері навколишнього середовища банку?
4. Назвіть основні положення банківської політики.
5. Яка роль інформації в системі банківського менеджменту?
6. Які основні характеристики навколишнього середовища комерційного банку?
7. Що відноситься до якісних показників банківського менеджменту?