Ми бачимо, що рефінансування допомогло Миколі знизити свою кредитне навантаження більш ніж в 2 рази.
Тепер Микола без проблем зможе сумлінно виконувати обов'язки по кредиту. Якщо у нього з'являться вільні грошові кошти, то він без зусиль зможе зробити як часткове, так і повне дострокове погашення кредиту - договором така можливість передбачена.
Вид 2. Реструктуризація боргу
Реструктуризація боргу - другий, не менш популярний вид фінансової допомоги боржникам.
Реструктуризація - це зміни банком умов по діючому кредиту на підставі заяви позичальника.
Розглянемо суть цього способу теж на прикладі.
Анна Михайлівна, жінка 50 років, яка працює технологом на одному з заводів невеликого провінційного містечка.
Її давньою мрією було зробити морський круїз. Роки йшли, а мрія не поспішала збуватися. І, тоді на свій ювілей Ганна Михайлівна зробила собі подарунок - придбала путівку на середземноморський круїз. Правда, власних накопичень не вистачило і довелося на 60 тис. Руб. оформити кредит у банку.
Кредит був узятий на 1 рік під 14% річних із загальним щомісячним платежем в 5 387 руб. Анна вважала це цілком прийнятною платою за мрію і стала з нетерпінням чекати травня місяця, щоб відправитися в круїз!
Час пролетів швидко і ось Анна вже повертається відпочила і щаслива додому. Але вдома її чекав неприємний сюрприз. Весь колектив її цеху був відправлений у відпустку зі збереженням 2/3 середньомісячної зарплати за цей вимушений простій.
Зрозуміло, оплачувати кредит стало складно. У такій ситуації Анна Михайлівна звернулася в банк із заявою на реструктуризацію.
Так як Анна була відповідальним позичальником, банк пішов їй назустріч і прийняв позитивне рішення. Банк за погодженням з Ганною розробив індивідуальний графік платежів.
За новим графіком Анна протягом 3 місяців оплачує кредит в сумі 1 тис. Руб. замість 5 387 руб.
Після того, як її платоспроможність відновиться, жінка внесе одноразовий платіж в сумі всього накопиченого боргу за період послаблення. Потім Анна знову увійде в свій стандартний графік з колишніми щомісячними платежами в сумі 5 387 руб.
Вид 3. Отримання страховки
При оформленні кредиту банк настійно рекомендує застрахуватися. Передбачається, що страховка в разі форс-мажору (важкої хвороби, смерті, втрати роботи і т.п.) повинна покрити заборгованість. Позичальник, підписуючи кредитний договір, впевнений, що в разі чого отримає страховку. Однак на практиці все не так просто.
По-друге, навіть при настанні страхового випадку позичальникові доведеться потрудитися і виконати ряд вимог.
Так, наприклад, якщо позичальник за кредитним договором застрахований від втрати роботи, то йому необхідно надати трудову книжку, довідку зі служби зайнятості, договір страхування, довідку 2-ПДФО. Все це треба встигнути зробити в 10-денний термін після звільнення.
І найголовніше, що страховим випадком визнається тільки втрата роботи з ініціативи роботодавця, власне бажання тут не підійде. Однак на практиці часто виникають ситуації, коли роботодавець змушує написати заяву на звільнення саме за власним бажанням.
Також пам'ятайте, що зібравши всі документи в повному обсязі і в строк, ви відразу не отримаєте страховку, доведеться ще чекати схвалення, а після його отримання - перерахування грошей від страховиків. У цей час триватиме зростання простроченої заборгованості, пені та неустойок.
Вид 4. Оформлення нової позики у приватного кредитора
З давніх часів люди, обмежені в коштах, позичали гроші у приватних осіб. Це були не тільки знайомі або родичі, але абсолютно незнайомі люди - так звані «лихварі», які давали гроші в борг під відсотки.
Зараз цей спосіб стає все більш популярний, що цілком логічно. Банківський кредит отримати все складніше і складніше. Потрібно зібрати купу документів, іноді потрібна застава або поручителі, перевіряється кредитна історія, і не факт, що в результаті кредит схвалять.
А якщо у позичальника є прострочення по кредиту. то вирішити проблему ставати ще складніше.
Однак хочу відразу застерегти - велика можливість нарватися на шахраїв.
Тому моя вам порада:
- вибирайте приватного кредитора через спеціальні онлайн-сервіси, у яких є служба, яка перевіряє позикодавців, зареєстрованих на даному ресурсі;
- ніколи не беріть приватну позику під заставу;
- відмовляйтеся від пропозицій, в яких потрібно будь-яка передоплата, навіть сама мізерна;
- Кредити у приватників тільки в разі крайньої необхідності.
Дуже часто кредитні позичальники в силу Виникли труднощі знаходяться в депресивному стані, під тиском кредиторів. В такому стані їм потрібно не тільки професійна юридична допомога, а й психологічна підтримка.
Таку підтримку кредитний боржник може знайти як у професійних психологів, так і в антиколекторських компаніях, фахівці яких, поряд зі своїми основними послугами, мимоволі роблять і психологічну допомогу, заспокоюючи позичальника і вселяючи надію на можливе позитивне вирішення його проблеми.
3. Як отримати допомогу боржникам по кредиту - покрокова інструкція
У ній ви знайдете покроковий алгоритм дій.
Крок 1. Вибираємо компанію
Антиколекторських агентств і просто юридичних компаній, готових взятися за вирішення кредитних проблем і надати допомогу боржникам, зараз багато.
Вибираючи компанію, почитайте про неї відгуки на форумах і спеціалізованих сайтах. Вивчіть сайт самої компанії. Якщо на ньому немає інформації про саму компанію, якихось корисних інформаційних матеріалів, то краще відмовитися від послуг такої фірми. Серйозна компанія приділяє велику увагу своєму корпоративному ресурсу.
Можливо, компанія - учасник рейтингу в своїй сфері. Ознайомтеся з ними.
Вибирайте компанію, яка досить тривалий час веде свою діяльність в цій сфері і має підтверджений досвід виграних справ.
Вибираючи компанію, яка повинна допомогти вам позбавитися від кредитних проблем і головного болю з цього приводу, зберегти ваші нерви і гроші, не лінуйтеся зібрати якомога більше інформації, яка б підтверджувала її професіоналізм і ділову репутацію. Пам'ятайте: від цього залежить успіх всього заходу.
Крок 2. Надаємо фахівця необхідні документи
Проаналізувавши відгуки про компанію-кандидата, ознайомившись з сайтом, переліком послуг і загальними умовами співпраці, ви зробили свій остаточний вибір.
Вибравши компанію, підготуйте необхідний пакет документів. Як правило, потрібно представити всі документи, що стосуються кредитного договору, за яким є проблеми.
Приблизний перелік необхідних документів:
- кредитний договір з усіма додатками;
- заставні документи (при їх наявності);
- листування з банком-кредитором або колекторами (якщо така є).
Ознайомившись з документами, кредитний юрист зможе зробити попередні висновки про складність проблеми і перспективи її вирішення. Спеціаліст запропонує всі можливі в цій ситуації варіанти вирішення проблеми. Це дозволить вибрати найбільш оптимальний.
Крок 3. Укладаємо договір
Після того, як основні моменти будуть обговорені, настає черга укладення договору. Я пропоную вам ознайомитися з прикладом такого договору.
У договорах можна зустріти формулювання про те, що вносячи гроші за поточний місяць, замовник підтверджує, що послуги за попередній місяць виконані в повному обсязі і претензій за даний період до виконавця не має. Однак в цьому розділі немає ні слова про документ, який може підтвердити обсяг і перелік наданих послуг.
Таким документом може стати акт (детальний) про надані послуги, або короткий звіт, що містить в собі всі необхідні відомості. Вимагайте включення такого пункту в договір при його відсутності. Це дозволити контролювати виконавця, підвищить його відповідальність.
Крок 4. Оплачуємо послуги
Послуги антиколекторів можуть оплачуватися як разово, так і у вигляді абонплати. При разової оплати клієнт повинен її проводити за кожну консультацію або іншу надану послугу.
При абонентської оплати клієнт вносить щомісячну плату в процентному відношенні від суми кредитної заборгованості (зазвичай 1%). Співпраця клієнта-боржника і антіколлектрской фірми може тривати до півроку.
Крім того, представництво клієнта в суді оплачується окремо. Вартість такої послуги становить приблизно 5 тис. Руб. Судових засідань зазвичай буває кілька.
Оплачувати послуги можна як готівкою, так і безготівковими способами.
Крок 5. Отримуємо детальний план дій для вирішення проблеми
Послуги антиколекторів надаються в 2 етапи: досудовий і представництво замовника-боржника в суді.
Під час досудового етапу юристи фірми-виконавця виконують ряд заходів.
- аналіз стану справ боржника;
- розробка варіантів вирішення проблеми;
- розрахунок заборгованості клієнта і зіставлення з даними, отриманими від кредитора;
- підготовка документів для врегулювання ситуації;
- взаємодія з банком або колекторами.
Якщо на початковому етапі не досягнуто потрібного результату, вирішувати проблему доведеться в суді. У цьому випадку від замовника потрібно довіреність на антиколектора для представництва інтересів клієнта на судових засіданнях.
4. Професійна юридична допомога боржникам по кредитах - огляд ТОП-3 компаній з надання послуг
Як і обіцяла - ловите мою добірку компаній, які зможуть надати дієву допомогу кредитним боржникам.
Всі ці фірми з хорошою діловою репутацією, давно працюють в сфері юридичних послуг та мають в своєму штаті професійних кредитних юристів.
1) Правознавець
Рішення кредитних проблем боржників при їх зверненні до кредитних юристам більшою мірою залежить від професіоналізму згаданих фахівців. Щоб отримати дійсно якісну юридичну допомогу, скористайтеся послугами онлайн-сервісу «Правовед.ru».
«Правознавець» - це цілодобова підтримка висококласних юристів з широким спектром професійних компетенцій. Фахівці порталу здатні знайти оптимальне рішення навіть найскладніших проблем.
Будь-який відвідувач цього сервісу може поставити онлайн-питання і отримати відповідь відразу від декількох юристів. Це дозволяє звести ймовірність помилки до нуля. Вам не доведеться довго чекати, перші відповіді почнуть надходити вже через 15 хвилин.
Клієнту надається можливість самостійно підібрати юриста. Консультації можна отримати як безкоштовно, так і на платній договірній основі. Причому середня вартість консультації становить всього 600 руб.
Якщо потрібно скласти будь-якої юридичний документ, то в цьому вам також зможуть допомогти юристи «Правознавця».
«Старт» - це московська юридична компанія, яка надає допомогу кредитним боржникам вже більше 8 років на всій території РФ. За цей період компанія надала юридичну допомогу різної спрямованості 5046 клієнтам.
Компанія «Старт» готова:
- знизити щомісячні платежі по кредитах своїх клієнтів;
- зупинити зростання відсотків і штрафів;
- збільшити термін кредитування;
- провести процедуру банкрутства клієнтів-фізосіб;
- позбавити від спілкування з банками-кредиторами і колекторами.
Для отримання консультації телефонуйте в офіс або залишайте заявку на сайті компанії - менеджери зателефонують в найкоротші терміни.
3) Закрий кредит
«Закрий кредит» - ще одна компанія, яка надає допомогу кредитним боржникам через мережу з 30 своїх офісів, розташованих практично у всіх російських регіонах.
Компанія гарантує своїм клієнтам рішення кредитних проблем будь-якої складності протягом 2 місяців. Уже через 24 години клієнта-боржника перестають турбувати банки-кредитори і колектори, так як спілкування з ними від імені клієнта починають вести високопрофесійні юристи-антиколектори.
Антиколекторська служба «Закрий кредит» в своїй роботі використовує тільки ті методи і способи, які відповідають російським законодавством.
5. Як діяти, якщо нема чим платити по кредиту - 3 простих ради
Життєві обставини можуть перетворити в неплатника навіть найвідповідальнішого позичальника.
Рада 1. Почніть вирішувати проблему якомога швидше
«Наші проблеми не зникнуть від того, що ми закриємо очі і перестанемо на них дивитися» - сказав Уїнстон Черчілль багато років назад.
Чи не закривайте очі на проблему відсутності коштів для оплати своїх кредитних боргів. Чим раніше ви почнете шукати вихід із ситуації, тим швидше ви його знайдете.
Можливо, ваша кредитна історія дозволить вам перевести кредит на прийнятних умовах, пошукайте варіанти. Тільки не кидайтеся у вир з головою.
Перекредитування можна розглядати тільки якщо:
- умови перекредитування погіршують ваше нинішнє становище;
- сума нового кредиту повністю перекриє наявні борги.
Пам'ятайте, чим швидше ви почнете вирішувати свої проблеми, тим більше штрафів і пені ви зможете уникнути.
Порада 2. Першими ініціюйте звернення в банк або колекторське агентство
При перших ознаках вашої фінансової неспроможності йдіть до свого банку або до колекторів, якщо кредит перезданий ім. Поясніть ситуацію, попросіть допомоги у вирішенні проблеми.
Як показує практика, в більшості випадків кредитори йдуть на зустріч. Ні банк, ні колекторів не приваблює перспектива появи у вас простроченої заборгованості, яка з поточної може дуже швидко перетворитися в довгострокову, а можливо і в безнадійну.
Вам можуть «заморозити» виплату відсотків на досить тривалий термін і тоді ви будете виплачувати тільки суму основного боргу. Або ж банк погодиться надати вам кредитні канікули. Вони можуть тривати до 3-х місяців. За цей час можна знайти додаткове джерело доходу (підробіток), реалізувати яке не використовується майно і т.п.
Порада 3. Залучіть професійного юриста
Якщо у вас не вистачає досвіду у вирішенні фінансових проблем, ви погано орієнтуєтеся в законодавстві, то виходом для вас можуть стати послуги професійних юристів, наприклад, з антиколекторного агентства.
Досвідчений антиколлектор. вивчивши вашу ситуацію і документи, зможе знайти законний варіант вирішення проблеми. Своєчасне звернення до професіоналів дозволить не тільки виплутатися з кредитної павутини, але і заощадить вам нерви.
6. Висновок
Якщо ви потрапили в боргову яму, пам'ятайте, безвихідних ситуацій не буває. Допомога боржникам можуть надати юридичні і антиколекторські компанії. При своєчасному зверненні не відмовлять у підтримці і самі кредитори. Чи не відстороняйтеся від проблеми, і вірне рішення обов'язково буде знайдено.