Багато громадян, які мають прострочену заборгованість за кредитом, задаються питанням, чи можна взяти нову позику в банку в такому випадку. Подібна ситуація не є безвихідною, так як багато банківських установ готові закрити очі на певні порушення кредитного договору своїми клієнтами в минулому.
Прострочення по виплатах регулярних платежів.
- По-перше, може бути технічною, іншими словами - випадковою. Таке іноді трапляється, якщо клієнт сумлінно вносить покладений платіж, але робить це не через банківську касу, а використовує платіжні термінали. В даному випадку можлива затримка аж до 3 банківських днів, з-за якої і може виникнути порушення графіка по платежах. Іноді затримка з виплатами клієнта банку може бути обумовлена нерозторопністю позичальника, який невірно підрахував дні для внесення необхідної суми. В такому випадку відбувається порушення графіка, проте невелике і втрачається свою актуальність вже через 3-5 доби.
- Другий вид порушень пов'язаний з навмисною і проблемної недобросовісністю клієнта, який просто не вносить необхідні грошові суми в належний термін.
Якщо за клієнтом значиться раніше допущені порушення чисто технічного виду, то зараз банки досить спокійно до них відносяться, і часто готові закрити очі до будь-якої кількості затримок з виплатами терміном не більше 5 днів. Головне, щоб за позичальником вважалися все ще несплачені штрафи або пені, які могли бути нараховані.
Однак якщо клієнт допустив прострочення і не зробив дій для її погашення, при зверненні в банк з метою отримання нового кредиту - варто очікувати відмови за заявкою з боку банківського менеджера. Такий результат досить імовірний ще й тому, що банківськими установами зазвичай використовується так звана скорингова система, яка автоматично оцінює ймовірну благонадійність клієнта згідно з визначеними критеріями. І, якщо позичальником була допущена істотна затримка з внесенням платежу (та ще й не погашена), то дана система не буде розбиратися з подробицями, а просто видасть відмову.
Іншими словами додаткові гарантії такі як поручитель або майно для застави нерідко допомагають отримати позитивну відповідь від банку.
Як рефінансування може зняти проблему.
Якщо ж допущена прострочення не погашена протягом одного місяця або більше і далі залишається відкритою, то навряд чи можна розраховувати на прихильність будь-якого банку, і спроби взяти нову позику в такому випадку виявляться марними. Банківські структури активно взаємодіють і володіють інформацією про благонадійність клієнтів за допомогою мережі бюро кредитних історій, так що ймовірність того, що один банк не дізнається про непогашений борг в іншій фінансовій установі прагнути до нуля.
Оптимальним виходом для недбайливого позичальника в даному випадку є звернення в той же банк, в якому була допущена помилка з непогашенням боргу, з метою твори рефінансування, тобто внесення змін до кредитного договору на нових умовах, які дозволять громадянину все ж повернути банку необхідну суму грошей . Більш того, рефінансування взагалі краще зробити заздалегідь, поки справа не дійшла до прострочення, але все до цього йде, навіть якщо можливості вносити платежі за початковим графіком немає через будь-яких виникли в життя позичальника непередбачених обставин.
Доходити до статусу злісного неплатника не варто, так як це може поставити хрест на можливості взяти будь-який займ в майбутньому в будь-якому з діючих банківських установ. Краще підтвердити документально власну втрату платоспроможності, і тоді можна розраховувати як на відстрочку по кредитних виплатах зі скасуванням нарахованих штрафів, зниження розміру щомісячного платежу, або на оформлення нової позики з метою погашення старої. Так як чверть всіх позик будь-якого банку в Росії вважаються проблемними згідно зі статистикою, то більшість фінансових організацій розробляють відповідні програми для клієнтів з метою їх погашення. Це вигідно і для банків, які не втрачають кошти і можуть отримувати прибуток за рахунок відсотків, що нараховуються, і для клієнтів, які не зіпсують собі кредитну історію.
Найбільш ймовірні варіанти.
Якщо заборгованість клієнтом все ще не погашена, однак гроші потрібні в терміновому порядку, тоді можна чинити так.
- Можна скористатися послугою з оформлення кредитної картки через інтернет. В такому випадку особливих вимог до клієнта банки не висувають. Подібний сервіс пропонує банк Тінькофф, Ренесанс-Кредит, Убрир, Східний банк Експрес.
- Також можна звернутися за кредитом з простроченою заборгованістю до приватним організаціям, які видають позики в прискореному режимі на невеликий термін, серед яких компанії Мігкредіт, Домашні гроші, Манімен і багато інших. Але, не дивлячись на відносно високу ймовірність схвалення заявки, варто очікувати значно більш високої процентної ставки.
- Кредитний брокер - також вихід із ситуації, якщо жоден із перелічених варіантів клієнтові не підходить. Він може допомогти провести оформлення позики на всіх етапах, але плата за послуги часом буває досить великий. Через поширених випадків шахрайства, краще користуватися послугами тільки тих брокерів, які вже мають позитивну репутацію на фінансовому ринку.
тільки пам'ятайте, що в даній ситуації, складно говорити про будь-яких грунтах отримання грошей. Але намагатися і подавати заявки все-таки необхідно, це єдиний варіант на шляху до необхідного результату.