ДСАГО - що це ДСАГО поліс, вартість, страхування, оформлення договору, виплата, види

Попередня ↔ Наступна

Кожен водій знає, що користування автомобілем без поліса ОСАЦВ загрожує великими фінансовими проблемами. Його відсутність карається штрафом, а в разі причетності до дорожньо-транспортній пригоді, судовими позовами і набагато більш значними фінансовими витратами.

ДСАГО - що це ДСАГО поліс, вартість, страхування, оформлення договору, виплата, види

Але і наявність даного поліса не завжди захищає свого власника від фінансових втрат, т. К. Максимальна страхова виплата в 400 тисяч рублів на майно і 500 тисяч рублів за шкоду здоров'ю, обмежена законодавчо і іноді не покриває завданих збитків.

До того ж, страхові компанії намагаються знизити виплати, в середньому на 20-25%. беручи до уваги знос машин. Щоб не зіткнутися з проблемами непокриття шкоди при ДТП існує такий вид страхування, як ДОСАГО.

Що таке ДСАГО?

ДСАГО - це добровільне страхування автоцивільної відповідальності. Зустрічаються абревіатури ДСАГО, ДГО, ДСГО, ДАГО. Часто його називають розширене ОСАГО, т. К. По суті, це додаткова угода до обов'язкового страхування автоцивілки.

Даному виду страхування притаманні такі особливості:

добровільний характер угоди;
можливо тільки при наявності поліса ОСАЦВ;
термін не перевищує термін дії поліса ОСАЦВ;
види страхових випадків збігаються з ОСАГО;
розмір суми страхової виплати і тариф не регламентовані, тому автовласник сам може вибрати максимальну суму компенсації при ДТП із запропонованих страховиком;
виплата за договором здійснюється тільки після перевищення виплати по ОСАГО і в необхідному обсязі для покриття заподіяної шкоди, але не вище максимальної суми за договором;
в період дії договору кількість компенсаційних виплат не обмежена і страховий ліміт залишається постійним;
поширюється тільки на осіб, зазначених у полісі ДСАГО.

В яких випадках укладається такий договір?

Власники автотранспорту самостійно визначають доцільність укладення договору ДСАГО. Багато з них вважають це марною тратою грошей.

Ця позиція розумна, якщо автовласник дотримується правил дорожнього руху і стає учасником ДТП, в украй рідкісному випадку. Але багатьом автолюбителям все ж рекомендується задуматися про оформлення поліса ДСАГО. т. к. при наявності розширеного ОСАГО вони зможуть уникнути серйозних фінансових наслідків ДТП.

Такі водії характеризуються такими ознаками:

невеликий стаж водіння;
обмежені фізичні можливості (інваліди);
неодноразова участь в дорожньо-транспортних пригодах;
агресивна манера водіння і пересування на високих швидкостях.

Відмінність ДСАГО від ОСАГО і КАСКО

Головною відмінністю добровільного страхування автоцивільної відповідальності від обов'язкового, є:

вартість поліса (тариф)
сума компенсації при настанні страхового випадку.

Також існують і такі відмінності:

Ціна поліса по ОСАГО встановлюється державою, а при ДСАГО страховою компанією. Страхова виплата при ДСАГО буде дорівнює різниці між сумою виплати при ОСАГО і сумою реального збитку. Наприклад, майнову шкоду потерпілого від ДТП склав 600 тисяч рублів, відповідно він покриється наступним чином: 400 тисяч рублів за полісом ОСЦПВ і 200 рублів за полісом ДСАГО.
Відмінність ДСАГО від КАСКО полягає в тому, що в першому випадку страхується відповідальність власника автомобіля, а в другому сам автомобіль.
У разі ДТП винуватець, при наявності поліса КАСКО. зможе відшкодувати витрати на ремонт свого авто, а якщо в наявності лише поліс ДСАГО або ОСАГО, то компенсацію отримає тільки потерпілий.

оформлення ДСАГО

Оформити поліс добровільного страхування автоцивільної відповідальності можливо практично в кожній страховій компанії. Але фахівці рекомендують це робити там же, де укладався договір ОСАГО.

Дане рішення дозволяє заощадити на страховому внеску, тому що багато страховиків при покупці двох і більше продуктів роблять додаткові знижки. Також це спрощує процедуру отримання страхових виплат при настанні страхового випадку, оскільки компенсації при ОСАГО і ДСАГО буде виплачувати одна організація.

Перш ніж укласти договір ДСАГО необхідно переконатися надійності страхової компанії шляхом перевірки наявності необхідних ліцензій, а після оформлення поліса перевірити його справжність на сайті українського Союзу Автострахувальників.

Необхідні документи

Звернення до страхової компанії за полісом ДСАГО не займає багато часу і для цього, як правило, автомобіль на огляд надавати не потрібно.

Автовласникові досить подати такі документи:

паспорт громадянина;
водійське посвідчення;
свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
діючі поліси ОСАГО і ДСАГО.

Якщо ДСАГО оформляється в тій же компанії, що і обов'язкова автоцивілка, то зазвичай фахівці цих компаній вимагають тільки паспорт і поліс ОСАГО, в якому всі необхідні дані вже прописані.

розширене ДСАГО

При високій конкуренції в сфері страхування автоцивілки, оформити просте ДСАГО практично нереально. Страхові компанії, щоб залучити клієнтів і зробити свої продукти більш привабливими, включають додаткові послуги при оформленні поліса. Включення даних послуг в договір ДСАГО роблять його розширеним.

Основні з них наведені нижче:

Аварійний комісар на ДТП.
Безкоштовна евакуація пошкодженого автомобіля.
Технічна допомога на дорозі.
Страхові виплати без урахування зношування.
Страхування від нещасного випадку.

Щоб розібратися в необхідності придбання даних послуг варто розглянути їх більш уважно.

Аварійний комісар (аварком) на ДТП

Служба, залучена страховою компанією для встановлення причин настання страхового випадку, фіксації обставин події та попередньої оцінки збитку, називається службою аварійних комісарів.

Співробітники даної служби, відповідно, називаються аварійними комісарами. Дана служба не належить страховим компаніям, а наймається ними для запобігання випадкам шахрайства та підвищення рівня обслуговування своїх клієнтів.

Хоча довіряти повністю аварійних комісарів не варто, оскільки працюють вони все-таки на страховика і при спірних ситуаціях рішення може бути не в сторону автовласника.

Будь-яке, навіть саме незначне ДТП, це стрес для його учасників. В такому стані далеко не кожен зможе правильно оцінити завдані збитки, виявити причини і оформити необхідні документи. При наявності в договорі даної послуги, всі ці обов'язки візьме на себе фахівець служби аварійних комісарів.

Як правило, аварком приїжджає на місце події раніше співробітників ГИБДД. На місці ДТП він:

У договорі ДСАГО можуть прописуватися конкретні випадки, коли фахівці служби аварійних комісарів виїжджають на місце події, тому слід уважно ознайомитися з усіма пунктами цього документа.

До переліку функцій аварійного комісара входить надання інших послуг, пропонованих по розширеному договором ДСАГО. Це технічна допомога на дорогах і евакуація транспортного засобу.

Технічна допомога на дорогах

Ця послуга передбачає надання допомоги аварійним комісаром при виникненні дрібних поломок і несправностей.

Придбавши цю послугу, можна розраховувати на допомогу аваркома, якщо:

пошкоджено колесо і заміна його власними силами неможлива;
перегоріли запобіжники, і в запасі їх немає;
закінчився бензин і ін.

Перелік видів надання допомоги на дорогах невеликий і в разі серйозних несправностей аварійний комісар допоможе евакуювати автомобіль до автосервісу.

Безкоштовна евакуація пошкодженого автомобіля

Послуги евакуатора коштують грошей, і включення даного пункту в договір може заощадити значну їх частину. Аварійний комісар, при необхідності, організовує доставку автомобіля до найближчої станції технічного обслуговування.

Якщо серйозність поломки діагностується водієм самостійно, то в цьому випадку, виклик евакуатора здійснюється через службу аварійного комісара або через чергову службу страхової компанії. Евакуацією транспортних засобів в рамках даної послуги, займаються тільки організації партнери аварійних комісарів або страховиків.

Послуги евакуаторів інших організацій оплачуються за рахунок автовласника і не входять у вартість поліса ДСАГО.

Страхові виплати без урахування зношування

Всі страхові виплати по автоцивілці розраховуються з урахуванням зносу автомобіля. У зв'язку з цим розмір страхових виплат може не покрити всі витрати по відновленню транспортного засобу.

Відсутні кошти на відшкодування збитків, доводиться покривати за рахунок особистих коштів винуватця ДТП, і, як правило, тільки після звернення до суду потерпілого, що потребують відшкодування ще й судових витрат. Скориставшись даною послугою, розрахунок виплати буде здійснюватися без урахування зношування.

Наприклад, виплата по страховці може становити до 70% від реально завданого збитку в результаті ДТП, якщо автомобіль старше 7 років. Виходить, що інші 30% суми буде відшкодовувати винуватець.
Страхування від нещасного випадку.

Це окремий вид страхування і надається як опція до полісу ДСАГО. Дана послуга забезпечує матеріальну підтримку застрахованої особи та членів його сім'ї при заподіянні шкоди здоров'ю або смерті. Страхуються водій і пасажири, що знаходяться в автомобілі в момент аварії. Доцільність даної послуги спірна, т. К. Суми страхових виплат в даному випадку невеликі.

Тарифи та виплати по ДСАГО

Страхові компанії мають право самостійно визначати тариф при ДОСАГО і в зв'язку з цим на вартість поліса впливають такі чинники:

модель і рік виробництва автомобіля,
потужність двигуна,
вік і водійський стаж осіб, що вносяться в договір,
регіональний коефіцієнт
обрана страхувальником сума за договором (чим більше сума, тим дорожчий поліс);
наявність додаткових послуг (виїзд аварійного комісара, технічна допомога на дорозі, евакуація авто);
облік (дешевше) або не врахування зносу автомобіля;
наявності франшизи (сума збитку, яку винуватець ДТП гасить зі своїх коштів, без залучення коштів чтраховщіка) в розмірі ліміту по ОСАГО (дешевше);
кількості вписаних в поліс водіїв (чим більше, тим дорожче).

Найчастіше страхова сума за договором перебуває в діапазоні від 500 тисяч до 2 мільйонів рублів. а величина тарифу не перевищує 0,1-0,2% від цієї суми, тобто. е. вартість поліса ДСАГО становить від 500 рублів до 2-4 тисяч рублів.

Максимальна сума виплати або ліміт відповідальності страховика - це максимальна сума компенсації за полісом. При настанні страхового випадку потерпілі вправі розраховувати на дану суму виплати, але не перевищує її.

За ДСАГО цей ліміт може досягати 30 мільйонів рублів. У разі страхування з максимальною сумою виплати понад 2 мільйони рублів, страховик скоріше за все зажадає від автовласника пред'явити автомобіль на технічний огляд.

особливості виплат

Виплати передбачені тільки при серйозних ДТП і відповідно, великим збитком автомобілю і здоров'ю потерпілих. Зазвичай збиток від всіх дрібних ДТП покривається за полісом ОСЦПВ і виплати за полісом ДСАГО не виробляються.

Що робити при настанні страхового випадку?

Нижче наведено порядок необхідних дій водія, який став учасником ДТП:

встановити знак аварійної зупинки (не менше 30 метрів від місця ДТП - поза містом, не менше 15 метрів від місця ДТП - в місті);
повідомити про аварію в ДАІ;
зафіксувати обстановку до приїзду співробітників ДАІ;
записати контактні дані, імена та прізвища, свідків події;
провести фотофіксацію місця події з різних ракурсів,

Після оформлення ДТП співробітниками ДІБДР, протягом п'яти днів подати необхідний пакет документів до страхової компанії. Цей термін може бути продовжений, якщо ДТП сталося в важкодоступних, віддалених і малонаселених районах.

Які документи потрібні?

Для отримання виплати відшкодовує збиток за полісом ДСАГО, необхідно зібрати і надати в страхову компанію наступні документи:

повідомлення про ДТП;
заяву на страхову виплату;
копію посвідчення особи (паспорт);
свідоцтво про реєстрацію транспортного засобу;
водійське посвідчення;
довідку про участь у ДТП (видається в ГИБДД);
копію протоколу про адміністративне правопорушення, а в його відсутності довідку про відсутність адміністративного провадження (видається в ГИБДД);
інші документи на розсуд страховика.

За неподання в термін необхідного пакету документів, страхова компанія може відмовити у виплаті по страховці.

Коли у виплатах відмовляють?

У виплаті страховки відмовляють якщо:

відсутня поліс ОСАГО;
винуватець залишив місце події (не був встановлений), відмовився від проходження медичного огляду або не має водійських прав, свідоцтва про реєстрацію та довіреності на управління автомобілем;
водій, учасник ДТП, перебував під впливом алкоголю або наркотиків;
завдано шкоди здоров'ю або життю працівників застрахованої особи, який в момент аварії був при виконанні службових обов'язків (відшкодовується за медичною страховкою);
шкода заподіяна життю і здоров'ю дітей власника поліса ДСАГО;
заподіяно шкоди навколишньому середовищу;
збитків завдано в результаті злого умислу винуватця події;
страховий випадок настав під час проведення змагань, випробувань, навчального водіння.

недоліки ДСАГО

Як і у інших видів страхування у ДСАГО є свої недоліки, це:

не відшкодовує нанесення моральної шкоди;
страхові компанії занижують виплати по ДСАГО до мінімуму всіма можливими способами, в тому числі вводячи в оману клієнта;
страхові виплати покладені тільки потерпілому.

висновок

З вищесказаного випливають такі рекомендації:

Якщо ви перебуваєте в групі ризику і прийняли рішення про оформлення договору ДСАГО, то вибирайте ту ж компанію, в якій оформляли поліс ОСАГО.
Зберіть необхідні документи і зверніться до надійного страховика.
Визначтеся з максимальною сумою виплати за полісом ДСАГО і додатковими умовами договору.
Неухильно дотримуйтесь всіх положення укладеного договору.
При настанні страхового випадку виконайте необхідні дії щодо фіксації обставин події, заповніть необхідні документи.
Якщо ви потерпілий при ДТП. то протягом п'яти днів зверніться до страхової компанії із зібраним пакетом документів.
Чи не ремонтуєте автомобіль до його огляду фахівцем страхової компанії.
У разі непокриття заподіяної шкоди звертайтеся в суд.

Безумовно, такий страховий продукт, як ДСАГО, знайде свого споживача, але перебільшувати його значення не варто. Згідно зі статистикою, середній збиток від аварії становить близько 15 тисяч рублів. що цілком укладається в розмір виплат за полісом ОСЦПВ.