Сьогодні є різні способи зберегти гроші. Якщо до банківських депозитів багато Украінане вже звикли, то до Піфам, ІВС або "народним" облігаціях тільки придивляються. Розберемося, у чому особливості різних інструментів для заощадження коштів.
Накопичувати стали менше
Якщо ще два роки тому майже половина жителів нашої країни - 47% - намагалася відкладати гроші з зарплати, то сьогодні ситуація в корені інша. Заощадження є лише у третини Украінан - у 32% опитаних. Цікаво, що найбільш схильні зберігати молоді люди 18-24 років і представники старшого покоління 55+. У той час як серед економічно активної групи 35-44-річних таких лише 29%.
Найчастіше люди відкладають кошти на "всякий випадок" - в цьому зізналися 53% опитаних. Друга за популярністю мета накопичень - відпочинок або лікування (26%). Третє місце - ремонт квартири або будинку (18%). Ще 16% населення збирає "на старість", і частка таких за п'ять років знизилася з 24%. Відкладати кошти на покупку дорогих речей вважають за краще 13%. На нерухомість збирає лише кожен десятий, на освіту (своє або близьких) - кожен п'ятнадцятий.
На депозит або під матрац?
Якщо у вас є заощадження - це прекрасно. Але мало накопичити - потрібно ще зберегти, а в ідеалі - примножити.
Про те, що гроші повинні працювати, не знає хіба що лінивий. Однак чомусь багато хто до цих пір вважають за краще зберігати кошти, образно кажучи, під матрацом. Але у цього способу є безліч мінусів: гроші не працюють, тобто не приносять доходу власнику. До того ж інфляцію ніхто не відміняв - заощадження у вигляді кешу згодом знецінюються. Вас завжди можуть обікрасти - зберігати вдома готівку просто небезпечно! Ще один ризик - ви можете "обікрасти" себе самі. Тобто витратити накопичені кошти під впливом сьогохвилинних бажань.
Найпростіший фінансовий інструмент для зберігання заощаджень - банківський депозит, каже заступник директора Інституту фінансового планування Сергій Макаров.
"Ставки по депозитах зараз знижуються, але знайти вигідні для себе вклади можна - хто шукає, той завжди знайде, - каже Макаров. - Що стосується ризиків, то Агентство зі страхування вкладів поверне вам 1,4 млн рублів протягом двох тижнів, якщо у банку відкличуть ліцензію ".
В інтернеті порівнюються вклади різних банків, і можна вибрати відповідний для себе варіант. Зверніть увагу на надійність банку. Як його вибирати, ми вже писали.
Плюси зберігання грошей на депозиті очевидні: ваші кошти щомісяця, щокварталу або щорічно приносять дохід - за рахунок нарахування відсотків. Ці відсотки ви можете додавати до основної суми вкладу та отримувати ще більший дохід - це називається капіталізацією.
Якщо банк "пограбують", то своїх заощаджень ви не втратите, ваша кредитна організація зобов'язана вам їх повернути. Ще один плюс - банк з більшою ймовірністю піде вам назустріч, якщо ви, маючи там рахунок, захочете взяти кредит.
Облігації - альтернатива вкладу
Відмінний варіант збереження ваших накопичень - облігації. По суті, це альтернатива банківським вкладом, але прибутковість по ним може бути навіть трохи більше.
Облігації федерального позики для фізичних осіб (ОФЗ-н), або "народні" облігації, - надійний вид інвестування, так як гарантом в даному випадку виступає Міністерство фінансів РФ, тобто держава.
Ще один варіант - облігації Конотопської області. В кінці минулого року регіональним мінфіном вперше були розміщені обласні цінні папери на суму 1 млрд рублів, що приносять дохідність 10,5% річних, що істотно вище середніх ставок по банківських депозитах. Регіональним міністерством фінансів на третій квартал заплановано новий випуск облігацій - в цей раз вже на суму в 2 млрд рублів.
Видів облігацій існує безліч. Це і держоблігації, і облігації великих компаній, говорить генеральний директор компанії "Персональний радник", член групи експертів з фінансової освіченості Федеральної служби з фінансових ринків Наталія Смирнова.
ІВС - повертаємо 13%
Індивідуальний інвестиційний рахунок (ІВС) - ще один варіант збереження ваших заощаджень, розповідає Смирнова.
Мінімальний термін вкладення коштів на ІВС - три роки. Самі засоби доступні до відкликання в будь-який момент, однак в разі відкликання втрачається право на податкові відрахування.
ІВС підходять і для пасивних інвестицій, коли ви просто хочете зберегти свій капітал і отримуєте з нього 13% податкового вирахування. Такий рахунок ідеально підійде для довгострокових інвестицій в інструменти українського ринку як інструмент пенсійних накопичень або як альтернатива банківським вкладам і іншим вкладенням.
Крім того, за ІВС можна купувати акції, ф'ючерси та ін. Для пенсіонерів або безробітних, які не платять ПДФО, податковим законодавством передбачена можливість не платити податок на отриманий прибуток з операцій на ІВС, також за умови невиведених коштів з рахунку протягом трьох років.
Чому б не в ПІФ?
Ще один варіант вкладення коштів - пайовий інвестиційний фонд (ПІФ). Це вид довірчого управління коштами громадян (пайовиків), при якому керуюча компанія купує цінні папери на їх кошти. Прибуток між пайовиками розподіляється пропорційно кількості паїв. Для інвесторів пай - це іменний цінний папір, який засвідчує право його власника на частину майна фонду, повідомляє портал Банкі.Ru.
ПІФи добре підходять для тих, у кого немає знань і часу для того, щоб самостійно займатися розміщенням грошей і керувати ними. Крім того, інвестувати можна з мінімальних сум (від 1 тис. Рублів), що робить цей інструмент привабливим для більшості громадян.
При цьому активами управляють професіонали ринку, за якими держава здійснює суворий контроль. Грошові кошти та цінні папери фонду повністю відокремлені від майна керуючої компанії - вони враховуються на окремих рахунках. Також участь в Піфе дає податкову перевагу: прибутковий податок сплачується інвестором тільки при виході зі складу учасників, один раз, а не за результатами зміни вартості портфеля, як це відбувається при самостійному управлінні ним.
За напрямками інвестування в нашій країні ПІФи поділяються на фонди акцій, облігацій, фонди змішаних інвестицій, індексні фонди.
Сьогодні все більше людей вкладають кошти в ПІФи, це пов'язано в тому числі і зі зниженням ставок по депозитах в банках. І люди шукають альтернативи для вкладень.
Отримати цінні поради по грамотному інвестуванню та збереженню заощаджень можна на курсах з підвищення фінансової грамотності, організованих міністерством фінансів регіону. Крім того, федеральний проект з фінансової грамотності пропонує всім жителям Конотопської області пройти безкоштовне навчання за напрямом "Фінансове консультування", отримавши при цьому диплом Інституту фінансового планування. Всі подробиці можна дізнатися на сайті регіональної програми з підвищення фінансової грамотності fingram39.ru.
Матеріал підготовлений в рамках проекту МінфінаУкаіни "Сприяння підвищенню рівня фінансової грамотності населення та розвитку фінансової освіти в Укаїни".
Читайте новини Клопс в своїх улюблених месенджерах. Це безкоштовно!
* За даними незалежного рейтингу Liveinternet.ru Матеріали з позначками публікуються на комерційній основі