Підвищена боргове навантаження несе ризик невиконання контрагентом своїх зобов'язань за договором - часткового (затримка платежів, неповні виплати) або повного. У цьому світлі перевірити, чи є на фірмі кредити, перед укладанням угоди, що передбачає авансові схеми взаємодії, формування дебіторської заборгованості - крок не тільки розумний, але й необхідний. Які для цього є інструменти?
Перевірити фірму на кредити
Оптимальний спосіб перевірити юридична особа на кредити -перевірити кредитну історію ТОВ. Так ви не тільки встановите сам факт наявності кредитів, але також зможете оцінити рівень боргового навантаження контрагента (знадобляться актуальні баланси, бажано, з відміткою податкової інспекції), але його платіжну дисципліну з помісячною деталізацією.
Саме кредитна історія контрагента дасть вам всю повноту картини. Історія запитів на кредити за останній квартал вкаже, наскільки контрагент потребує додаткового фінансування на поточний момент, чи не відчуває він гостру необхідність в залученні коштів. Графік платежів покаже, чи не трапляється у контрагента «касових розривів», а якщо так, то з якою періодичністю це відбувається. Співвідношення кредитних виплат і виручки дозволить оцінити, як контрагент справляється зі своєю навантаженням, чи вистачає йому коштів на виконання своїх зобов'язань перед кредиторами та основну діяльність, а головне, зробити досить точний прогноз по платіжній дисципліні контрагента на найближчий час.
Єдина складність у використанні кредитної історії як інструмент оцінки контрагента - необхідність письмової згоди на її отримання за підписом генерального директора. Хоча, з іншого боку, сам факт того, що вам такої згоди не дають, може послужити певним маркером - значить, є, що приховувати?
Перевірка юридичної особи за кредитами
Також перевірити ТОВ на кредит дозволяє бухгалтерська звітність підприємства. Так звана форма 1 бухгалтерського балансу, яка містить відомості про активи та пасиви компанії, також вказує на короткострокові (до 1 року) і довгострокові (понад 1 року) зобов'язання контрагента. До короткострокових зобов'язань відносяться виплати компанії контрагентам або співробітникам, до довгострокових - кредити.
Бухгалтерська звітність покаже, якими були кредитні зобов'язання контрагента на початок і кінець звітного періоду, в динаміці на поточний рік, дозволить зіставити їх з показниками прибутку компанії.
Перевірка бух.отчетності дозволяє перевірити, чи є кредит на ТОВ. Але потрібно мати на увазі, що інформація офіційних звітів надходить з невеликою часовою затримкою. Це пов'язано з процесом отримання, обробки і вивантаження інформації Росстатом, який не дозволяє отримати дані з актуальністю на день запиту. Якщо ви вважаєте, що оцінка рівня кредитного навантаження того чи іншого контрагента має критичне значення для перевірки, найкращим підставою послужить його кредитна історія.
Як по ІПН перевірити контрагента, чи були суди, кредити
Є ще один спосіб, як дізнатися, чи є кредит на юридичну особу чи ні, залучено воно в судові процеси чи ні. Отримати консолідовану інформацію про контрагента допомагає Бізнес-довідка. У числі інших даних, в довідці зазначено відомості про арбітражах. в які контрагент був залучений і як відповідач, і як позивач. Якщо серед осіб, що висувають претензії щодо контрагента є кредитні організації, значить, у нього були кредити, в тому числі проблемні. В арбітраж кредитори звертаються, як правило, тільки вичерпавши всі інші методи стягнення заборгованості.
Інструменти перевірки контрагента
У UNIRATE24 ви знайдете всі необхідні інструменти оцінки фінансового стану і кредитного навантаження контрагента, включаючи кредитну історію, бухгалтерську звітність, бізнес-довідку.
Отже, тепер ви трохи краще інформовані, як дізнатися заборгованості по кредитах ТОВ (контрагентів інших видів). Чи не нехтуєте оцінкою кредитного навантаження та платіжної дисципліни ваших нових партнерів, періодично перевіряйте старих. Фінансовий стан контрагента може змінитися в короткий час. Перевірка бух.отчетності, кредитної історії контрагентів, допоможе убезпечити ваше підприємство від формування проблемної дебіторської заборгованості.
Консолідований звіт. Баланси, прибутки і збитки, арбітраж, ліцензії, структура, індекси належної обачності і фінансового ризику, ЕГРЮЛ, вісник ЕГРЮЛ.
Активи і пасиви. Доходи і витрати. Прибуток і збитки. Капітал. Рух грошових коштів на рахунках.
Дебіторська та кредиторська заборгованість.
Кредитний звіт контрагента
Перевірка виконання контрагентом кредитних зобов'язань. Оцінка ризиків. Визначення ліміту дебіторської заборгованості.