Умовою надання кредиту в банку є його зворотність. Якщо позичальник зможе довести, що він платоспроможний, то банк з радістю представить йому потрібну суму. Чим вищий офіційний підтверджений дохід у клієнта, тим більшу суму готові йому схвалити.
В даний час багато людей працюють на маленьких офіційні зарплати, а деякі і зовсім неофіційно. На папері їх дохід становить мінімум. Це роблять роботодавці, які не хочуть платити великі податки. Людям діватися нікуди, і вони погоджуються на дохід в «конвертах». При зарплаті в конверті банки зазвичай відмовляють в кредиті або дають дуже малі суми. Вихід - звернутися мікрофінансові організації. Там підтвердження доходу не потрібно. Ось основні з них:
Швидкий позику від Мігкредіт
- Отримання позики протягом 1 години до 100 тис. Онлайн
- Можливість отримання позики на карту і на рахунок в банку. Вік: 21-80 років.
- Можна отримати гроші в Евросети або на карту кукурудза, через систему Contact
- Мінімум документів і тяганини.
Позика на карту і Яндекс гроші від MoneyMan
- Сума позики до 50 тис. Рублів
- Рішення протягом 1 хв, оформляють 5 хв
- Отримання Яндекс Гроші, рахунок в банку або карту, через систему Contact
- Безліч способів погашення
- Для позичальників з 18 років
- Можливість продовження позики
Позика на карту під невисокий відсоток
- Швидке оформлення та високий відсоток схвалення
- Тут дійсно дають гроші
- Схвалення 97 з 100 заявок
- Рішення про видачу від 10 хв до 1 години
- Отримання грошей на карту або рахунок в банку
- Термін позики до 1 місяця
Кредит і доходи. Яка у них зв'язок?
Зв'язок тут прямо пропорційна: чим вище доходи, тим більше сума кредиту може бути схвалена. Ідеальний портрет позичальник для банку приблизно такий: середній вік 30-45 років, дохід вище середнього по регіону, наявність майна, офіційного місця роботи (бажано на керівній посаді), позитивна кредитна історія, біла зарплата.
Однак, якби банки кредитували тільки таких клієнтів, то видач кредитів майже не було, а у менш забезпечених людей стояв би гостре питання, де взяти кредит без підтвердження доходу. Заможні люди не часто беруть кредити, тим більше під високий відсоток.
Сезонний (нестабільний) дохід буде приводом для відмови, оскільки велика ймовірність, що клієнт буде робити прострочення.
Чим вище рівень доходу, чим більша ймовірність, що у клієнта достатньо матеріального забезпечення для погашення боргу. Важливу роль відіграє і офіційність доходу. На папері клієнт може отримувати мінімум, а за фактом мати солідний дохід.
Таким чином, дохід клієнта, який хоче взяти кредит, повинен мати наступні властивості: бути стабільним, офіційним, вище середнього по регіону. В іншому випадку краще всього оформити кредитну карту
Кредитна карта Тінькофф
- Сума кредиту до 300 000 рублів
- Грейс на покупки 55 днів
- Оформлення не виходячи з дому, отримання кур'єром
- Безкоштовний інтернет-банк
- Гарна служба підтримки, куди можна додзвонитися завжди
Кредитка Альфабанка з 100 денним грейс періодом
- Грейс період 100 днів
- Швидке заповнення заявки за 12 хв
- Хороша альтернатива мікропозик
- Кредитний ліміт до 300 000 RUB
- Річне обслуговування 1 290 руб. на рік
Кредитна карта Touch Bank
- Безкоштовна доставка картки по всій Росії
- Емітент карти - ОТП банк
- Кешбек 3% від суми покупок
- Ставка по кредиту 22.9-29.9%
- Безвідсотковий період до 61 дня
- Карта може бути кредитної і дебетової
Навіщо потрібно підтвердження доходу.
Підтвердження розміру доходу банк вимагає надавати у вигляді документів. До них можуть належати:
- Виписка з зарплатного рахунку. Якщо клієнт отримує зарплату в тому банку, де хоче взяти кредит, то йому достатньо буде зробити виписку зі свого зарплатного рахунку. Зарплатні клієнти є для банку основним каналом для кредитів: досить легко оцінити їх платоспроможність, оскільки не потрібно вивчати довідки про доходи - весь дохід вже відображений на рахунку банку. До того ж, зарплатна організація теж перевірена банком на стабільність і чистоту звітності. Якщо клієнт не отримує зарплату в цьому банку, то він може надати виписку з зарплатного рахунку іншого банку, завірену в установленому порядку.
- Довідка 2НДФЛ. Це офіційний варіант довідки, яку надає організація своєму працівникові. З зазначеного в ній доходу компанія платить податки, і така зарплата буде називатися «білої». Банк віддає особливу перевагу клієнтам, які приносять довідку 2НДФЛ при подачі заявки. Дана довідка є документом встановленого зразка із зазначенням реквізитів організації, даних клієнта, розміру доходу, оподатковуваного бази, підписи бухгалтера (або керівника) і друку. Довідка дійсна протягом 30 днів з моменту видачі, тобто на момент подачі заявки на кредит дата видачі довідки не повинна бути пізніше 30 днів.
- Довідка за формою банку. Клієнт може надати довідку за формою банку, якщо його офіційний дохід за довідкою 2НДФЛ маленький або його взагалі немає. Банки неохоче, але тим не менше кредитують клієнтів, які надали довідку за формою банку. Вона носить більш вільний характер, ніж 2НДФЛ, але має обов'язкові поля для заповнення: реквізити організації, дані клієнта, дату видачі довідки, реальний дохід клієнт, розмір нарахованого податку, печатка організації, підпис уповноваженої особи. Перевіряти такі доходи банку складно, оскільки вони неофіційні, та й роботодавцю не хочеться повідомляти, що його працівники отримують такий дохід, тоді як податки сплачуються тільки з мінімалки. Не всі роботодавці готові заповнювати такі довідки, оскільки бояться, що дані підуть в податкову. Насправді така довідка йде в кредитний комітет, який приймає рішення щодо позичальника. У податкову ці дані банк не передає.
Кредит в Ощадбанку без підтвердження доходу.
В Ощадбанку можна оформити кредит без підтвердження доходу. Для цього повинні виконуватися наступні параметри:
У всіх інших випадках банк вимагатиме надання документів, що підтверджують дохід.
Застава - як підтвердження доходу.
Найчастіше споживчі кредити видаються без надання застави, особливо в великих банках. Однак, деякі кредитні організації можуть видавати кредит під заставу навіть без офіційних довідок про дохід. Вартість застави при цьому повинна бути не менше запитуваної суми. Наприклад, клієнт працює неофіційно, але має автомобіль вартістю в 2 млн.р. Йому потрібна сума в 500 т.р. Якщо авто відповідає вимогам до застави, то банк може видати потрібну суму під заставу автомобіля. Найчастіше заставу буде вилучено до моменту погашення боргу, або ж вилучається ПТС. Подібні позики видають зараз активно МФО. Вони залишають ПТС в якості застави, а видана сума становить приблизно 40-70% від ринкової вартості автомобіля.